<<
>>

УДК 369 КОНКУРИРУЮЩИЕ ПРОЦЕССЫ В ПЕНСИОННОМ СТРАХОВАНИИ РОССИИ А.Ю. Поберий Филиал федерального государственного бюджетного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Санкт-Петербургский государственный экономический университет» г. Сыктывкар, Россия

Перспективы обязательного пенсионного страхования в период кардинального реформирования пенсионной системы России, определяются скорее возможностями роста производства, чем механизмами распределения.

Новое законодательство стимулирует развитие смешанной системы пенсионного страхования с участием негосударственных компаний.

COMPETING PROCESSES IN THE RETIREMENT INSURANCE IN RUSSIA A.Y. Poberiy

Branch of Federal State Budget Educational Institution of Higher Profession­al Education «Saint-Petersburg State Economic University» in Syktyvkar, the Komi

Republic.

During crucial reconstruction of retirement system in Russia obligatory re­tirement insurance development perspectives are more determined by production development possibilities rather than distribution mechanisms. New legislation en­courages development of a combined retirement insurance system with participation of non-governmental organizations.

Пенсионное страхование жизни дает гражданину финансовую защиту и уверенность в послезавтрашнем дне. Этот вид услуг занимает достойное место на страховом рынке России. Растет и количество и качество продуктов. Теперь это инвестиционные и накопительные возможности для эффективного решения своих финансовых проблем и обеспечение близких.

До настоящего времени российское население традиционно считает пенсию, по примеру советской, обязательной ежемесячной гарантированной пожизненной выплатой гражданину по достижению пенсионного возраста. Для России, начиная с 90-х годов, по политическим и демографической причинам принципы распределительного пенсионного страхования подверглись пересмотру. Незыблемые доселе понятия «обязательная», «государственная», «пожизненная», «пенсионный возраст»... приобрели переменный характер.

Некоторые современные авторы полагают неустойчивость, турбулентность и перемены обязательным признаком современного этапа развития мирового сообщества [1].

В том числе пенсионное обеспечение обрело проблемы глобального характера. Всемирный банк в своем докладе «Перевернутая пирамида: системы пенсионного обеспечения перед лицом демографических проблем в странах региона Европы и Центральной Азии» рекомендует для преодоления демографических последствий на пенсионное обеспечение повышение пенсионного возраста и вовлечение работников в частные пенсионные системы [2].

Иные возможные меры, такие как увеличение налогов и привлечение на рынок труда мигрантов, смогут лишь краткосрочно облегчить ситуацию.

Доля пожилого населения значительно превышает число работающих, что требует проведения реформы, направленной на долгосрочное усовершенствование сложившихся практик пенсионных выплат. Возможны пути сокращения сложившихся объемов пенсионных выплат или установление нового возраста выхода на пенсию.

Интегральной целью пенсионной реформы является выработка механизмов обеспечения финансовой устойчивости национальной пенсионной системы. Её сегодняшнее состояние и среднесрочный прогноз показывают высокие риски финансового дефицита при различных экономических и политических сценариях. Начиная с 1998 года, в России постоянно идёт пенсионная реформа [3].

События в пенсионной сфере в течение первых десяти лет с начала экономических реформ показали опасность высокой степени ее зависимости от текущих экономических кризисов и политических приоритетов. На протяжении длительного времени пенсионная система в России выполняла несвойственную ей функцию инструмента в борьбе с бедностью, вместо выполнения функции материального обеспечения населения пенсионных возрастов.

Согласно Программе пенсионной реформы в Российской Федерации, одобренной постановлением Правительства Российской Федерации от 20.05.1998 г. № 463, планировалась стабилизация существующей распреде­лительной системы пенсионного обеспечения через поэтапное стимулирование выхода граждан на пенсию с более позднего возраста при одновременной отмене имеющихся льгот по досрочному выходу на пенсию.

Принятие N 400-ФЗ от 28.12.2013 и пакета документов по следующему этапу пенсионной реформы кардинально изменяет мотивацию участников пенсионного страхования. По существу в качестве альтернативы предыдущего подхода предусматривается поэтапный переход от всеобщей распределительной системы к смешанной системе пенсионного обеспечения, с участием накопительных механизмов.

Актуарная устойчивость пенсионной системы определяется условием равенства сбора взносов и суммы всех назначенных пенсий:

8 х х Е = Р х Я

8 - тариф взносов на распределительное пенсионное обеспечение;

^ - средняя номинальная заработная плата;

Е - численность застрахованных рабочих;

Р - средний номинальный размер пенсии;

Я - число пенсионеров.

Арифметически для бездефицитного бюджета ПФР хватит взносов в 23%, а не 26%, из которых сейчас 6% направляются в накопительную часть.

Если повышать взносы и пенсионный возраст для покрытия дефицита ПФР пока нежелательно, то остается согласится с коэффициентом замещения менее 40% [4].

Начиная с 2002 года, Пенсионная реформа России сделала определённые успехи. На апрель 2013 года средняя трудовая пенсия в России составила 10400 рублей - это примерно 38% от средней зарплаты. Возраст выхода на пенсию в России составляет 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, таким образом, наши пенсионеры начинают получать пенсию на 5-10 лет раньше, чем их сверстники из Западной Европы и США. С 2000 года удалось сократить разрыв в размере пенсий между нами и Западом в десять раз, даже без учета разного уровня цен. Также государство субсидирует затраты на ЖКХ, превышающие 22% от совокупного дохода.

На сегодняшний день в России на 128 работающих приходится 100 пенсионеров, и дисбаланс будет только увеличиваться, на каждого пенсионера будет приходиться лишь по одному работающему. По прогнозам к 2030г., если не менять правила выхода на пенсию, соотношение работающих и пенсионеров упадет примерно до соотношения 1:1. В идеале, оно должно составлять 4:1 [5].

В целом в 2013 году можно констатировать успешное преодоление пенсионной катастрофы девяностых годов. Бюджет сохранил социальную направленность. Вместе с тем, отечественный бизнес не выразил особой готовности нести корпоративно-социальную ответственность.

Основной целью пенсионной реформы стало преодоление уравнительности всех видов пенсий, повышение реального размера пенсий, переход на страховые принципы. Произошли изменения структуры пенсий и переход к подсчету пенсионных прав исходя из страховых взносов и трудового стажа. Для повышения уровня жизни будущих получателей пенсии введен обязательный накопительный механизм, предусматривающий инвестирование части пенсионных накоплений.

Дальнейшее увеличение пенсионных накоплений определяется преодолением негативных тенденций отечественного бизнеса:

- низкий уровень заработной платы;

- незаинтересованность предприятий в увеличении взносов в ПФР;

- большое число льготных пенсий;

- резкие перепады на фоне ухудшение демографической ситуации;

- неразвитость системы дополнительного пенсионного обеспечения;

- низкая собираемость пенсионных платежей.

Только два финансовых института предлагают сегодня клиентам заключение договоров пенсионного страхования: пенсионные фонды и страховые компании.

Для информирования населения необходимо, помимо СМИ, использо­вать сеть продаж, которая сформировалась сейчас у всех фондов, работавших с ОПС. Чтобы сеть не простаивала, через нее необходимо начать продвижение новых продуктов, связанных с НПО, в том числе комбинированных банков­ских продуктов. Возможны программы двух видов. В первом варианте клиен­ту с каждой его покупки отчисляется установленный процент средств на пен­сионный счет, при этом в программе предусмотрены скидки или иные пре­имущества при работе с определенными точками продаж. Во втором варианте - при перечислении средств на пенсионный счет клиенту начисляются бонусы на банковскую карту, которыми он потом может расплачиваться в определен­ных точках продаж.

Налоговые льготы для физических лиц не менее актуальны, чем для юридических. Фондам необходимо добиваться автоматического вычета средств, направляемых на счета НПО, из налоговой базы при расчете НДФЛ или взносов в солидарную часть пенсии, фонды социального и медицинского страхования. Могут стать полезными любые меры, которые облегчают налоговое бремя и гарантируют сохранность выплат.

Накопительное страхование продолжает поиск своего места в системе пенсионного обеспечения граждан России в три этапа. На первом этапе оно не востребовано, на втором входит в виде накопительной составляющей жестко контролируемой государством и только по мере укрепления стабильности экономики и бюджета пенсионного фонда, на третьем этапе, предоставляется возможность личного выбора инвестиционного инструмента для накопительной части.

До 1 января 2016 года некоммерческие негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие деятельность в качестве страховщика, должны акционироваться, что займет определенное время. Зарубежные страховые компании, после вхождения России в ВТО ещё не освоили российский добровольный пенсионный страховой рынок. Есть резерв времени для передела рынка пенсионного страхования в пользу эффективных российских компаний.

Использование распределительного и накопительного механизмов функционирования пенсионной системы позволяет работникам приобретать права на будущую продукцию и услуги в размере ранее данных обещаний государства по материальному обеспечению нетрудоспособного работника или получать обеспечение из накопленной части заработной платы этих работников.

И в том, и в другом случаях определяющее значение имеет не объем накопленных гарантий, а объем реальной продукции, которая будет производиться в государстве после выхода работника на пенсию.

Необходимо сбалансированное регулирование внешних и внутренних конкурирующих процессов, определяющих параметры государственного и негосударственного пенсионного обеспечения на длительную перспективу для достижения суммарного эффект от роста ВВП, производительности труда, роста кредитной задолженности потребителей, приобретения населением дорогостоящего имущества, реализации бизнесом крупных инвестиционных проектов

Личное участие граждан в создании своей пенсии определится избытками доходов и распределится между НПФ и добровольным страхованием жизни в соответствии с социальными приоритетами.

Исследования показывают [6], что существует прямая зависимость между удовлетворенностью населения своей жизнью и ростом ВВП: чем больше доля населения, довольного жизнью, тем ниже темпы развития экономики. И это понятно: чем лучше жизнь, тем меньше потребность в изменениях и стремление больше зарабатывать, тем ниже экономическая активность потребителей и рост ВВП. Прогнозы МВФ, опубликованные в октябре 2013 года, дают, по нашему мнению, справедливую оценку роста российского ВВП. По расчетам Фонда, он не превысит 3-3,5% в ближайшие годы. По данным Центра стратегических исследований Росгосстраха: доля взрослого населения страны, довольного своей жизнью, по данным за октябрь

2013 года составляет 83% (от числа определившихся с ответом). В собственном завтрашнем дне уверены 72% россиян.

Такие темпы роста российского рынка страхования жизни следует обоснованно ожидать в среднесрочной перспективе.

Список литературы

1. Гидденс Э. Последствия современности. М.: Издательская и консалтинговая группа «Праксис», 2011. - 352 с.

2. Тренды мирового социально-политического развития в условиях кризиса / Под ред. Гонтмахера Е.Ш., Загладина Н.В. - М.: ИМЭМО РАН, 2012. - 150 с.

3. Электронный журнал «Пенсионное обозрение» [Электронный ресурс] иКЬ±йр://решюпо1^егуег.ги/ (дата обращения: 07.04.14).

4. Малева Т.М., Синявская О.В. Пенсионная реформа в России: история, результаты, перспективы. Аналитический доклад / Независимый институт социальной политики. М.: Поматур, 2005. - 74 с.

5. Доклад Минздравсоцразвития «Итоги пенсионной реформы и долгосрочные перспективы развития пенсионной системы РФ с учётом влияния мирового финансового кризиса» [Электронный ресурс] иИЛ: http://pensionreform.ru/files/ 607959/тш2Йгау 25-10- 2010.pdf. Дата обращения 21.04.14г.

6. Зубец А.Н. О перспективах роста российской экономики и страхового рынка в

2014 - 2015 годах [Электронный ресурс] иЯЬ: http://ins.1prime.ru/ (дата обращения 23.04.14).

<< | >>
Источник: Коллектив авторов. СОЦИАЛЬНАЯ РОЛЬ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИИ Сборник трудов XV Международной научно-практической конференции (Казань, 2-5 июня 2014 г.). 2014

Еще по теме УДК 369 КОНКУРИРУЮЩИЕ ПРОЦЕССЫ В ПЕНСИОННОМ СТРАХОВАНИИ РОССИИ А.Ю. Поберий Филиал федерального государственного бюджетного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Санкт-Петербургский государственный экономический университет» г. Сыктывкар, Россия:

  1. Определения
  2. УДК 368.1 МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫЙ И МИКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫЙ НАДЗОР В СФЕРЕ СТРАХОВОГО ДЕЛА Кварандзия Амра, к.э.н., доцент Кафедра страхования Санкт-Петербургского государственного экономического университета, akvarandziya@ya.ru
  3. УДК 368.91 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В РЕСПУБЛИКЕ КОМИ А.В. Головко, Филиал Санкт-Петербургского государственного экономического университета, г. Сыктывкар
  4. УДК 368.013 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ В УС- ЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ Е.В. Жегалова, Самарский государственный экономический университет, кафедра финансов и кредита, e-mail: zhegalova@ramler.ru
  5. УДК 368.01 ОЦЕНКА НЕОБХОДИМОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СТРАХОВАНИЯ ДЛЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ КАТАСТРОФИЧЕСКИХ РИСКОВ В РОССИИ К.С. Колесниченко, Санкт-Петербургский Государственный экономический университет, e-mail:
  6. УДК 368 МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ - ВАЖНАЯ СОСТАВНАЯ ЧАСТЬ ГОСУДАРСТВЕННОГО СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ В.Р.Евдокимова Г осударственное образовательное учреждение среднего профессионального образования Тульской области «Тульский сельскохозяйственный колледж им. И.С. Ефанова», Россия E-mail: vera.revoldovna@mail.ru
  7. УДК 369 МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЙ ПОТЕНЦИАЛ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ М. Э. Казанцева Санкт-Петербургский государственный экономический университет, Россия e-mail: mar-kazantseva@yandex.ru
  8. УДК 369 КОНКУРИРУЮЩИЕ ПРОЦЕССЫ В ПЕНСИОННОМ СТРАХОВАНИИ РОССИИ А.Ю. Поберий Филиал федерального государственного бюджетного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Санкт-Петербургский государственный экономический университет» г. Сыктывкар, Россия
  9. УДК 368 СОСТОЯНИЕ РЫНКА НЕГОСУДАРСТВЕННОГО ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ Р.Г.Саитова Доцент кафедры «Экономика» Казанского института (филиала) Российского экономического университета им.Г.В. Плеханова
  10. УДК 339.7 НОВАЦИИ СИСТЕМЫ ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ: ВЛИЯНИЕ НА РОССИЙСКУЮ ЭКОНОМИКУ Ю.В. Семернина Cаратовскийсоциально-экономический институт ФГБОУ ВПО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова» у sememina@yandex.ru
  11. НЕКОТОРЫЕ АСПЕКТЫ АНДЕРРАЙТИНГА В СТРАХОВАНИИ ИМУЩЕСТВА И ОТВЕТСТВЕННОСТИ В РАМКАХ МЕЖДУНАРОДНОЙ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ В. А. Ермакова Санкт-Петербургский государственный экономический университет, Россия E-mail: Valeria.ermakova@gmail.com
  12. СОЦИАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ - ОСНОВНОЙ ИНСТИТУТ БЛАГОСОСТОЯНИЯ ОБЩЕСТВА И. Э. Жадан Саратовский государственный социально-экономический университет, Россия E-mail: inga645@bk.ru
  13. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕТОДОЛОГИЧЕСКОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ А. А. Просветова Самарский государственный экономический университет, Россия E-mail: mir.189@yandex.ru
  14. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ВЗАИМНОГО СТРАХОВАНИЯ В РФ Т. Н. Черногузова Калининградский государственный технический университет, Россия E-mail: tchernoguzova@mail.ru
  15. РАЗВИТИЕ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В РОССИИ Е. В. Жегалова Самарский государственный экономический университет, Россия E-mail: zhegalova@rambler.ru
  16. КОЛЛИЗИЯ В НАКОПИТЕЛЬНОМ ПЕНСИОННОМ СТРАХОВАНИИ И УПУЩЕННЫЕ ВОЗМОЖНОСТИЭКОНОМИЧЕСКОГО РОСТА М. Э. Казанцева Санкт-Петербургский государственный экономический университет, Россия E-mail: mar-kazantseva@yandex.ru
  17. НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ПЕНСИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ КАК ЭЛЕМЕНТ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ П. В. Кашинская Уральский государственный экономический университет, Екатеринбург, Россия E-mail: polinaka08@rambler.ru
  18. ОСНОВНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ СИСТЕМЫ ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ РОССИИ Т. В. Муравлёва Саратовский государственный социально-экономический университет, Россия E-mail: Tanyam.07@mail.ru
  19. УЧЕТ ПРИЗНАКА СИНИСТРАЛЬНОСТИ ПРИ ОПРЕДЕЛЕНИИ ТАРИФОВ НА СТРАХОВАНИЕ Пивоваров Александр Васильевич, врач-интерн Харьковский государственный медицинский университет, 61022, г. Харьков, пр. Ленина, 4 Электронный адрес: jakov09@meta.ua
  20. Цеунов К.С. Челябинск, Россия КОМПЕТЕНТНОСТНЫЙ ПОДХОД В ВЫСШЕМ ПРОФЕССИОНАЛЬНОМ ОБРАЗОВАНИИ В СФЕРЕ СВЯЗЕЙ С ОБЩЕСТВЕННОСТЬЮ: ОБЗОР ИССЛЕДОВАНИЙ
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика