<<
>>

УДК 368.1 КЛЮЧЕВЫЕ ПРИНЦИПЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ И СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ И ИХ РАЗВИТИЕ М.В. Манчурак, Российская академия предпринимательства, кафедра «Финансы, кредит и страхование» e-mail: man@pochta.ru

В материале выделяются и обосновываются принципы взаимодействия банков и страховых компаний в условиях Российской Федерации.

KEY PRINCIPLES OF INTERACTION BETWEEN BANKS AND INSURANCE COMPANIES AND THEIR DEVELOPMENT

M.V.

Manchurak,

Russian Academy of Entrepreneurship, department of "Finance, insurance and credit", e-mail: man@pochta.ru

The article highlighted and justified principles of interaction between banks and insurance companies in terms of the Russian Federation.

Растущая конкуренция на американском и европейском рынке финансовых услуг явилась причиной постоянного движения банков в сторону повышения качества обслуживания клиентов. Основными составляющими клиентоориентированного бизнеса являются:

■ применение новейших информационных технологий, позволяющих существенно сэкономить время обслуживания одного клиента и сделать банковскую услугу доступной вне банковского офиса (например, мобильный банкинг);

■ расширение продуктового ряда с целью удовлетворения потребностей клиента в небанковских финансовых услугах (страхование, услуги ПИФов и т.п.).

В последние годы страховщики весьма активно диверсифицируют систему распространения страховых услуг. Одновременно с построением многоканальных схем дистрибуции страховых услуг определенной ревизии подвергаются традиционные для страхового рынка каналы привлечения клиентов. В частности, вследствие существенного усложнения страховых продуктов, включения в ряд продуктов различных элементов других финансовых услуг, возникла острая необходимость в повышении квалификации классических продавцов - страховых агентов. Страховые агенты во многих странах мира являются, по сути, финансовыми консультантами.

В сотрудничестве с банком страховая компания, используя

информационную базу данных банка, может реализовать функцию

преднамеренной селекции клиентов. Наиболее распространенные пути селективного отбора следующие:

■ географическая или отраслевая выборка клиентов;

■ социальная сегментация.

Данные виды сегментации клиентской базы позволяют предлагать страховые услуги, ориентированные на конкретные (узкие) клиентские группы.

Банковское страхование для страховщиков, среди прочих преимуществ, является возможностью повышения привлекательности собственных услуг в глазах клиентов. В партнерстве с банком страховая компания может предложить клиенту более широкий спектр услуг, включающий в себя не только страховые, но и банковские продукты (или их аналоги). Это позволяет страховщику, так же как и банку, с большим основанием надеяться на удержание клиента. Для повышения привлекательности пакета услуг, страховщики, также как и банки, используют различные формы повышения привлекательности комплексных продуктов, например, дополнительные скидки при приобретении пакета услуг, вариативные возможности объединения различных продуктов самим клиентом и т.д.

Различные стратегии взаимодействия банков и страховых компаний на рынке финансовых услуг (соглашения о распространении услуг, совместные предприятия, создание собственной компании) повлекли за собой переворот в маркетинговой политике финансовых институтов и существенный пересмотр принципов распространения страховых продуктов. Вначале банковские страховщики сосредотачивались на продажах страховых продуктов, связанных с их банковской деятельностью, но позднее диверсифицировали свои предложения и, таким образом, смогли преуспевать в большинстве страховых отраслей («жизнь»/ «не жизнь»), в ряде стран сосредоточив развитие стратегии bancassurance на страховании здоровья, имущества и ответственности.

Дальнейшая тенденция развития банкострахования во всем мире обусловлена следующими процессами:

■ растущая конкуренция, в том числе, со стороны небанковских организаций;

■ сокращение прибыльности банковского бизнеса наряду с растущей ценовой конкуренцией на рынке финансовых услуг и снижением лояльности клиентов к банкам;

■ увеличение расходов на создание и развитие дополнительных каналов дистрибьюции услуг;

■ перманентное ужесточение требований надзорных органов к размеру и структуре активов финансовых институтов;

■ модернизация (в сторону усложнения) популярных продуктов (например, полисов страхования жизни, обеспечивающих гарантированный доход) и рост потребности в более глубоком финансовом анализе инвестиционных инструментов;

■ влияние мирового экономического кризиса на социальную политику ряда стран мира, что подтолкнуло граждан к поиску альтернативных государственным пенсионным программам путей обеспечения в старости: полисы страхования жизни, инвестиционные продукты и т.п.

Ряд исследователей высказывают мнение о том, что основным фактором увеличения взаимного проникновения страхового и банковского бизнеса являются маркетинговые инновации, связанные с последствиями модернизации финансовых услуг. Эти новшества включают перекрестные продажи банковских, страховых и брокерских услуг; увеличение использования Интернета потребителями; частичное смешение банковских и страховых корпоративных культур.

Список литературы

1. Грызенкова Ю.В., Цыганов А.А., Ямпольский Д.А. Кросс-продажи страховых продуктов для банковских заемщиков // Финансы и кредит, 2006, №23.

2. Мировой и отечественный опыт организации совместного предоставления страховых и банковских услуг / Под ред. А.М. Марголина, А.А. Цыганова М., Изд-во РАГС, 2007.

3. Современные особенности осуществления деятельности финансовых супермаркетов в России: научное издание // Под ред. С.Г. Журавина, А.А. Цыганова. М., ООО «НПО «МАКСС Групп», 2013.

<< | >>
Источник: Коллектив авторов. СОЦИАЛЬНАЯ РОЛЬ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИИ Сборник трудов XV Международной научно-практической конференции (Казань, 2-5 июня 2014 г.). 2014

Еще по теме УДК 368.1 КЛЮЧЕВЫЕ ПРИНЦИПЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ И СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ И ИХ РАЗВИТИЕ М.В. Манчурак, Российская академия предпринимательства, кафедра «Финансы, кредит и страхование» e-mail: man@pochta.ru:

  1. 5.9 Принципы взаимоотношений страховых компаний с финансово-кредитными институтами
  2. УДК 368.042 КОНЦЕПТУАЛЬНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОГО МЕХАНИЗМА ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ Г.Р. Игбаева, к.ю.н. Уфимский юридический институт МВД России guzelig@yandex.ru
  3. УДК 368.1 МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫЙ И МИКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫЙ НАДЗОР В СФЕРЕ СТРАХОВОГО ДЕЛА Кварандзия Амра, к.э.н., доцент Кафедра страхования Санкт-Петербургского государственного экономического университета, akvarandziya@ya.ru
  4. УДК 368.036 САМОРЕГУЛИРОВАНИЕ КАК АЛЬТЕРНАТИВА ГОСУДАРСТВЕННОМУ РЕГУЛИРОВАНИЮ СТРАХОВОГО РЫНКА Т.Д. Одинокова ФГБОУ ВПО «Уральский государственный экономический университет» tanua-odinokova@yandex.ru
  5. УДК 368:297 КОНТРАКТНЫЕ МОДЕЛИ ТАКАФУЛ А.М. Туфетулов ФГАОУ ВПО «Казанский (Приволжский) федеральный университет», а) dar-t@yandex. т
  6. УДК 368.01 СТРАХОВАНИЕ НА РЫНКЕ ФАКТОРИНГА Л.В. Алексеева Казанский федеральный университет, Казань, Россия e-mail: liualex@mail.ru
  7. УДК 368.1 СОВРЕМЕННЫЕ ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВАНИЯ НА СЛУЧАЙ ПРИРОДНЫХ И ТЕХНОГЕННЫХ КАТАСТРОФ Ю.В. Грызенкова, Финансовый университет при Правительстве РФ, кафедра «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» e-mail: gryzenkova@yandex.ru
  8. УДК 368.013 О СУЩНОСТИ СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ РИСКОВ И.В. Калачева, Кемеровский государственный университет, e-mail: irinakalacheva@mail.ru
  9. УДК 368.5 АГРОСТРАХОВАНИЕ КАК ЭФФЕКТИВНЫЙ МЕХАНИЗМ ФИНАНСОВОЙ ЗАЩИТЫ СЕЛЬХОЗПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ А. А. Касатова, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт Экономики и Финансов
  10. УДК 368.2 ПРОБЛЕМЫ ПРИМЕНЕНИЯ ОСАГО С.С. Кичёв, Сыктывкарский филиал Российского университета кооперации, кафедра коммерции и технологии торговли, e-mail: s552666@mail.ru
  11. УДК 368.1 КЛЮЧЕВЫЕ ПРИНЦИПЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ И СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ И ИХ РАЗВИТИЕ М.В. Манчурак, Российская академия предпринимательства, кафедра «Финансы, кредит и страхование» e-mail: man@pochta.ru
  12. УДК 368 (470+571) СТРАХОВОЙ РЫНОК РОССИИ: ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ Т.В. Черевичко Саратовский государственный университет имени Н.Г. Чернышевского cherevichko@inbox.ru
  13. УДК 368.1 ОРГАНИЗАЦИЯ СТРАХОВОЙ ЗАЩИТЫ ОТ СВЕРХКРУПНЫХ КАТАСТРОФИЧЕСКИХ УБЫТКОВ Е.М. Чуркина кафедра «Финансы, кредит и страхование» Российской академии предпринима- тельства; emchurkina @pochta.ru
  14. УДК 368 МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ - ВАЖНАЯ СОСТАВНАЯ ЧАСТЬ ГОСУДАРСТВЕННОГО СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ В.Р.Евдокимова Г осударственное образовательное учреждение среднего профессионального образования Тульской области «Тульский сельскохозяйственный колледж им. И.С. Ефанова», Россия E-mail: vera.revoldovna@mail.ru
  15. УДК 368(082) ИНСТИТУЦИОНАЛЬНАЯ ТЕОРИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА И.Э. Жадан д.э.н., профессор кафедры институциональной экономики «Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова» Саратовский социально-экономический институт E-mail: inga645@bk.ru
  16. УДК 368 ВЛИЯНИЕ ГЛОБАЛЬНОЙ СЕТИ ИНТЕРНЕТ НА ИМИДЖ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ Е.С. Коротко ¡скан Саратовский государственный университет им. Н.Г. Чернышевского e-mail: korotkovskaya@list.ru
  17. УДК 368 О РАЗРАБОТКЕ МЕТОДИКИ ОЦЕНКИ УСТОЙЧИВОСТИ СТРАХО- ВОГО СЕКТОРА И ЕЕ ДИНАМИКИ В РФ М.В. Огородова ФГБОУ ВПО НГПУ им.К.Минина e-mail: u413@ya.ru
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика