<<
>>

УДК 368.914(470) МЕСТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ И СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ Е.В. Агеева Байкальский государственный университет экономики и права e-mail: ageeva-ev@isea.ru

В связи с тем, что государственная пенсионная система Российской Феде­рации не в состоянии обеспечить своим гражданам достойный уровень жизни после достижения пенсионного возраста, в Стратегии развития пенсионной системы РФ предусмотрены меры по активизации корпоративного и личного уровня пенсионной системы, работу которых обеспечивают негосударственные пенсионные фонды и страховые компании.

В статье оцениваются результаты работы НПФ и страховых компаний по объему собираемых ресурсов и степени вовлеченности граждан, а также даются перспективы дальнейшего развития их деятельности.

PLACE OF NON-STATE PENSION FUNDS AND INSURANCE COMPANIES IN PENSION SYSTEM OF RUSSIA E.V. Ageeva

Baikal National University of Economics and Law

The state pension system of the Russian Federation isn't able to provide to the citi­zens a worthy standard of living after achievement of a retirement age. In strategy of de­velopment pension system of Russian Federation measures for activization of corporate and personal level of the pension system which functioning is ensured by non-state pension funds and insurance companies are provided. In article results of work of non­state pension funds and insurance companies of the volume of collected resources and degree of an involvement of citizens are estimated, and also prospects of further devel­opment of their activity are given.

С момента принятия Стратегии долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации, утвержденной Распоряжением Правительст­ва РФ № 2524-р от 25.12.2012 года, в нашей стране начался очередной этап пенсионной реформы. Средний размер трудовой пенсии по старости в Россий­ской Федерации в 2012 году составил 9706 рублей, а в 2013 году - 10047 руб., отношение среднего размера трудовой пенсии по старости к среднему размеру заработной платы по экономике к 2012 году увеличилось до 36,8 %, а в 2013 году коэффициент замещения составил 33,1% [1] [2].

Эти данные отражают результат работы обязательного пенсионного страхования, которое является ядром современной пенсионной системы России. К сожалению, граждане Рос­сийской Федерации слабо вовлечены в иные формы пенсионной защиты.

В соответствии с принятой Стратегией теперь российская пенсионная система состоит из трех уровней:

первый уровень - государственная (публичная) система обязательного пенсионного страхования, формируемая за счет страховых взносов и межбюджетных трансфертов из федерального бюджета в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в рамках которой выплачивается трудовая пенсия (государственная пенсия);

второй уровень - корпоративная пенсия, формируемая работодателем при возможном участии работника на основании трудового и (или) коллективного договоров либо отраслевого соглашения;

третий уровень - частная пенсия, формируемая физическим лицом [2].

Одной из задач Стратегии является развитие добровольных форм пенсион­ной защиты граждан для групп с разными доходами (для средне- и высокодоход­ных категорий) с опорой на добровольное пенсионное страхование и негосударст­венное пенсионное обеспечение. Это связано с тем, что государственная пенсион­ная система не в состоянии в одиночку поддержать размер пенсий на социально приемлемом уровне. К 2030 году средний размер трудовой пенсии по старости может не достигнуть минимального целевого уровня в 2,5 прожиточного мини­мума пенсионера. Проблема обеспечения достойного уровня пенсий особо остро стоит перед высокооплачиваемыми гражданами, так как с 2010 года в системе обязательного пенсионного страхования обеспечивается защита трудового дохода, не превышающего уровень чуть выше среднего. Кроме того, одной из главных причин складывающейся ситуации являются внешние по отношению к пенсион­ной системе экономические факторы, в том числе большой объем теневой занято­сти и скрытой заработной платы. И, если система не в состоянии на сегодня сти­мулировать граждан выводить зарплату из тени и тем самым приобретать права на трудовую пенсию в государственной пенсионной системе, актуальным становится вопрос о привлечении средств граждан, заработанных в скрытой форме, в добро­вольные формы пенсионной защиты.

В настоящее время российская пенсионная система предлагает гражданам и юридическим лицам две формы добровольной пенсионной защиты: негосударст­венное пенсионное обеспечение через негосударственные пенсионные фонды (НПФ - далее) и добровольное пенсионное страхование через страховые компа­нии.

По данным Банка России по состоянию на 1.01.2014 года в Российской Федерации 118 НПФ предлагают свои услуги по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО - далее).

Таблица 1

Основные показатели рынка НПФ за период 2012 - 9 мес. 2013 года

Год Собствен. Имущество (млн. рублей) ИОУД (млн. рублей) Пенс. резервы (млн. рублей) Кол-во

участников

(человек)

Кол-во

участников,

получ.

пенсию

(человек)

Выплаты пенсий по НПО (млн. рублей)
2012 год 1 550 472,31 109 941,66 758 072,9 6 781 470 1 537 090 36 648,55
9 мес. 2013 года 1 901 219,42 108 240,81 800 905,61 6 666 918 1 526 086 30 573,51
Источник: Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс] : офиц.

Сайт. М., Банк России, 2000. Режим доступа: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 7.04.2014)

В последние 2-3 года наблюдается снижение темпов прироста средств пенсионных резервов НПФ, которые отражают результаты работы фондов по НПО. Пенсионные резервы занимают менее половины от величины собственного имущества (примерно 45%).

Более 6,6 млн. человек уже формируют дополнительную пенсию через НПФ, а 1,5 млн. человек - получают пенсию. Справедливости ради необходимо отметить, что большинство участников НПФ - это сотрудники крупных и средних предприятий, в пользу которых работодателями заключены договоры НПО.

Величина собственного имущества фондов неизменно растет, что связано с расширением деятельности НПФ в сфере обязательного пенсионного страхования. В перспективе для сбалансированного роста фондам придется обратиться к НПО. Согласно проведенного опроса специалистами «Эксперт РА» большинство участников рынка НПФ считает, что сами НПФ не могут стимулировать развитие негосударственного пенсионного обеспечения и добровольные программы начнут развиваться автоматически, если у людей повысится благосостояние (36%). Еще часть респондентов видит перспективы в дополнительном налоговом стимулировании корпоративных программ (31%). По 14% участников полагают, что развитие НПО могут подтолкнуть новые налоговые льготы для физлиц и реклама в СМИ и агентских сетях НПФ [3].

Добровольное пенсионное страхование, предлагаемое страховыми компаниями, имеет более скромные результаты по сравнению с НПФ.

Таблица 2

Число действовавших договоров и объем собираемых премий страховыми

По итогам 2013 года объем собираемых страховых премий по добровольному пенсионному страхованию едва достиг 1,5 млрд. руб., и число клиентов весьма скромное по сравнению с НПФ. По итогам 2013 года по данным Центрального Банка России только 17 страховых компаний осуществляли деятельность по добровольному пенсионному страхованию. При этом только у двух компаний (СК

«Ингострах-Жизнь» и СК «Благосостояние» (бывшая СК АВИВА)) доля собираемых премий по пенсионному страхованию занимала более 30% от общего объема собираемых ими премий по страхованию жизни. Хотя за последний год мы видим оживление рынка страхования жизни в целом, и пенсионного страхования, в частности: прирост собираемый премий по страхованию жизни превысил 60% за последний год.

Отвечая на вопрос, в чем же преимущество НПФ перед страховыми компаниями с сфере добровольной пенсионной зашиты, необходимо отметить, что НПФ дают возможность своим клиентам получить больший инвестиционный доход на вносимые средства по договору НПО. Кроме того, простота организации работы НПФ, их некоммерческий характер и возможность выбора варианта получения негосударственной пенсии в момент ее назначения - все это делает НПФ более привлекательными институтами пенсионной системы, по сравнению со страховыми компаниями.

Несмотря на то, что в настоящее время большинство крупных и средних предприятий уже привлечено НПФ в рамках различных корпоративных пенсионных программ для своих сотрудников, страховым компаниям необходимо активно внедряться в данный сегмент рынка. В дополнение к классическим возможностям сформировать пожизненную пенсию страховые компании имеют возможность расширить перечень предлагаемых страховых услуг за счет страхования от несчастных случаев и на случай смерти, увеличивая совокупную страховую защиту граждан. Предлагая комплексный продукт, страховая компания получает конкурентные преимущества перед НПФ, который не вправе предлагать своим клиентам ничего, кроме услуг по НПО.

В настоящее время НПФ и страховые компании вступают в конкурентную борьбу за розничный пенсионный рынок, и здесь встает вопрос о разработке и внедрении новых способов продвижения пенсионных продуктов и взаимодействия с клиентами. В условиях всеобщего недоверия населения к долгосрочным финансовым инструментам перед участниками пенсионной системы остро стоит вопрос улучшения общего информационного фона на пенсионном рынке и повышения уровня доверия населения к частным финансовым институтам. Для решения этих задач от государства, в соответствии с принятой Стратегией, мы ожидаем принятия ряда мер, направленных на установление требований к стандартизации финансовых пенсионных продуктов, контролю и надзору за их предоставлением гражданам, а также совершен­ствование налоговых режимов для финансирования пенсионных выплат.

Таким образом, развивая параллельно НПО и добровольное пенсионное страхование, возможно обеспечить достижение приемлемого уровня пенсий для среднего класса за счет участия в корпоративных и частных пенсионных системах.

Список литературы:

1. Госкомстат РФ [Электронный ресурс]: офиц. Сайт.-М., 2001. Режим доступа: http://www.gks.ru/ (дата обращения: 07.04.2014 г.).

2. Стратегия долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации, ут­вержденная Распоряжением Правительства РФ № 2524-р от 25.12.2012 года // СПС «Консуль- тантПлюс»

3. Итоги интерактивного опроса на V ежегодной конференции «Будущее пенсионного рынка». Рейтинговое агентство «Эксперт РА[Электронный ресурс]: офиц. Сайт.- М., 1997. Ре­жим доступа: http://www.raexpert.ru/ (дата обращения: 7.04.2014).

<< | >>
Источник: Коллектив авторов. СОЦИАЛЬНАЯ РОЛЬ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИИ Сборник трудов XV Международной научно-практической конференции (Казань, 2-5 июня 2014 г.). 2014

Еще по теме УДК 368.914(470) МЕСТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ И СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ Е.В. Агеева Байкальский государственный университет экономики и права e-mail: ageeva-ev@isea.ru:

  1. Пенсионная система России
  2. Финансовые основы пенсионной системы России
  3. Экономические и социальные проблемы развития пенсионной системы России
  4. УДК 368.8 ПРОБЛЕМА ДИФФЕРЕНЦИАЦИИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОГО И ФИНАНСОВОГО РИСКА Ю.В.Кайгородцева Байкальский государственный университет экономики и права, г. Иркутск e-mail: alshera.yuliya@mail.ru
  5. УДК 368.1 СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЛИНИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХО- ВАНИЯ В РОССИИ А.Н. Айриева, Саратовский государственный университет им. Н.Г. Чернышевского, кафедра «Финансы и кредит», е-mail: Kafedra-fik@mail.ru
  6. УДК 368.8:339.9 СТРАХОВАНИЕ В ОБЛАСТИ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ: СОВРЕМЕННЫЙ АСПЕКТ Г.А. Бутько, Байкальский государственный университет экономики и права, e-mail: butko-ga@isea.ru
  7. УДК 368.89 ПРОБЛЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНОЙ СОБСТВЕННО- СТИ В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ О.Ю. Красильников, Саратовский государственный университет, e-mail: ok-russia@yandex.ru
  8. УДК 368 РОССИЙСКИЙ РЫНОК ИНТЕРНЕТ СТРАХОВАНИЯ СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ Е.А. Плотникова, Уфимский государственный университет экономики и сервиса, e-mail: katrinaemail@mail.ru
  9. УДК 368.8 ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ ОПАСНЫХ ПРОИЗВОДСТВЕННЫХ ОБЪЕКТОВ В ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ О.И. Русакова Байкальский государственный университет экономики и права, Иркутск, Россия e-mail: 1'шакоуа^@уа^ех.т
  10. УДК 368.8 РАЗВИТИЕ СТРАХОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ РИСКОВ М.Н. Степанова Байкальский государственный университет экономики и права emarina77@list.ru
  11. УДК 368.171 ПРОБЛЕМА СОЗДАНИЯ СИСТЕМЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ОТ СТИХИЙНЫХ БЕДСТВИЙ Н.А. Феоктистова Хабаровская государственная академия экономики и права nady_feo@mail. ru
  12. УДК 368.914(470) МЕСТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ И СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ Е.В. Агеева Байкальский государственный университет экономики и права e-mail: ageeva-ev@isea.ru
  13. УДК 368 ПЕРСПЕКТИВЫ И УГРОЗЫ НОВОЙ ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ Е.В. Козлова Хабаровская государственная академия экономики и права, Хабаровск, Россия ту_1та@тяЛ ги
  14. УДК: 368 РОЛЬ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ В ФОРМИРОВАНИИ СИСТЕМЫ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ Пещерикова Е. В. ГОУ СПО ТО “Тульский сельскохозяйственный колледж им. И. С. Ефанова”. Тула, Россия
  15. УДК 368.914 ПЕРСПЕКТИВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ В УКРАИНЕ Н.А. Цикановская Черкасский институт банковского дела Университета банковского дела Национального банка Украины,
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика