<<
>>

УДК 368.01 СТРАХОВАНИЕ НА РЫНКЕ ФАКТОРИНГА Л.В. Алексеева Казанский федеральный университет, Казань, Россия e-mail: liualex@mail.ru

Единственным обеспечением финансирования в факторинге является ка­чественная, действительная, проверифицированная дебиторская задолжен­ность по уступленным денежным требованиям, поэтому успешное функцио­нирование факторинговой компании (банка) невозможно без грамотной оценки и управления рисками, возникающими при проведении факторинговых опера­ций.

Производя оценку всех участников сделки, анализируя взаимоотношения, в том числе и договорные, между поставщиком и дебитором, факторинговая компания может в полной мере оценить возникающие при факторинговом об­служивании риски и постараться минимизировать уровень этих рисков.

INSURANCE FACTORING MARKET

L. V. Alekseeva

Kazan Federal University, Kazan, Russia e-mail: liualex@mail.ru

The only provision in the factoring financing is high quality, real, proverifitsi- rovannaya receivables assigned receivables, so the successful operation of a factor­ing company (bank) is not possible without a competent assessment and management of risks arising during the factoring operations. Making an assessment of all the par­ties to the transaction, analyzing relationship, including contract between the suppli­er and the debtor, the factoring company can fully assess emerging risks when factor­ing services and try to minimize the level of risk.

В связи со сложившейся ситуацией на рынке факторинга, для наиболее полного удовлетворения спроса российских компаний на данную услугу, т.е. для успешного развития факторингового бизнеса на сегодняшний день можно предложить следующие направления развития:

а) Расширение продуктовой линейки. В настоящее время на российском рынке факторинга пока недостаточно распространены продукты, пользующие­ся высоким спросом. Прежде всего, безрегрессный факторинг, который пред­полагает, что все риски по невозврату долга покупателем перекладываются на банк. Все участники факторингового бизнеса отмечают, что сегодня на рынке факторинговых услуг наступает эра обслуживания [1].

Чем лучше сервис по факторинговому обслуживанию, тем больше у него шансов на благополучное развитие. Таким образом, решающее значение имеют комплексное обслужива­ние, новые продукты, быстрое принятие решений, конкурентоспособные став­ки.

б) Развитие технологий и совершенствование сервисного обслуживания

клиентов. Использование факторинга, введение в действие всего его потенциала нереально без качественного улучшения управленческого учета и аналитической работы с клиентурой, тем более все более усиливающейся конкуренции за счет появления на Поволжском рынке факторинга представителей столичных факторинговых компаний и банков, предлагающих услуги по переуступке прав денежного требования. В практику факторинга важно последовательно внедрять программное обеспечение бизнеса, постоянно его совершенствовать, что, в частности, поможет сокращению затрат и наращиванию накоплений. Для упрощения документооборота с

факторинговыми клиентами можно применять систему «Электронный факторинг»[2]. «Электронный факторинг» - это программное обеспечение, которое позволяет перевести документооборот между клиентом и

факторинговой компанией в электронный вид.

Система «Электронный факторинг» будет способствовать:

1) оперативному получению любых факторинговых услуг;

2) минимизации издержек по доставке документов;

3) укреплению имиджа банка как современного высокотехнологичного бизнеса;

в) Повышение профессионального уровня сотрудников. На рынке факторинга по-прежнему ощущается недостаток профессионалов. Проблема отрасли заключается в том, что российская система высшей школы ни как не может наладить выпуск соответствующих специалистов. Для образования и повышения квалификации сотрудников можно применять следующее:

1) организация программ адаптации и обучения для новых сотрудников, передача знаний новичкам более опытными сотрудниками прямо на рабочем месте;

2) разработка методических пособий, рекомендаций по проведению и учета факторинговых операций;

3) проведение семинаров и конференций, как для сотрудников головного банка, так и сотрудников филиалов;

4) участие сотрудников банка на региональных и всероссийских семинарах и конференциях, посвященных проблемам развития факторинга, внедрения новых технологий и риск-менеджмента в факторинговом бизнесе.

Большое значение имеет подготовка и переподготовка специалистов - программистов, обслуживающих данные процессы.

г) Информирование потребителей о преимуществах финансирования под уступку денежного требования, для продвижения таких услуг очень важна просветительская роль банка, так как руководители компаний, прежде всего в секторе малого и среднего бизнеса, не всегда понимают, какие задачи позволит решить им этот инструмент.

Основными источниками информирования потенциальных клиентов могут выступить:

1) рассылка деловых предложений потенциальным клиентам, с раскрытием сущности факторинга, выделением основных положительных моментов его использования;

2) публикации статей о преимуществах и возможностях факторингового обслуживания в деловых журналах и в сети Интернет;

3) реклама на ТВ, наружная реклама и др.

д) Расширение географии продаж услуг - еще одно очевидное направление развития факторинга. На региональную экспансию способны немногие факторинговые компании, поскольку для работы с клиентами из глубинки необходима филиальная сеть. Для расширения географии продаж услуг фактора необходимо:

1) тестирование имеющейся клиентской базы и рынка региона на предмет потенциала внедрения факторинга;

2) отладка взаимодействия по продажам факторинговых услуг;

3) формирование имиджа как банка, предлагающего высокотехнологичный факторинг;

4) достижение эффекта непрерывного потока клиентов на факторинг.

е) Построение эффективного риск-менеджмента. Риски существуют на всех этапах факторинговой сделки и от того, насколько хорошо выстроена система риск-менеджмента во многом зависит успешность факторингового бизнеса. Специфика факторинговой деятельности не предполагает наличия какого-либо обеспечения. Особенно велики риски при использовании безрегрессного факторинга, когда банк не может требовать назад свои деньги с поставщика, если дебитор не погасил задолженности. Поэтому банку необходимо предусмотреть все возможные риски, уделяя проверке клиентов и оформлению бумаг повышенное внимание.

Реализация факторинговых операций может быть представлена как процесс осуществления определенного набора операций, упущение или некачественное исполнение каждой из которых ведет к росту факторинговых рисков. Наиболее адекватным средством представления процессов реализации факторинговых операций является использование сетевых моделей. Сетевая модель - алгоритм или последовательность выполнения определенных процедур, увязанных, между собой как технологически, так и организационно. Сетевые графики наилучшим образом показывают, какие работы должны быть обязательно завершены до начала другой работы, или где проходит «критический путь», определяющий наибольшую продолжительность работ по осуществлению факторинговых операций, или какие резервы времени необходимы для выполнения конкретных работ и где их нет совсем.

Пример сетевой модели выполнения факторинговых операций со страхованием, которое становиться наиболее актуальным при внедрении и использовании безрегрессного факторинга, представлен на рисунке 1.

Рис. 1. Сетевая модель осуществления факторинговых операций

со страхованием

1. поиск и привлечение клиента;

2. запрос у поставщика списка дебиторов с указанием желаемого объема финансирования;

3. запрос и получение от страховой компании лимитов страхования на дебиторов и комиссии за страхование;

4. подтверждение у поставщика лимитов, полученных от страховой компании;

5. всесторонний анализ финансово-экономической деятельности клиента (дебиторов) и коммерческой документации, установление лимита финансирования на поставщика, а так же подтверждение кредитных лимитов на дебиторов;

6. юридическая экспертиза правоустанавливающих документов клиента;

7. проверка службой безопасности репутации клиента /дебитора и его руководителей;

8. подготовка и заключение факторингового соглашения, открытие

счета;

9. верификация поставок;

10. финансирование клиента (финансирование клиента, создание резервов);

11. информирование страховой компании о выплаченном финансировании;

12. обработка платежей от дебиторов, управление просроченной дебиторской задолженностью;

13. обращение в страховую компанию за возмещением убытков по дефолту платежа со стороны дебитора и его гарантов;

Сетевые модели желательно разработать для каждого вида факторинга, с подробным описанием работ, которые должны выполняться на каждом этапе факторинговой сделки, с определением сроков их выполнения и указанием от­ветственных за определенный участок работы. Это позволит, во-первых, сокра­тить продолжительность операций, во-вторых, произойдет распределение обя­занностей, каждый сотрудник будет точно знать, за что он будет отвечать, что повысит качество исполнения работ, в-третьих, такой подход позволит не упус­кать существенных моментов сделки, что позволит существенно снизить риски, которые имеют место на всех этапах факторинговой сделки [3].

Для успешного ведения факторингового бизнеса в России и в мире страховым компаниям следует учесть следующие ключевые моменты:

- компания должна иметь широкую продуктовую линейку по факторинговому обслуживанию, понятную и подходящую большинству потенциальных клиентов;

- успех компании лежит в диверсификации ее регионального бизнеса, от количества филиалов в разных городах страны зависит будущая прибыль компании;

- компания должна иметь отлаженную технологию бизнес-процесса для предоставления потенциальным клиентам высокотехнологичные продукты, например, международный факторинг, факторинг без регресса или электронный факторинг;

- общепризнанный высокий статус компании на мировом рынке позволит ей получать более дешевое финансирование и проводить низкорискованные операции по международному факторингу.

Список литературы

1. Специализированный портал про факторинг [Сайт]. URL: htpp:// www.factorings.ru (дата обращения: 14.03.2014).

2. Решения для автоматизации факторинговых операций от российских компаний и др. // Факторинг для профессионалов [Сайт]. URL: htpp:// www.factoringpro.ru (дата обраще­ния: 14.03.2014).

3. Factors Chain International (Международная Сеть Факторов) [Сайт]. URL: htpp:// www.factors-chain.com (дата обращения: 14.03.2014).

<< | >>
Источник: Коллектив авторов. СОЦИАЛЬНАЯ РОЛЬ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИИ Сборник трудов XV Международной научно-практической конференции (Казань, 2-5 июня 2014 г.). 2014

Еще по теме УДК 368.01 СТРАХОВАНИЕ НА РЫНКЕ ФАКТОРИНГА Л.В. Алексеева Казанский федеральный университет, Казань, Россия e-mail: liualex@mail.ru:

  1. УДК 657.372 АКТУАРНЫЙ УЧЕТ И АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ ПРИ ОЦЕНКЕ СТОИМОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ А.И. Шигаев Казанский федеральный университет, AIShigaev@kpfu.ru
  2. УДК 368.1 ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОЦЕНОЧНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ДЛЯ ЦЕЛЕЙ СТРАХОВАНИЯ Т.И. Абдреев ст. преподаватель кафедры права и налогов Института экономики и финансов Казанского федерального университета kasan2003@mail.ru
  3. УДК 368.028 СТРАХОВАНИЕ РЕПУТАЦИОННЫХ РИСКОВ Е.Ю. Гусева Аспирант кафедры экологического, трудового права и гражданского процесса Казанского (Приволжского)Федерального университета elenagyseva88@mail.ru
  4. УДК 343.721 НОВОЕ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ О СТРАХОВОМ МОШЕННИЧЕСТВЕ Р.Н. Сахибуллин Кафедра налогов и права Институт экономики и финансов Казанского Федерального Университета sm2000@mail.ru
  5. УДК 343 НЕКОТОРЫЕ ВОПРОСЫ УГОЛОВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ Ю.И. Селивановская кафедра налогов и права, Казанский федеральный университет, г. Казань
  6. УДК 368 ИСЛАМСКОЕ СТРАХОВАНИЕ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО РАЗВИТИЯ С.П. Фукина Институт экономики, управления и права (г.Казань) svetlanapf@yandex.ru
  7. УДК 368.01 СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ Л.В. Агаркова, И.М. Подколзина ФГБОУ ВПО «Ставропольский государственный аграрный университет» alv23@mail.ru, privetia2003@mail.ru
  8. УДК 368.01 СТРАХОВАНИЕ НА РЫНКЕ ФАКТОРИНГА Л.В. Алексеева Казанский федеральный университет, Казань, Россия e-mail: liualex@mail.ru
  9. УДК 368.2 ПРОБЛЕМЫ ПРИМЕНЕНИЯ ОСАГО С.С. Кичёв, Сыктывкарский филиал Российского университета кооперации, кафедра коммерции и технологии торговли, e-mail: s552666@mail.ru
  10. УДК 368 ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ В РОССИИ: АНАЛИТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ О.А. Макарчева, ССЭИ РЭУ им.Г.В. Плеханова, кафедра финансов, e-mail: MakarchevaOA@mail.ru
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика