<<
>>

УДК 368.013 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ В УС- ЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ Е.В. Жегалова, Самарский государственный экономический университет, кафедра финансов и кредита, e-mail: zhegalova@ramler.ru

В статье рассматриваются современное состояние, основные проблемы и тенденции развития страхового рынка России в условиях глобализации и вступления в ВТО.

PROSPECTS OF DEVELOPMENT OF RUSSIAN INSURANCE MARKET IN THE CONDITIONS OF GLOBALIZATION E.V.

Zhegalova,

Samara State University of Economics, department of Finances and credit , e-mail: zhegalova@ramler.ru

The article examines the current situation, main problems and development trends of the insurance market of Russia in conditions of globalization and WTO ac­cession.

В современных условиях страхование в отдельной стране не может развиваться изолированно, без участия в международном перераспределении рисков через каналы перестрахования. Россия, в силу ее исторических и географических особенностей, обладающая крупными рисками, требующими адекватной страховой защиты, все больше вовлекается в мировые процессы перераспределения рисков, внедрения международных стандартов страхового дела.

Глобализация часто ассоциируется прежде всего с либерализацией и открытием рынков, но она не означает отказа от национального контроля и не является синонимом полного дерегулирования, напротив, деятельность крупнейших международных страховых корпораций ставится под двойной контроль - со стороны надзорного органа страны происхождения компании и со стороны страхового регулятора зарубежного государства. Глобализация страхового рынка - это не только новые возможности для страхового бизнеса, но и новые риски, дополнительная ответственность и участников, и регуляторов.

В настоящее время в России сложился страховой рынок, включающий в себя большое количество профессионально работающих страховых и перестраховочных организаций, в том числе с участием иностранного капитала. На страховом рынке России внедряются новые виды страховых услуг, соответствующие международным стандартам, формируется инфраструктура страхового рынка, которая представлена брокерскими, сюрвейерскими, экспертно-консультационными фирмами, страховыми пулами, ассоциациями, союзами страховщиков, и прочими участниками страхового рынка.

Все это требует совершенствования системы государственного регулирования и страхового надзора за участниками финансового рынка России.

С 1 сентября 2013 г. функции по нормативно-правовому регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков перешли от Федеральной службы по финансовым рынкам к Центральному банку РФ и сосредоточены в специально созданной Службе Банка России по финансовым рынкам (Департамент страхового рынка ЦБ РФ). Банк России получил полномочия по защите прав законных интересов акционеров и застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, клиентов-страхователей страховых компаний, вкладчиков и участников негосударственных пенсионных фондов.

Основными направлениями деятельности были определены улучшение качества регулирования и надзора, реформирование надзоров на небанковском финансовом рынке, гармонизация надзорных подходов и правил на всех направлениях финансового рынка в условиях глобализации, снижение системных рисков, развитие финансового рынка, защита прав инвесторов и миноритарных акционеров, активное взаимодействие с саморегулируемыми организациями профессиональных участников финансового рынка в целом.

Мегарегулятором в настоящее время разработан комплекс мероприятий по повышению эффективности контрольно-надзорной деятельности в сфере страхового дела, являющийся развитием модели риск-ориентированного надзора за крупнейшими страховыми организациями, введенной в 2012 году.

Введена система кураторства за страховыми компаниями по аналогии с банковским надзором, определены системно значимые страховые организации, занимающие лидирующие позиции на отечественном страховом рынке. Персональные кураторы ЦБ РФ будут закреплены за группой 20 страховых компаний, сгруппированных по объему собранных премий. В эту группу включаются системно значимые страховщики, уход с рынка которых может существенно повлиять на состояние всего страхового сегмента. К системообразующим страховым компаниям были отнесены 20 страховых организаций, лидирующих по объему начисленных премий за год.

В отношении указанных страховых организаций помимо стандартных контрольно-надзорных мероприятий проводился и проводится в настоящее время оперативный мониторинг имеющихся активов.

В условиях вступления России в ВТО и расширения границ функционирования субъектов страхового рынка созданный мегарегулятор позволит усилить финансовый контроль за участниками рынка, унифицировать и гармонизировать существующие в мировой практике нормативные требования к участникам финансового рынка по соблюдению финансовой устойчивости и укрепить позиции РФ в международной экономической интеграции.

В 2012 г. Россия вступила в ВТО, и приняла на себя обязательства по разрешению доступа иностранных инвесторов в 117 секторах услуг, при этом полностью открытыми будут только 15 секторов. В отношении страхового рынка сохраняются некоторые ограничения. Иностранные компании по страхованию жизни и страхованию, иному, чем страхование жизни, также, как и перестраховщики могут оказывать услуги на российском рынке только через свои российские дочерние компании (вместо непосредственного присутствия иностранной страховой компании через свой филиал). Общая квота иностранного участия в общем секторе услуг российских страховых компаний- перестраховщиков не должна превышать 50%. Для увеличения уставного капитала российских страховых компаний за счет средств иностранного инвестора или его дочерней компании требуется предварительное разрешение, а также для отчуждения долей и акций в российских страховых компаниях в пользу иностранного инвестора или его дочерней компании.

Для открытия филиала в России к 2020 г. иностранной страховой компании необходимо соответствовать следующим условиям:

- иметь опыт оказания страховых услуг (восемь лет в сфере страхования жизни и пять лет в сфере иной, чем страхование жизни);

- иметь опыт управления прямыми филиалами на зарубежных рынках (не менее пяти лет);

- располагать совокупными активами в размере не менее $5 млрд в конце календарного года, предшествующего дате подачи заявления на открытие филиала в России.

В отношении страховых компаний с долей иностранного участия более 51% (для страховщиков) и более 49% (для перестраховщиков), учрежденных на территории России после ее вступления в ВТО, российские власти сохраняют право вводить ограничения на выдачу лицензий на оказание услуг обязательного страхования пассажиров, страхования и перестрахования жизни и гражданской ответственности в течение срока до 5 лет после вступления России в ВТО. В отношении страховщиков и перестраховщиков с долей иностранного участия более 49%, учрежденных после вступления России в ВТО, Россия сохраняет за собой право вводить ограничения на выдачу лицензий по страхованию и перестрахованию государственных закупок. Для иностранных инвесторов, являющихся материнскими компаниями российских дочерних компаний страховщиков и перестраховщиков в России устанавливается следующее требование: они должны иметь разрешение на предоставление соответствующего вида услуг страхования (перестрахования) в той стране, в которой они были зарегистрированы, не менее чем в течение 5 лет. Россия не разрешила осуществлять на своей территории страховое посредничество, связанное с заключением и распределением страховых контрактов от имени иностранных страховщиков на территории России (брокерские и агентские услуги на страховом рынке).

Министерство финансов РФ планирует разработать законопроект, регулирующий деятельность иностранных страховщиков и их филиалов на территории России в связи с обязательствами страны в рамках Всемирной торговой организации (ВТО). Проект федерального закона «О внесении изменений в закон РФ «Об организации страхового дела» с данными изменениями планируется внести в правительство РФ до 30 сентября 2017 года.

В настоящее время согласно федеральному закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» размер разрешенной квоты для участия нерезидентов в совокупном уставном капитале российских страховщиков составляет 50%. Размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале страховых организаций Российской Федерации по состоянию на 1 января 2014 года составил 15,9%, уменьшившись с 17,4% на 1 января 2013 года. В настоящее время отечественный страховой рынок демонстрирует снижение темпов развития, он сейчас пока мало привлекателен для иностранных страховых компаний, в 2013 году на страховой рынок России не пришел ни один иностранный инвестор. Некоторые действующие иностранные компании замораживают свои инвестиционные программы по развитию розничного бизнеса в России.

По данным Центрального банка России, суммарный уставный капитал страховых организаций по состоянию на 1 января 2014 года составил 216,506 млрд рублей. Суммарный капитал, принадлежащий иностранным инвесторам и их дочерним обществам в уставных капиталах российских страховых организаций по состоянию на 1 января 2014 года, составил 34,394 млрд рублей. Размер свободной (невыбранной) квоты для иностранцев в совокупном капитале российских страховщиков составил 72,972 млрд рублей.

В будущем, приход филиалов компаний-нерезидентов на страховой российский рынок должен способствовать развитию конкуренции, внедрению новых технологий (в том числе появлению новых страховых продуктов), снижению стоимости страхования для рисков, ранее в значительной мере перестраховывающихся за рубежом. Негативным следствием вступления России в ВТО может стать увеличение системных рисков на российском страховом рынке. Рост проникновения иностранного капитала на отечественный страховой рынок будет делать его более подверженным глобальным кризисам. Так, кризис 2008-2009 годов на рынках стран Центральной и Восточной Европы показал, что в случае финансовых затруднений материнские страховые компании предпочитают выводить капитал из своих филиалов и дочерних компаний, работающих на развивающихся рынках.

В настоящее время российский страховой рынок играет относительно слабую роль в экономике страны. При доле в ВВП 8-10% для промышленно развитых стран страховой рынок в России едва достиг уровня в 3%. Доля страхования в ВВП РФ практически не меняется за последние два года, так за 2013 год по сравнению с 2012 годом доля страхования в ВВП незначительно повысилась - на 0,05 процентного пункта и составила 1,35%. В то же время в странах Европы этот же показатель приближается к 5%. Именно при таком уровне развития страхового рынка, по мнению аналитиков, наиболее безболезненно открывать российский рынок для иностранных страховых компаний. При существующих темпах развития страховой отрасли уровень 5% от ВВП в лучшем случае будет достигнут только через 5-7 лет. На страховом рынке сохраняется высокая концентрация. Так, доля топ - 10 страховых компаний в 2013 году составила 56,9% по сравнению с 57% в 2012 году. Доля топ - 50 страховых компаний также не сильно меняется - за прошедший год она снизилась с 87% до 86,8%. Лидерами по росту сборов по-прежнему остаются страховщики жизни (по данным Ассоциации страховщиков жизни, темпы прироста составили 60%), драйвером этого роста, как и прежде, выступило кредитное страхование.

До настоящего времени в России не удалось сформировать стабильный, динамично развивающийся, финансово-устойчивый, адекватный современным потребностям общества рынок страховых услуг. На развитие страхового отечественного рынка оказывают негативное влияние такие факторы, как:

- существующие системные ограничения, структурный дисбаланс, ограниченная емкость страхового рынка;

- недостаточный уровень платежеспособности и спроса граждан и юридических лиц на страховые услуги;

- отсутствие надежных инструментов для долгосрочного размещения средств страховых резервов страховщиков;

- ограничение конкуренции на рынке страховых услуг, концентрация и централизация страхового капитала;

- отсутствие системы мер по совершенствованию законодательства о налогах и сборах в сфере страховых услуг, недостаточное внимание государства к проблемам страхового рынка и поиску направлений их разрешения;

- низкий уровень капитализации страховых организаций, а также неразвитость национального перестраховочного рынка, приводящие к невозможности страхования крупных рисков без значительного участия иностранных перестраховочных компаний и необоснованному оттоку значительных сумм страховой премии за границу;

- информационная закрытость рынка страховых услуг, создающая проблемы для потенциальных страхователей в выборе устойчивых страховых организаций.

Успешное решение указанных проблем будет способствовать эффективному динамичному развитию страхового рынка России в условиях глобализации.

Список литературы

1. Финансово-кредитные отношения в условиях глобализации, [Текст]:

монография / под.ред. проф. Т.М. Ковалевой. Самара: Изд-во Самар.гос.экон. ун-та, 2011. 232 с.

2. Аналитическая записка «Об итогах переговоров по присоединению России к ВТО», Минэкономразвития РФ, «Протокол о присоединении Российской Федерации к Марракешскому соглашению об учреждении Всемирной торговой организации», «Protocol on the accession of the Russian Federation».

3. Сайт министерства Экономического развития РФ. URL: http:

//www.economy.gov.ru

4. «Страхование сегодня» [Сайт]. URL: www.insur-info.ru

5. Сайт Центрального банка Российской Федерации. URL: http://www.cbr.ru/sbrfr/

<< | >>
Источник: Коллектив авторов. СОЦИАЛЬНАЯ РОЛЬ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИИ Сборник трудов XV Международной научно-практической конференции (Казань, 2-5 июня 2014 г.). 2014

Еще по теме УДК 368.013 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ В УС- ЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ Е.В. Жегалова, Самарский государственный экономический университет, кафедра финансов и кредита, e-mail: zhegalova@ramler.ru:

  1. § 7.3 Текущее состояние и перспективы развития страхового рынка Казахстана.
  2. ОПТИМИЗАЦИЯ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ В СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ В КОНТЕКСТЕ ПРОБЛЕМ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ
  3. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОСТРАХОВАНИЯ В РОССИИ
  4. Тема 11. Страховой рынок России
  5. Глава 3. Институциональное развитие страхового рынка России
  6. УДК 368 ИСЛАМСКОЕ СТРАХОВАНИЕ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО РАЗВИТИЯ С.П. Фукина Институт экономики, управления и права (г.Казань) svetlanapf@yandex.ru
  7. УДК 336.2 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДОЛГОСРОЧНОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ О.В. Маяковская, В.С. Банникова, Оренбургский государственный аграрный университет, кафедра финансы и кредит, e-mail: olgamajk@yandex.ru
  8. УДК 338.433 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА САРА- ТОВСКОЙ ОБЛАСТИ Н.Н. Гайворонская, Энгельсский колледж профессиональных технологий, e-mail: gayvoronskaya-1975@mail.ru
  9. УДК 368.91 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В РЕСПУБЛИКЕ КОМИ А.В. Головко, Филиал Санкт-Петербургского государственного экономического университета, г. Сыктывкар
  10. УДК 368(470.41) РАЗВИТИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА В РЕСПУБЛИКЕ ТАТАРСТАН Е.А. Г ригорьева, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт Экономики и Финансов, кафедра статистики эконометрики и естествознания, e-mail: ekaterina_kazan@mail.ru
  11. УДК 368.013 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ В УС- ЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ Е.В. Жегалова, Самарский государственный экономический университет, кафедра финансов и кредита, e-mail: zhegalova@ramler.ru
  12. УДК 631.157:368.5 ВЕКТОРЫ РАЗВИТИЯ АГРОСТРАХОВАНИЯ: НАУКА, ВЫСШЕЕ ОБРАЗОВАНИЕ И СОВРЕМЕННАЯ ПРАКТИКА В.С. Левин, Оренбургский государственный аграрный университет, e-mail; vslevin@mail.ru
  13. УДК 368 СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ОТЕЧЕСТВЕННОГО РЫНКА ИНТЕРНЕТ СТРАХОВАНИЯ Усманов Х.Г. Уфимский государственный университет экономики и сервиса, соискатель acvt@mail.ru
  14. УДК 368 (470+571) СТРАХОВОЙ РЫНОК РОССИИ: ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ Т.В. Черевичко Саратовский государственный университет имени Н.Г. Чернышевского cherevichko@inbox.ru
  15. УДК 368(082) ИНСТИТУЦИОНАЛЬНАЯ ТЕОРИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА И.Э. Жадан д.э.н., профессор кафедры институциональной экономики «Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова» Саратовский социально-экономический институт E-mail: inga645@bk.ru
  16. СТРАХОВАНИЕ БАНКОВСКИХ КРЕДИТОВ КАК ФАКТОР РАЗВИТИЯ РЫНКА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ О. Г. Савинов Самарский государственный экономический университет, Россия E-mail: oleggsavinov@gmail.com
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика