<<
>>

УДК 368.212.2 АНДЕРРАЙТИНГ В СТРАХОВАНИИ КАСКО: ОРГАНИЗАЦИЯ БИЗНЕС-ПРОЦЕССА, НАПРАВЛЕННОГО НА УМЕНЬШЕНИЕ УБЫТОЧНОСТИ Р.Н. Касимов ОАО «НАСКО» r.kasimov@go.nasko.ru

В статье ставится задача разработать бизнес-процесс, направленный на уменьшение убыточности договоров добровольного страхования средств наземного транспорта. Особое внимание уделено необходимости проведения качественного статистического анализа страхового портфеля.

На основе проведенного анализа и базы договоров ОАО «НАСКО» разработан бизнес­процесс, направленный на уменьшение убыточности договоров добровольного страхования средств наземного транспорта

UNDERWRITING IN HULL INSURANCE: ORGANIZATION OF A BUSINESS PROCESS AIMED AT LOSS REDUCTION R.N. Kasimov

OJSC «NASKO» r.kasimov@go.nasko.ru

The article raises the problem of developing a business process aimed at re­ducing losses arising from the agreements of voluntary land transport insurance. Particular attention is paid to the need for high-quality statistical analysis of the in­surance portfolio. Based on the study of the contractual framework of OJSC «NASKO», a business process intended for reducing contractual losses of voluntary land transport insurance was developed.

Цель работы. Изучить, разработать и организовать бизнес-процесс, направленный на уменьшение убыточности договоров добровольного страхования средств наземного транспорта.

Введение. После принятия Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»[1] страховые организации столкнулись с серьезной проблемой в виде мало контролируемого роста страховых выплат и увеличения судебных издержек. Этому также поспособствовали и так называемые «автоюристы», которые путем переуступки права требования выкупают причитающиеся гражданам страховые выплаты и в судебном порядке взыскивают со страховых организаций завышенную сумму страхового возмещения и все причитающиеся по Закону «О защите прав потребителей»[2] штрафы, неустойку и т.д.

У большинства страховых организаций в страховых портфелях высока доля «моторных» рисков, по которым и наблюдается основной прирост страховых выплат и увеличение убыточности.

Ввиду особенности законодательства по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страховые организации не имеют возможности производить селекцию данных рисков, что нельзя сказать о добровольном страховании средств наземного транспорта. Селекция рисков должна осуществляться при участии всех заинтересованных служб страховой организации, а для этого необходим наглядный и понятный бизнес-процесс.

Страховые организации столкнулись с необходимостью усовершенст­вования существующих бизнес-процессов, описывающих порядок заключения и сопровождения договоров страхования транспортных средств. Важная роль в этих бизнес-процессах отводится системе превентивных мер, которые направлены на уменьшение убыточности.

На сегодняшний день рынок добровольного страхования средств наземного транспорта является одним из наиболее развитых и, в то же время для большинства участников, очень убыточным. Причиной высокой убыточ­ности договоров страхования транспортных средств является бурно развивающееся страховое мошенничество и способствующий этому Закон «О защите прав потребителей», нежеланию топ-менеджеров страховых органи­заций признавать сегодняшние реалии, отсутствие должного профессиона­лизма, и самое главное, отсутствие системы мер, направленных на борьбу со страховым мошенничеством и уменьшение убыточности.

Разработка бизнес-процесса, направленного на уменьшение убыточности договоров страхования транспортных средств. Перед разработкой бизнес-процесса обратимся к мнению Горулева Д.А., который считает, что для создания бизнес-процесса необходимо выполнить 3 условия:

1. Сформулировать (определить) точки входа и выхода из бизнес­процесса;

2. Установить необходимые ресурсы и целесообразность их расходо­вания;

3. Определить направленность бизнес-процессов[3].

Я бы дополнил это утверждение четвертым условием: перед тем как приступить к созданию бизнес-процесса, который направлен на уменьшение убыточности, необходимо провести качественный статистический анализ.

Имея представление о структуре и качестве портфеля, далее можно приступить к выделению участников данного бизнес-процесса и определить допустимое взаимодействие их между собой.

При разработке бизнес-процесса, направленного на уменьшение убыточности договоров страхования транспортных средств можно выделить следующие этапы:

Опираясь на статистический анализ выделить наиболее убыточные сегменты, определить их долю, причины высокой убыточности и возможные последствия от отказа от данных сегментов;

1. Совместно со всеми заинтересованными службами страховой организации разработать допустимые критерии;

2. Подготовить методологический материал для продающих подразделений и воссоздать ограничительные меры в информационных системах страховой организации;

3. Назначить ответственных лиц, на которых будет возложена обязанность вести контроль над исполнением ограничительных мер;

4. Проводить систематический анализ эффективности бизнес-процессов и корректировать их при необходимости.

Учитывая все вышеизложенное и опираясь на статистические показатели договоров добровольного страхования средств наземного транспорта, заключенные ОАО «НАСКО», был разработан бизнес-процесс, направленный на уменьшение убыточности договоров страхования транспортных средств (рис. 1).

АНАЛИЗ ПОЛУЧЕННЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ. Указанный на рис. 1 бизнес-процесс реализуется в ОАО «НАСКО» с конца 2012 года и постоянно корректируется. За прошедшее время достигнуты определённые положительные результаты. На диаграмме 1 представлено изменение прироста суммы страховых выплат по договорам добровольного страхования средств наземного транспорта по ОАО «НАСКО» и в целом по рынку Российской Федерации. Благодаря внедрению вышеописанного бизнес-процесса удалось снизить прирост суммы страховых выплат с 76%, который был по итогам 2012 г., до 14% по итогам 2013 г., при этом в целом рынок Российской Федерации показал рост с 19% до 24% соответственно. Стоит отметить, что это было достигнуто с сохранением темпов роста суммы страховых премий по договорам добровольного страхования средств наземного транспорта, хотя в целом рынок Российской Федерации замедлил свой рост (диаграмма 2).

Список литературы

1. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»;

2. Закон РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей»;

3. Горулев Д.А. Основы бизнес-процессов и страховой андеррайтинг: учеб. пособие. СПБ., 2012. 13 с.

Рис. 1. Бизнес-процесс, направленный на уменьшение убыточности договоров добровольного страхования средств наземного транспорта

Диаграмма 1. Прирост суммы страховых выплат по договорам добровольного страхования средств наземного транспорта

Диаграмма 2. Прирост суммы страховых премий по договорам добровольного страхования средств наземного транспорта

<< | >>
Источник: Коллектив авторов. СОЦИАЛЬНАЯ РОЛЬ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИИ Сборник трудов XV Международной научно-практической конференции (Казань, 2-5 июня 2014 г.). 2014

Еще по теме УДК 368.212.2 АНДЕРРАЙТИНГ В СТРАХОВАНИИ КАСКО: ОРГАНИЗАЦИЯ БИЗНЕС-ПРОЦЕССА, НАПРАВЛЕННОГО НА УМЕНЬШЕНИЕ УБЫТОЧНОСТИ Р.Н. Касимов ОАО «НАСКО» r.kasimov@go.nasko.ru:

  1. 1.4. Цель и функции андеррайтинга в страховании
  2. 3.3. Андеррайтинг добровольного страховании от несчастных случаев и болезней
  3. Глава6 Андеррайтинг в страховании имущества
  4. УДК 368.212.2 АНДЕРРАЙТИНГ В СТРАХОВАНИИ СРЕДСТВ ТРАНСПОРТА Д.П. Аликина Доцент кафедры денег и ценных бумаг Института экономики и финансов Казанского (Приволжского) федерального университета Daria345@rambler.ru
  5. УДК 368.212.2 АНДЕРРАЙТИНГ В СТРАХОВАНИИ КАСКО: ОРГАНИЗАЦИЯ БИЗНЕС-ПРОЦЕССА, НАПРАВЛЕННОГО НА УМЕНЬШЕНИЕ УБЫТОЧНОСТИ Р.Н. Касимов ОАО «НАСКО» r.kasimov@go.nasko.ru
  6. УДК 368.028 СТРАХОВАНИЕ РЕПУТАЦИОННЫХ РИСКОВ Е.Ю. Гусева Аспирант кафедры экологического, трудового права и гражданского процесса Казанского (Приволжского)Федерального университета elenagyseva88@mail.ru
  7. УДК 368 ВОПРОСЫ НАДЗОРА В ИСЛАМСКОМ СТРАХОВАНИИ В.И. Вагизова, А.С. Игонина Казанский (Приволжский) федеральный университет, angml@yandex.ru
  8. УДК 368:297 КОНТРАКТНЫЕ МОДЕЛИ ТАКАФУЛ А.М. Туфетулов ФГАОУ ВПО «Казанский (Приволжский) федеральный университет», а) dar-t@yandex. т
  9. УДК 368.01 СТРАХОВАНИЕ НА РЫНКЕ ФАКТОРИНГА Л.В. Алексеева Казанский федеральный университет, Казань, Россия e-mail: liualex@mail.ru
  10. УДК 368.5 ПОВЫШЕНИЕ СОЦИАЛЬНОЙ РОЛИ СТРАХОВАНИЯ РИСКОВ СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА Т.А. Белоусова, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, e-mail: belousova_ta@mail.ru
  11. УДК 368.013 О СУЩНОСТИ СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ РИСКОВ И.В. Калачева, Кемеровский государственный университет, e-mail: irinakalacheva@mail.ru
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика