<<
>>

УДК 368.028 СТРАХОВАНИЕ РЕПУТАЦИОННЫХ РИСКОВ Е.Ю. Гусева Аспирант кафедры экологического, трудового права и гражданского процесса Казанского (Приволжского)Федерального университета elenagyseva88@mail.ru

В статье исследуются проблемы страхования репутационных рисков. Рассматривается правовая природа репутационного риска, делается вывод о том, что в качестве объекта страхования он может реализовываться в сфере предпринимательства.

INSURANCE OF REPUTATION RISKS E.Yu. Guseva

Postgraduate student of environmental, labor law and civil process chair Place of study: Kazan federal university.

In article problems of insurance of reputation risks are investigated. Examines the legal nature of reputation risk, it is concluded that as the object of insurance it can be implemented in the field of entrepreneurship.

Рассматривая риск потери деловой репутации (репутационного риска), следует отметить, что данный риск возникает в результате негативного восприятия предприятия клиентами, контрагентами, акционерами, инвесто­рами, кредиторами, рыночными аналитиками, надзорными органами, что может отрицательно сказаться на способности предприятия поддерживать существую­щие и устанавливать новые деловые отношения.

Как отмечает Ю.З. Сахапов, деловую репутацию можно определить как оценку юридического лица участниками предпринимательских и иных отноше­ний с точки зрения его надежности, аккуратности исполнения своих обязан­ностей, готовности соответствовать запросам партнеров. С точки зрения этих критериев оценка может быть высокой и низкой, положительной и отрица­тельной. Поэтому не совсем точно понимать деловую репутацию как только позитивную оценку.

Ю.З. Сахапов также обращает внимание на определенную неточность отдельных взглядов, в том числе законодателя в ст. 150 ГК РФ об отождест­влении нематериальных благ с личными неимущественными правами. При этом автор указывает, что личные неимущественные права являются субъек­тивными гражданскими правами, а нематериальные блага - это объекты, по поводу которых возникают личные неимущественные отношения. Причем благо становится объектом гражданских правоотношений только в том случае, если таковым оно признается законом.

Деловая репутация предприятия, является своеобразным нематериальным благом. При этом математически деловую репутацию можно определить, как разницу между покупной ценой организации и стоимостью ее по бухгалтерскому балансу. Соответственно деловая репутация имеет стоимость, поэтому риск потери деловой репутации также может быть застрахован.

Риск потери деловой репутации тесно связан с рисками, которые имеют различную природу. В связи с этим данный риск и связанные с ним убытки являются одним из ведущих факторов влияющие на экономическую стабильность предприятия, поскольку формирование деловой репутации непосредственно связано с различными рисками. Репутационные потери занимают особое место, поскольку предприятие, теряющее положительную репутацию, как правило, терпит значительные убытки. Однако принци­пиальным моментом является то, что потерю деловой репутации можно отнес­ти не ко всякой фирме. Он актуален только для организаций, которые имеют положительную деловую репутацию.

Репутационные потери - понятие комплексное и сложное. Несоответствие требованиям регулятора, потеря базы данных клиентов, неэтичное поведение сотрудника - все эти факторы лежат в основе возникновения первичного риска, который, в свою очередь, является причиной появления репутационного риска в виде нанесения ущерба деловой репутации организации и (или) потери доверия со стороны заинтересованных лиц. В связи с тем, что репутационный риск имеет сложную, состоящую из нескольких взаимосвязанных видов рисков структуру, его можно охарактеризовать как "риск всех рисков".

По результатам проведенного в 2011 г. международного обзора компании Аоп, в ходе которого были опрошены более 100 респондентов из 58 стран мира, репутационный риск был назван одним из десяти наиболее животрепещущих рисков организаций. При этом половина респондентов признались, что в их организациях нет комплексной и полноценной системы управления рисками, в том числе в части проектирования и минимизации последствий событий, приводящих к потере деловой репутации.

В числе десяти наиболее актуальных для организаций рисков были названы следующие:

1) риск экономического спада;

2) регулятивный риск, связанный с законодательными изменениями;

3) риск увеличения конкуренции;

4) репутационный риск;

5) риск непрерывности бизнес-процессов;

6) отсутствие инноваций/неудовлетворенность клиентов;

7) риск, связанный с неумением привлекать и удерживать высокопрофес­сиональные кадры;

8) риск увеличения стоимости сырья;

9) риск технологических ошибок и сбоев ИТ-системы;

10) риск потери ликвидности.

При страховании предпринимательских рисков, связанных с репутацией фирмы, как представляется автору статьи, следует учитывать не риски, которые находятся под прямым контролем бизнеса, но и риски, связанные с поставщиками, контрагентами, бизнес-партнерами, консультантами, советни­ками и другими заинтересованными лицами. При проведении непосредственно страхования данного вида риска возможно создание карты больших рисков, где ожидания каждой группы основных заинтересованных сторон оцениваются против вышеназванных факторов источников возникновения риска.

Так, например, оценку рисков можно проводить традиционным способом, используя шкалу вероятности наступления событий против степени их серьезности и влияния на бизнес организации.

1) низкий - обращение или вопрос, оказывающий минимальное влияние на доверие заинтересованных лиц. Продолжительность влияния - до одного месяца;

2) средний - распространение информации местным СМИ, оказывающее незначительное влияние на доверие заинтересованных лиц. Продолжительность влияния - от одного до трех месяцев;

3) высокий - распространение информации в СМИ на федеральном уровне, оказывающее существенное влияние на доверие заинтересованных лиц. Продолжительность влияния - более трех месяцев. Событие привлекает внимание регулирующих органов;

4) очень высокий - распространение информации или заголовков в СМИ на федеральном или международном уровне, оказывающее драма­тическое влияние на доверие заинтересованных лиц.

Продолжительность влияния - более 12 месяцев. Активное привлечение регулирующих органов.

Кроме того, довольно новым видом страхования для фирм является страхование от остановки производства, и/или сокращением объема производства, или от перерыва в коммерческой деятельности. Данное страхование позволяет осуществить страховую защиту предприятия от риска потери или упадка деловой активности фирмы, а также упущенной выгоды.

Рассматривая классификацию договора страхования предприни­мательского риска, следует отметить, что за рубежом, особенно в Западной Европе, за нарушения договорных обязательств контрагентом страхователя, известны следующие виды страхования риска убытков. Так, например:

• страхование взаимного фонда. В рамках данного фонда страхованию подлежит риск невозврата основной суммы, которая была инвестирована во взаимный фонд;

• страхование кредитов, которое охватывает страхование ручательства за исполнение сделки (делькредере), а также страхование, связанное со злоупотреблением доверием;

• страхование арендных платежей;

• страхование прав продавца, на случай возникновения ситуации связанной с отказом покупателя от приобретения товара;

• страхование гарантийных обязательств.

При этом страхование гарантийных обязательств, производится:

• по ипотеке (закладной) на случай, если заемщик по каким-либо причинам не сможет осуществить платежи по закладной, которые предусмотрены договором;

• по муниципальным бондам, в случае риска невыполнения муниципалитетом обязательств перед держателями бондов и т.п.

Основываясь на вышеизложенном, автору представляется возможным предложить расширить ст. 32.9 Закона об организации страхового дела и подпункт 22 указанной статьи дополнить следующим положением «страхование предпринимательских рисков, включая, но не ограничиваясь, связанных с возможными убытками от остановки производства, и/или сокращением объема производства, в случае возникновения предусмотренных договором событий; банкротством юридического лица или индивидуального предпринимателя; непредвиденными дополнительными расходами предпринимателя, которые вызваны изменением существенных договорных условий с целью адаптации заключенного предпринимательского договора к новым условиям; неисполнением (ненадлежащим исполнение) договорных обязательств контрагентами застрахованного лица, которые выступают кредиторами по сделке; судебными расходами (издержками); политическими и правовыми рисками; с риском потери деловой репутации (репутационный риск); риском изменения действующего законодательства, повлекшие за собой дополнительные расходы предпринимателя».

Список литературы

1. Сахапов Ю.З. Некоторые аспекты защиты деловой репутации хозяйствующих субъектов в арбитражном суде // "Черные дыры" в российском законодательстве. М., 2007. N

2. С. 431 - 432;

2. http://insight.aon.com/?elqPURLPage=6070;

3. Косырев О.А., Москвичев А.В., Симонова Н.И. Совершенствование охраны труда на основе концепции профессионального риска (Интегрированная система оценки профес­сиональных рисков) // Охрана труда и техника безопасности на промышленных предприяти­ях. 2012. N11. С. 11 - 26.

<< | >>
Источник: Коллектив авторов. СОЦИАЛЬНАЯ РОЛЬ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИИ Сборник трудов XV Международной научно-практической конференции (Казань, 2-5 июня 2014 г.). 2014

Еще по теме УДК 368.028 СТРАХОВАНИЕ РЕПУТАЦИОННЫХ РИСКОВ Е.Ю. Гусева Аспирант кафедры экологического, трудового права и гражданского процесса Казанского (Приволжского)Федерального университета elenagyseva88@mail.ru:

  1. УДК 368.212.2 АНДЕРРАЙТИНГ В СТРАХОВАНИИ СРЕДСТВ ТРАНСПОРТА Д.П. Аликина Доцент кафедры денег и ценных бумаг Института экономики и финансов Казанского (Приволжского) федерального университета Daria345@rambler.ru
  2. УДК 336.763 ПРИМЕНЕНИЕ ИНСТРУМЕНТОВ ФИНАНСОВОЙ ИНЖЕНЕРИИ В СТРАХОВАНИИ РИСКОВ С.И. Петров Казанский (Приволжский) федеральный университет, Sergey.Petrov@ksu.ru
  3. УДК 368.028 СТРАХОВАНИЕ РЕПУТАЦИОННЫХ РИСКОВ Е.Ю. Гусева Аспирант кафедры экологического, трудового права и гражданского процесса Казанского (Приволжского)Федерального университета elenagyseva88@mail.ru
  4. УДК 368.023 ОБЕСПЕЧЕНИЕ БАЛАНСА ИНТЕРЕСОВ СТОРОН ПРИ ФОРМУЛИРОВАНИИ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ А.Э. Каримуллина Аспирант кафедры гражданского и предпринимательского права Казанского (Приволжского) Федерального университета alsu2904@mail.ru
  5. УДК 368.023 ЭФФЕКТИВНОСТЬ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ Михайлов А.В. к.ю.н., доцент кафедры гражданского и предпринимательского права Казанского (Приволжского) федерального университета
  6. УДК 336.1 ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ ВОЗМЕЩЕНИЯ УТРАТЫ ТОВАРНОЙ СТОИМОСТИ И.Ф. Садыков Институт экономики и финансов Казанского (Приволжского) федерального университета, e-mail: ildar_sad@mail.ru
  7. УДК 368 ВОПРОСЫ НАДЗОРА В ИСЛАМСКОМ СТРАХОВАНИИ В.И. Вагизова, А.С. Игонина Казанский (Приволжский) федеральный университет, angml@yandex.ru
  8. УДК 368 ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ И РЕТАКАФУЛ А.С. Игонина Казанский (Приволжский) федеральный университет,
  9. УДК 368:297 КОНТРАКТНЫЕ МОДЕЛИ ТАКАФУЛ А.М. Туфетулов ФГАОУ ВПО «Казанский (Приволжский) федеральный университет», а) dar-t@yandex. т
  10. УДК 336.763 СТРАХОВАНИЕ РИСКОВ В ОПЕРАЦИЯХ ЛИЗИНГА И ФРАНЧАЙЗИНГА ПОСРЕДСТВОМ ПРИМЕНЕНИЯ ИННОВАЦИОННЫХ ФИНАНСОВЫХ ПРОДУКТОВ А.А. Аюпов, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт управления и территориального развития, e-mail: Ajdar.Ajupov@kpfu.ru
  11. УДК 336.1 ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФОНДА СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ РФ ПО РАЗВИТИЮ СОЦИАЛЬНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ ГРАЖДАН В РЕСПУБЛИКЕ ТАТАРСТАН Н.Г. Багаутдинова, Казанский (Приволжский) федеральный университет, кафедра территориальной экономики
  12. УДК 330.342.3/4 РЕГИОНАЛЬНЫЕ ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ ЭКОНОМИКИ Ш.М. Валитов, О.В. Демьянова, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт экономики и финансов, e-mail: 89053185835@mail.ru
  13. УДК 347.56 СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ТОВАРИЩЕСТВ СОБСТВЕННИКОВ ЖИЛЬЯ Л.З. Г азизуллина, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт экономики и финансов, кафедра налогов и права, e-mail: LZGazizuUma@ksu.ra
  14. УДК 368(470.41) РАЗВИТИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА В РЕСПУБЛИКЕ ТАТАРСТАН Е.А. Г ригорьева, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт Экономики и Финансов, кафедра статистики эконометрики и естествознания, e-mail: ekaterina_kazan@mail.ru
  15. УДК 368 РЫНОК ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ В РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ И ФАКТОРЫ РАЗВИТИЯ Г.Н. Кайгородова, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт Экономики и Финансов, e-mail: golsuorsi1@mail.ru
  16. УДК 368.5 АГРОСТРАХОВАНИЕ КАК ЭФФЕКТИВНЫЙ МЕХАНИЗМ ФИНАНСОВОЙ ЗАЩИТЫ СЕЛЬХОЗПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ А. А. Касатова, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт Экономики и Финансов
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика