<<
>>

УДК 368.01 ОЦЕНКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА ФЕДЕРАЛЬНОМ И РЕГИОНАЛЬНОМ УРОВНЯХ Л.И. Ильина, Н.В. Ружанская Российский университет кооперации e-mail: luiza_nina@mail.ru, natasharug@mail.ru

В статье освещены изменения страхового законодательства за последние годы, определившие тренды развития секторов страхового бизнеса в Российской Федерации. Рассмотрена динамика и структура основных рынков страхования в Северо-Западном регионе.

Выявлены проблемы функционирования страхового рынка и определены направления его дальнейшего развития

EVALUATION OF THE ACTIVITIES OF INSURANCE COMPANIES AT THE FEDERAL AND REGIONAL LEVELS

L. I. Iljina, N.V. Ruzhanskaya

Russian University of Cooperation e-mail: luiza_Ilina@mail.ru, natasharug@mail.ru

The article highlighted the changes in insurance laws in recent years, trends in establishing the business insurance sector in the Russian Federation. Considered the dynamics and structure of the major insurance markets in the North-Western region and Komi Republic. The problems of the insurance market and identify areas for fur­ther development

В условиях рыночных отношений с развитием рынка страховых услуг повышаются требования к деятельности страховых организаций. В целях развития отраслей страховой деятельности в Российской Федерации за период с 2008 по 2013 гг. в страховое законодательство были внесены существенные изменения. Определены условия и порядок оказания государственной поддержки в сфере сельскохозяйственного страхования, а также требования к договору сельскохозяйственного страхования для целей оказания государст­венной поддержки [1, с. 1]. Для обеспечения страховой защиты участников отношений, возникающих в сфере перевозок пассажиров, был принят Федеральный закон, гарантирующий возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью пассажиров при перевозках независимо от видов транспорта, в размере до 2 млн. руб. [2, с. 1].

Осуществлялось реформирование системы обязательного медицинского страхования, включающее такие принципы осуществления, как всеобщий его характер, государственная гарантия защиты застрахованных лиц от социальных рисков, автономность финансовой системы обязательного медицинского страхования [3, с.

1].

В целях обеспечения защиты населения от чрезвычайных ситуаций техногенного характера и возмещения вреда потерпевшим введено обяза­тельное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии. Установлен порядок оказания помощи гражданам, пострадавшим в результате чрезвычайных ситуаций, стихийных бедствий, террористических актов или при пресечении террористических актов правомерными действиями, сочетающий государст­венную помощь и страховые выплаты.

В 2011-2012 гг. были ужесточены требования к обеспечению финансовой устойчивости страховщиков, проведению актуарной оценки страховых резервов, внесены изменения в порядок лицензирования и участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций, опре­делены меры по восстановлению платежеспособности страховых организаций и др. [4, с. 9].

В целях совершенствования механизмов защиты прав потребителей страховых услуг, повышения ответственности субъектов страхового дела, прозрачности их деятельности была принята Стратегии развития страховой деятельности в РФ до 2020 г. В рамках разработанной Стратегии в 2013 г. вступил в силу Федеральный закон от 23.07.2013 № 234-ФЗ «О внесении изменений в Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» [5, с. 1]. Его принятие было обусловлено необходимостью учета международной практики регулирования страховой сферы, уточнения порядка и условий осуществления страховой деятельности на территории РФ на основе обобщения правоприменительной практики.

Отмеченные выше изменения в законодательстве оказали существенное влияние на тренды и тенденции в развитии страхования в России. Рынок страховых услуг в настоящее время в России характеризуется стабильно высокой концентрацией. Основные показатели развития российского рынка страховых услуг представлены в таблице 1.

Таблица 1

Основные показатели деятельности страховых организаций в РФ в 2007-2012 гг.

Показатели 2007 г. 2012 г. 2012 к 2007,%
Количество страховщиков 857 469 54,7
Количество страховых брокеров 87 172 197,7
В еличина совокупного уставного капитала страховщиков, млрд.
руб.
156,4 208 133,0
Средний уставный капитал, млн. руб. 182,5 443,5 243,0
Совокупная страховая премия, млрд. руб. 486,1 809,1 166,4
Страховые выплаты, млрд. руб. 203,8 369,4 181,5
Доля страховых премий по добровольному страхованию в совокупной страховой премии, % 83,8 81,5 96,9
Доля страховых премий в ВВП,% 1,46 1,3 89,0
Коэффициент выплат, % 41,9 45,7
Доля иностранного участия в уставном капитале страховых организаций, % 9,7 17,4 179,4

Из данных таблицы 1 видно, что в Российской Федерации продолжается сокращение числа действующих страховых компаний при росте количества страховых брокеров. Величина совокупного уставного капитала страховых организаций увеличилась с 156,4 до 208 млрд. руб., что обусловлено повышением требований к финансовой устойчивости страховых организаций. Наблюдается рост концентрации страхового бизнеса. ТОП-Ю компаниями в 2012 г. собрано 58,1% премий (без ОМС). Доля ТОП-Ю крупнейших компаний в выплатах на рынке без ОМС составила 65,2%, в заключенных договорах - 57,0% [6, с.1].

Общий объем собранной премии (без ОМС) в 2012 г. составил 809,1 млрд.

руб., по сравнению с 2007 г. он возрос на 166,4%, объем выплат - 369,4 млрд. руб. (рост на 181,5%). Рост доли иностранного участия в уставном капитале страховых организаций составил 179,4%. Существенный вклад в развитие страхования вносит Северо-Западный регион РФ. Основные показатели количества страховых компаний по региону приведены в таблице 2.

Таблица 2

Количество страховых компаний по Северо-Западному региону в 2011-2012 гг.

Регион 2011 г. 2012 г. Абсолютный прирост Относительный прирост,

%

г. Санкт-Петербург 157 143 - 14 - 9
Калининградская область 71 70 - 1 - 1
Архангельская область 71 65 -6 - 8
Мурманская область 69 60 - 9 - 13
Ленинградская область 69 52 -17 -25
В ологодская область 63 61 - 2 - 3
Новгородская область 60 56 ■4 - 7
Республика Карелия 58 57 -1 - 2
Республика Коми 51 50 -1 - 2
Псковская область 43 45 2 5
Итого по региону 712 659 -53 -8
Доля Республики Коми в показателях региона, % 7,1 7,6

Как показывают данные таблицы 2, количество страховых компаний в Северо-Западном регионе в 2012 г. по сравнению с 2011 г. уменьшилось на 53 или на 8%.

Наибольшее относительное снижение наблюдалось в Ленинградской области (25%). В Республике Коми количество компаний уменьшилось на одну. Увеличение количества страховщиков было характерным только для Псковской области. Доля Республики Коми по числу страховых компаний в показателях региона увеличилась с 7,1 до 7,6%. Динамика общего объема премий, собранных по основным рынкам страхования в Северо-Западном регионе, показана в таблице 3.

Как показывают данные, наибольшим объемом премий по всем рынкам страхования характеризовался г. Санкт-Петербург федерального значения. Из регионов и отраслей наибольшая доля по общей сумме премий (без ОМС), рынку КАСКО и ОСАГО приходилась на Вологодскую область. На втором месте после Санкт-Петербурга находилась Ленинградская область. Республика Коми по общему объему премий, огневому страхованию и ОСАГО занимала 6 место по рынку КАСКО - 9.

Для Республики Коми был характерен прирост объемов премий по всем представленным рынкам, кроме огневого страхования. Наибольшая доля в Республике Коми приходилась на рынок ОСАГО - 4,6%, наименьшая - на рынок КАСКО, причем наибольший прирост наблюдался по рынку ОСАГО.

Таблица 3

Показатели страховых премий по Северо-Западному региону в 2012 г.,

млн. руб.

Регион Итого премий без ОМС КАСКО Огневое страхование Огневое страхование
2012г. 2012г. к 2011 2012г. 2012г. к 2011г. 2012г. Прирост к 2011г. 2012г. Прирост к 2011г.
Санкт-Петербург 55070,2 19,2 23817 17,8 5427,3 7,2 7654,4 16,3
Вологодская область 5668,4 28,4 1394,4 27,3 395,1 18,3 1335,2 11,2
Архангельская область 3623,0 27,4 1109,0 20,9 504,6 18,1 885,3 19,2
Ленинградская область 3558,5 3,7 745,2 10,1 722,2 17,7 829,8 -20,3
Калининградская область 2881,4 27,1 690,3 12,4 339,4 31,8 698,1 13,4
Республика Коми 2586,6 19,1 592,5 10,6 272,9 -2,5 640,2 20,1
Мурманская область 2522,2 20,9 800,5 14,7 97,6 13,4 629,1 15,4
Республика Карелия 2177,9 32,4 703,5 25,2 218,7 -6,6 478,7 22,7
Новгородская область 1773,7 20,2 638,8 8,0 221,2 10,3 466,7 25,5
Псковская область 1294,1 26,8 361,5 20,5 200,0 17,6 379,5 18,7
Итого по региону 81186 30853 8399 13997
Доля Республики Коми в показателях региона, % 3,2 1,9 3,2 4,6

К основным проблемам развития страхового рынка в России и Республике Коми следует отнести: высокую степень концентрации на рынке страховых услуг; низкий уровень доверия страхователей к страховщикам и механизму страхования в целом; ограниченность предложений страховых услуг, ориентированных на различные категории потребителей; недостаточно развитую сеть продаж страховых продуктов страховщиками; несовершенство способов заключения договоров страхования.

Обеспечение предоставления в России качественных страховых услуг требует более точной оценки подлежащих страхованию объектов и рисков, размера вреда, причиненного в результате наступления страхового случая, улучшения качества страховых услуг и продвижения их потребителям; соответствующего законодательного регулирования деятельности таких участников страхового рынка, как страховые брокеры, актуарии по установлению требований к предоставляемым услугам, объемам ответственности, созданию профессиональных объединений, в том числе на основе саморегулирования.

Для мотивации граждан и организаций к заключению договора страхования необходимо законодательное закрепление обязанности страховщиков по информированию потребителя страховых услуг об условиях страхования, использование возможности заключения договора страхования в электронном виде.

В целях стимулирования развития накопительных видов страхования - активизировать участие страховщиков по привлечению средств населения и решению социально значимых государственных задач, например, посредством включения страховщиков в систему пенсионного страхования на условиях, равных с негосударственными пенсионными фондами.

Список литературы

1. О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства». Федер. закон от 25.07.2011 №260-ФЗ (ред. от 23.07.2013). Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

2. Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном. Федер. закон от 14 июня 2012 г. № 67-ФЗ. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

3. Об обязательном медицинском страховании в РФ. Федер. закон от 29.11.2010 N° 326-ФЗ (ред. от 28.12.2013). Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

4. Об организации страхового дела в РФ. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 28.12.2013). Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

5. О внесении изменений в Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ». Федеральный закон от 23.07.2013 № 234-ФЗ Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

6. Итоги развития страхового рынка в 2012 г. http:// www.rgs.ru /media/ CSR/ Mar- ket%0results%202012.pdf.

<< | >>
Источник: Коллектив авторов. СОЦИАЛЬНАЯ РОЛЬ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИИ Сборник трудов XV Международной научно-практической конференции (Казань, 2-5 июня 2014 г.). 2014

Еще по теме УДК 368.01 ОЦЕНКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА ФЕДЕРАЛЬНОМ И РЕГИОНАЛЬНОМ УРОВНЯХ Л.И. Ильина, Н.В. Ружанская Российский университет кооперации e-mail: luiza_nina@mail.ru, natasharug@mail.ru:

  1. ВЛИЯНИЕ НЕГАТИВНЫХ ТЕНДЕНЦИЙ МИРОВОЙ ЭКОНОМИКИ НА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ КАК СУБЪЕКТА ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
  2. ОПТИМИЗАЦИЯ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ В СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ В КОНТЕКСТЕ ПРОБЛЕМ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ
  3. Тема 10. Инвестиционная деятельность страховых организаций
  4. Финансовые результаты деятельности страховых организаций.
  5. УДК 368.1 ЭВОЛЮЦИЯ СТРАХОВОГО НАДЗОРА И ЕГО ПРОБЛЕМЫ Ю.С.Бугаев, к.э .н., профессор кафедры «Страховое дело» Финансового университета, Генеральный директор ООО «Страховая компания «ЭчДиАй Страхование», e-mail: stepan1446@mail.ru
  6. УДК 368 ИСЛАМСКОЕ СТРАХОВАНИЕ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО РАЗВИТИЯ С.П. Фукина Институт экономики, управления и права (г.Казань) svetlanapf@yandex.ru
  7. УДК 368(470.41) РАЗВИТИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА В РЕСПУБЛИКЕ ТАТАРСТАН Е.А. Г ригорьева, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт Экономики и Финансов, кафедра статистики эконометрики и естествознания, e-mail: ekaterina_kazan@mail.ru
  8. УДК 368.013 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ В УС- ЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ Е.В. Жегалова, Самарский государственный экономический университет, кафедра финансов и кредита, e-mail: zhegalova@ramler.ru
  9. УДК 368.01 ОЦЕНКА НЕОБХОДИМОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СТРАХОВАНИЯ ДЛЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ КАТАСТРОФИЧЕСКИХ РИСКОВ В РОССИИ К.С. Колесниченко, Санкт-Петербургский Государственный экономический университет, e-mail:
  10. УДК 368 ФАКТОРЫ РАЗВИТИЯ СОВРЕМЕННОГО РОССИЙСКОГО СТРАХОВО- ГО РЫНКА Н.В. Комарова, Санкт-Петербургский государственный университет, e-mail: natalija.komarova2011@yandex.ru
  11. УДК 368.5 ОЦЕНКА ПРОГРАММ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ ФУНКЦИЕЙ ПОЛЕЗНОСТИ В.В. Носов, О.К. Котар, Саратовский социально-экономический институт, Саратовский государственный аграрный университет им. Н.И. Вавилова, e-mail: novla@list.ru,
  12. УДК 368.01 ОЦЕНКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА ФЕДЕРАЛЬНОМ И РЕГИОНАЛЬНОМ УРОВНЯХ Л.И. Ильина, Н.В. Ружанская Российский университет кооперации e-mail: luiza_nina@mail.ru, natasharug@mail.ru
  13. УДК 368.171 ПРОБЛЕМА СОЗДАНИЯ СИСТЕМЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ОТ СТИХИЙНЫХ БЕДСТВИЙ Н.А. Феоктистова Хабаровская государственная академия экономики и права nady_feo@mail. ru
  14. УДК 338.46:368 ИССЛЕДОВАНИЕ ДИНАМИКИ ОБЪЕМОВ СТРАХОВОГО РЫНКА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Ханнанова Л.Р. БашГУ, ИНЭФБ e-mail: Liliyaflower@mail.ru
  15. УДК 368(082) ИНСТИТУЦИОНАЛЬНАЯ ТЕОРИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА И.Э. Жадан д.э.н., профессор кафедры институциональной экономики «Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова» Саратовский социально-экономический институт E-mail: inga645@bk.ru
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика