<<
>>

УДК 368.8 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХО- ВАНИЯ АВТОГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ В РЕГИОНЕ А.А. Натальин, Мордовский государственный университет им. Н. П. Огарёва, e-mail: aanatalin@mail.ru

Во многих регионах России начались проблемы с перезаключением договоров автогражданской ответственности. Мордовия стала одним из регионов, где кризисная ситуация на рынке ОСАГО вызвала бурную дискуссию и многочисленные отклики.

В данной статье выявлены особенности и проблемы развития ОСАГО в Мордовии, а также представлены перспективы развития данного вида страхования в регионе.

PROBLEMS AND PROSPECTS OF DEVELOPMENT OF COMPULSORY THIRD PARTY LIABILITY INSURANCE IN THE REGION A.A. Natalin,

Mordovia State University of N.P. Ogarev, e-mail: aanatalin@mail.ru

In many regions of Russia had problems with the renegotiation of contracts party liability. Mordovia has become one of the regions where the crisis situation in the mar­ket OSAGO has sparked debate and lively response. This article reveals the features and problems of development of OSAGO in Mordovia, and also the perspectives of the de­velopment of this type of insurance in the region.

Растущая убыточность на рынке ОСАГО заставляет многих страховщиков снижать свою активность в ряде регионов или вовсе уходить с данных рынков. Согласно статистике доля рынка «Росгосстраха» уменьшилась за год на 6,8%, до 25,69%, «Ингосстрах» в течение года сократил свою долю с 10,1 до 7,2%. Компания «ГУТА-Страхование», входящая в первую двадцатку крупнейших российских страховщиков и в топ-15 компаний по ОСАГО, приняла решение свернуть свою деятельность в регионах к апрелю 2014 года. У одного из самых крупных игроков на рынке ОСАГО страхового общества «Россия», Центробанк отозвал лицензию. Таким образом, часть рынка ОСАГО, ушедших серьёзных страховых компаний достаётся более слабым страховщикам или, хуже того, фирмам-однодневкам, которые изначально не планируют при наступлении страховых случаев выполнять свои обязательства в полном объеме.

Республика Мордовия стала одним из регионов России, где наиболее ощутима кризисная ситуация на рынке ОСАГО.

В Управление Федеральной антимонопольной службы поступило много жалоб со стороны автовладельцев на дефицит полисов ОСАГО и навязывание дополнительных страховых продуктов. Как передает ГТРК «Мордовия» со ссылкой на начальника отдела УГИБДД МВД республики Михаила Будылина, участились случаи, когда при проверке документов водителей у них отсутствует полис обязательного страхования, раньше они ссылались на забывчивость, но в последнее время жалуются на нехватку бланков ОСАГО в страховых компаниях [1].

По запросу Управления ФАС по Республике Мордовия практически все страховщики представили доказательства наличия бланков ОСАГО. Тем не менее, в действительности на региональном рынке можно наблюдать многочисленные нарушения со стороны страховщиков. При оформлении полисов ОСАГО страховые компании активно навязывают клиентам дополнительные услуги страхования, при отказе со стороны клиента сразу образуется дефицит бланков ОСАГО.

Страховщики в свою защиту приводят статистику роста убыточности ОСАГО в регионе.

Таблица

Динамика развития ОСАГО в Республике Мордовия

Год Поступления Выплаты Коэфф.

выплат

%

Поступления (тыс руб.) % от показателя предыдущего года Выплаты (тыс руб.) % от показателя предыдущего года
2013 403 749 108.58 332 748 116.07 82.41
2012 371 843 114.22 286 674 130.34 77.10
2011 325 562 114.01 219 941 106.95 67.56
2010 285 557 97.35 205 639 110.40 72.01
2009 293 326 127.02 186 263 116.96 63.50

Средняя страховая премия (то есть средняя стоимость полиса ОСАГО на один год) 2-2,5 тысячи рублей на страховку не сопоставима с суммами возмещения за ДТП.

Выплачивать по ОСАГО приходится все больше и больше: дорожает стоимость транспорта и, соответственно, стоимость ремонта.

Данные вышеприведенной таблицы показывают, что за последние три года анализируемого периода процент выплат по ОСАГО по отношению к суммам, собранным страховыми компаниями при продаже полисов, заметно вырос. Максимальное значение коэффициента выплат достигло 82,41% в 2013 году. Данный показатель можно считать запредельным, так как выплаты при наступлении страховых случаев это не единственная статья расходов страховщика по ОСАГО. К страховым выплатам необходимо прибавлять, как минимум, расходы на ведение дела (20%) и отчисления в фонды Российского союза автостраховщиков (3%). Вместе они составляют около 23 % средств расходуемых из общего объема поступлений страховых платежей и, которые необходимо учитывать при расчете комбинированной убыточности по ОСАГО. Кроме того, с массовым применением закона «О защите прав потребителей» судами, убыточность по ОСАГО стала вовсе непрогнозируемой. Юридические компании перекупают права требования у пострадавших, подают в суды не только по текущим убыткам, но и по делам прошлых лет. Со страховых компаний стали взыскивать кроме полной компенсации ущерба еще и моральный вред, а также штраф, размер которого составляет процентов 50 от ущерба. Ко всему этому, за каждый просроченный день выплаты потребители стали требовать неустойку - в 3 % от самой выплаты.

Данный нерыночный способ формирования тарифов в страховании автогражданки не позволяет страховщикам, работающим в регионе, учитывать возросшие выплаты в страховых тарифах и сформировать необходимый страховой фонд в нужном объеме для покрытия всех убытков по ОСАГО.

В результате, страховщики, работающие в Мордовии, вынуждены нарушать права и интересы автовладельцев. Большинство страховых компаний не соблюдают сроки, установленные Законом об ОСАГО, и производят выплату потерпевшему в минимальном размере. Эта сумма весьма малая и не покрывает убытков страхователя, то есть не соответствует стоимости восстановительного ремонта.

Бывает, что страховщики отказываются от выплат, ссылаясь на невозможность определения виновного в ДТП или на результаты трасологии. Целью подобного поведения является обычная отсрочка или полный отказ в выплате.

Нежелание страховщиков осуществлять выплаты по ОСАГО в полном объеме относится к ключевым проблемам регионального страхового рынка, но причиной снижения страховой выплаты зачастую является отсутствие единой методики оценки ущерба от страховых случаев. Большинство судебных споров происходит именно по этой теме, так как нет достигнутых соглашений по правильному подсчету страховой выплаты.

Страховщики, работающие в регионе, отмечают, что за последнее время все больше потерпевших стали обращаться за выплатой в рамках «прямого урегулирования». Однако ряд недобросовестных страховщиков по ПВУ стали проводить «селекцию убытков»: под различными незначительными предлогами затягивать выплаты, резко занижать размер ущерба, всячески направляя автовладельца в страховую компанию виновника. Тем самым, отбивают желание у пострадавшего в дорожно-транспортном происшествии автовладельца обращаться за компенсацией ущерба в свою страховую компанию.

Достаточно серьезной проблемой в регионе является приобретение полиса ОСАГО у владельцев транспортных средств занимающихся коммерческими перевозками пассажиров. Страховые компании в Мордовии отказываются оформлять полис ОСАГО на маршрутные «газели» и такси.

В декабре 2013 года в Правительстве РМ состоялось совещание, на котором представители транспортных организаций, УФАС по РМ, Роспотребнадзора, Госавтодорнадзора, юристы и страховщики, обсудили проблемные вопросы проведения ОСАГО транспортных организаций, осуществляющих в республике пассажирские перевозки в режиме такси и маршрутного такси.

Депутат Саранского горсовета и председатель саморегулируемой организации, объединяющей автотранспортные компании Мордовии Сергей Кизим, выступил с серьёзной критикой в адрес страховщиков работающих в регионе: «в последнее время абсолютно все филиалы страховых компаний отказываются оформлять полисы ОСАГО на коммерческий пассажирский транспорт, создавая искусственные препоны в виде - отсутствия бланков, затягивания сроков осмотров автотранспортных средств, создавая волокиту при принятии решения о страховании. Ссылки на законодательство, факты простоя коммерческого транспорта, который неминуемо приводит к ухудшению финансовой ситуации на предприятиях и как следствие - в семьях работников, не действуют!».

Представителями страховых компаний, в свою очередь было высказано недовольство в отношении убыточности, которая складывается по ОСАГО коммерческого пассажирского транспорта.

Резюмируя результаты встречи, Председатель Правительства Мордовии Владимир Сушков высказал свое мнение на происходящее: «Убежден, подобные ситуации вообще не должны складываться - каждый из участников конфликта должен осознавать свою меру социальной ответственности, в первую очередь перед рядовыми жителями нашей республики и города. И страховые организации, и транспортные должны понимать, что любые действия, направленные на дестабилизацию рынка пассажирских перевозок, затрагивают интересы большой части наших граждан и могут привести к негативным последствиям. В этой связи необходимо: страховым организациям снять все бюрократические и другие препоны при оформлении полисов ОСАГО для коммерческого транспорта, а Министерству финансов республики совместно с Государственным комитетом по организации торгов и ценовой политики проработать вопрос по внесению изменений в нормативно-правовую базу на федеральном уровне, чтобы актуализировать уровень тарифной ставки для страховых компаний» [2].

Таким образом, кризисная ситуация на региональном рынке ОСАГО образовалась в результате следующих проблем:

- проблема рационального определения величины тарифов и лимитов ответственности;

- распространение на Закон об обязательном страховании автогражданской ответственности Закона о защите прав потребителей;

- появление так называемых «автоюристов», зарабатывающих на делах по автострахованию;

- проблема селекции убытков в рамках системы прямого возмещения убытков;

- проблема невыплат или задержки выплат страхового возмещения клиентам, а также нарушение финансовой дисциплины;

- отсутствие единых стандартов технической экспертизы.

Данные проблемы свойственны не только региональному рынку ОСАГО в Мордовии. С уверенностью можно утверждать, что подобная ситуация сложилась и в тех регионах, где убыточность по ОСАГО превышает 70-77%. К таким регионам можно отнести прежде всего Урал, Сибирь и Дальний Восток.

Фиксация и изучение выше указанных проблем является необходимым для определения наиболее важных направлений совершенствования организационно - правовых норм ОСАГО.

Можно предположить два исхода существующей ситуации на рынке ОСАГО как в отдельном регионе, так и в целом по стране. Позитивный, если тарифы будут умеренно повышены, введена адекватная и справедливая система оценки ущерба, уточнены правила страхового возмещения, и негативный, в случае не изменения тарифов, но увеличения размера страховых выплат. Рынок автострахования требует введения единой методики и установления новых тарифов. Это нельзя откладывать, иначе на рынке ОСАГО начнется глубокий кризис, который уже начал показывать себя в ряде регионов.

Список литературы

1. ГТРК «Мордовия». ИА «MordovMedia.ru» [Cайт]. ЦКЬ:

http://www.mordovmedia.ru/news/society/item/25212/ (дата обращения: 21.02.2014).

2. Известия Мордовии [Cайт]. ЦКЬ: http://izvmor.ru/ (дата обращения: 21.02.2014).

<< | >>
Источник: Коллектив авторов. СОЦИАЛЬНАЯ РОЛЬ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИИ Сборник трудов XV Международной научно-практической конференции (Казань, 2-5 июня 2014 г.). 2014

Еще по теме УДК 368.8 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХО- ВАНИЯ АВТОГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ В РЕГИОНЕ А.А. Натальин, Мордовский государственный университет им. Н. П. Огарёва, e-mail: aanatalin@mail.ru:

  1. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ АГРОСТРАХОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ МОРДОВИЯ
  2. УДК 368.8 ПРОБЛЕМА ДИФФЕРЕНЦИАЦИИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОГО И ФИНАНСОВОГО РИСКА Ю.В.Кайгородцева Байкальский государственный университет экономики и права, г. Иркутск e-mail: alshera.yuliya@mail.ru
  3. УДК 347.45.47 СТРАХОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ: ПРАВОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ Ю.С. Овчинникова, научный сотрудник Сектора гражданского права, гражданского и арбитражного процесса ИГП РАН, кандидат юридических наук, domosedka@mail.ru
  4. УДК 368.01 СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ Л.В. Агаркова, И.М. Подколзина ФГБОУ ВПО «Ставропольский государственный аграрный университет» alv23@mail.ru, privetia2003@mail.ru
  5. УДК 368.1 СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ЛИНИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХО- ВАНИЯ В РОССИИ А.Н. Айриева, Саратовский государственный университет им. Н.Г. Чернышевского, кафедра «Финансы и кредит», е-mail: Kafedra-fik@mail.ru
  6. УДК 336.2 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДОЛГОСРОЧНОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ О.В. Маяковская, В.С. Банникова, Оренбургский государственный аграрный университет, кафедра финансы и кредит, e-mail: olgamajk@yandex.ru
  7. УДК 338.433 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА САРА- ТОВСКОЙ ОБЛАСТИ Н.Н. Гайворонская, Энгельсский колледж профессиональных технологий, e-mail: gayvoronskaya-1975@mail.ru
  8. УДК 368.2 ПРОБЛЕМЫ ПРИМЕНЕНИЯ ОСАГО С.С. Кичёв, Сыктывкарский филиал Российского университета кооперации, кафедра коммерции и технологии торговли, e-mail: s552666@mail.ru
  9. УДК 368.89 ПРОБЛЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНОЙ СОБСТВЕННО- СТИ В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ О.Ю. Красильников, Саратовский государственный университет, e-mail: ok-russia@yandex.ru
  10. УДК 368 ИНТЕГРАЦИЯ, РЕГУЛИРОВАНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРА- ХОВЫХ РЫНКОВ УЧАСТНИКОВ ЕЭП Т.Н. Куль Международный университет «МИТСО», г. Минск, e-mail: kamtat@yandex.ru
  11. УДК 368.972 ОСОБЕННОСТИ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В ТУРИЗМЕ Е.С. Милинчук, Саратовский государственный университет имени Н. Г. Чернышевского, e-mail: solmirina@inbox.ru
  12. УДК 368.8 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХО- ВАНИЯ АВТОГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ В РЕГИОНЕ А.А. Натальин, Мордовский государственный университет им. Н. П. Огарёва, e-mail: aanatalin@mail.ru
  13. УДК 368 СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ОТЕЧЕСТВЕННОГО РЫНКА ИНТЕРНЕТ СТРАХОВАНИЯ Усманов Х.Г. Уфимский государственный университет экономики и сервиса, соискатель acvt@mail.ru
  14. УДК 368.171 ПРОБЛЕМА СОЗДАНИЯ СИСТЕМЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ОТ СТИХИЙНЫХ БЕДСТВИЙ Н.А. Феоктистова Хабаровская государственная академия экономики и права nady_feo@mail. ru
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика