<<
>>

УДК 368 СТРАХОВАНИЕ СОВОКУПНЫХ КОММЕРЧЕСКИХ РИСКОВ И ЦИКЛИЧЕСКОЕ РАЗВИТИЕ ЭКОНОМИКИ В.В. Хоменко д.э.н., профессор, Член-корреспондент Академии Наук РТ, ispnecon@mail.ru

Казанский (Приволжский) Федеральный Университет В статье описаны сложность и масштабность проблемы деятельности банков в условиях экономики, подверженной циклическим колебаниям. Страхование и компенсация банковских рисков в российских условиях рассматриваются в контексте общепромышленной политики с учетом стратегических банковских интересов.

INSURANCE OF THE INTEGRATED COMMERCIAL RISKS AND THE CYCLICAL DEVELOPMENT OF THE ECONOMY

V.V. Khomenko, Professor, PhD of economy, Member of the Academy of Sciences of Republic of Tatarstan Kazan Federal University (Russia)

This study describes the complexity and magnitude of the problem of banks' activity in the economy subjected to cyclical fluctuations. Insurance and compensa­tion of the banking risks under the Russian conditions are discussed in the context of general industrial policy together with the bank's strategic interests.

Усиление фазовых колебаний экономики определяет необходимость оценки их влияния на стабильность банковской и обще-финансовой сфер, с формированием мер компенсации возможных потерь. Здесь однозначно необходимо признать, что макроэкономические риски в настоящее время находятся на первом плане. Хотя, зачастую, в опросах российских банков, ситуация бывает иной. Сказывается явная недооценка ими макроэко­номических рисков или мнение о невозможности сознательными мерами снижать их уровень, что явно противоречит как зарубежной практике, так и теории. Приходится констатировать, что Россия в большей степени подвержена макроэкономическим рискам в силу сырьевого характера экономики и больших колебаний цен на сырье в момент мировых кризисов. Соответствующие колебания в кратном количестве раз могут превышать колебания цен на готовую продукцию.

Длительный период чередования глобальных финансовых кризисов, начиная с кризиса 1929-1932 гг. дает основание утверждать, что экономические спады, вызванные проблемами в банковской сфере, имеют более длительный и катастрофичный характер, чем кризисы, возникавшие по иным причинам.

В связи с этим мировой финансово-экономический кризис 2007-2009 гг., поставивший под угрозу устойчивость финансовой системы во многих странах, дал толчок к дальнейшему изменению и пересмотру механизмов финансового регулирования. На международном уровне реакцией на кризис стало выдвинутое в 2009 г. Базельским комитетом по банковскому надзору при Банке международных расчетов предложение о введении новых стандартов банковского регулирования, получивших название Базель III. В Базеле III явно видна нацеленность на уменьшение рисков путем увеличения доли объемов собственного капитала в части базового капитала, повышения объема ликвидных средств и общего объема уставного капитала, усиления требований к капиталу глобальных системно значимых финансовых организаций, способных инициировать распространение рисков в финансовой системе. То есть речь идет о возрастании роли так называемых «надежных форм капитала». Предложенные Базельским комитетом требования по увеличению банковской ликвидности в совокупности с названными мерами должны, по мнению их инициаторов, повысить устойчивость банков в периоды экономического спада.

Однако логично полагать (и это мнение достаточно представлено в мнениях экспертов), что переход банков на стандарты Базеля III замедляет оборот банковских средств. А это ведет к росту кредитных ставок и снижению положительной динамики ВВП. Имеющиеся эмпирические замеры говорят о том, что повышение кредитных ставок на 100 базисных пунктов определяют ежегодный темп снижения ВВП для США 0,18, а для стран Еврозоны - 0,42%. Компенсация снижения привлекательности банковской в данном случае происходит за пределами легитимных условий. Так уже принятие требований Базеля II привело к массовому выводу активов за баланс и росту теневой банковской деятельности. Соответствующая практика в существенной степени способствовала углублению финансового кризиса.

Однако российская ситуация еще сложнее. Здесь традиционны те усло­вия, которые не входят в изначальные предпосылки Базеля III.

Наращивание собственного капитала банков без решения таких проблем как сокращение практики финансирования банками аффилированных предприятий и банков­ских собственников, узости сектора эффективного промышленного кредито­вания и т.д. делает их изначально так или иначе уязвимыми с точки зрения кризисных ситуаций. Кроме того концентрация банковских активов ведет к сокращению количества агентов соответствующей деятельности и сужает по­ле конкуренции, закрепляет традиционную для российской экономии ситуа­цию монополизации.

Экономика, подверженная циклическим колебаниям, с узким набором внешнеэкономических альтернатив коммерческого сотрудничества становится малопривлекательной для банков. Примером является ситуация минувшего пика кризисной ситуации. Правительство и Банк России оказали определен­ную помощь банковскому сектору, взяв на себя обязательства обеспечить бан­ки «длинными деньгами», в том числе и в валюте. В сентябре 2008 - феврале 2009 г. Банком России было выдано кредитов коммерческим банкам на сумму более чем 4 млрд. руб. Но эти средства, опять же, не были вложены в сектора реальной экономики. Создавшейся ситуации можно было избежать, если бы предоставление банкам «дешевых денег» ЦБ РФ увязал с их целевым исполь­зованием для кредитования производственной деятельности, а также вместе с профильными министерствами реализовал стратегические меры по стимули­рованию конечного спроса, инвестиционной и инновационной активности.

В контексте излагаемой позиции закономерно возникает вопрос о при­чинах готовности крупных западных банков в кредитовании российских пред­приятий. Несут ли они в данном случае существенные риски и если да, то, как они компенсируются. Однако в данном случае полезно будет смотреть не только на Запад, но и на Восток, районы Средней Азии, где Китай активно предлагает свои инвестиции также на весьма льготных условиях. Возврат средств в этом случае со стороны слабых заемщиков китайским инвесторам проблематичен. Но здесь надо понимать, что банковский процент не является исчерпывающим побудительным мотивом к соответствующим действиям.

На­личие такой формы как «связанный кредит», определяющей обязательства по поставкам от стратегических партнеров банка оборудования и технологий кредитору или приобретение залоговых элементов инфраструктуры, земли и т.д., что видно в случае продвижения китайских инвестиций, вполне опреде­ляет поле дополнительных предпочтений, формируемых деятельностью зару­бежных банковско-промышленных альянсов.

Сложность и масштабность изложенной проблемы говорят о том, что банковские риски, их страхование и компенсация не могут в российских усло­виях рассматриваться вне контекста общепромышленной политики. Такая по­литика изначально на этапе ее формирования должна ориентироваться на стратегические банковские интересы, банковские риски, возможности их уче­та, страхования и компенсации. В качестве примера слабоиспользуемых воз­можностей здесь можно рассматривать модель исламского банкинга, изна­чально определяющего возможность паритетного разделения промышленных рисков между банком и предприятием - кредитором. С другой стороны, госу­дарство обязано обеспечить снижение величины банковской процентной став­ки не только на основе макроэкономических стабилизационных мер, но и на основе одновременного снижения банковских рисков, используя инструменты как прямого стимулирования их страхования, так и создания в необходимых случаях форм государственного страхования банковских промышленных кре­дитов. Особый акцент необходимо обеспечить в части мобилизации залогово­го имущества, в том числе и природных ресурсов, являющихся весьма лик­видными, но не оказывающих до сих адекватного мультипликативного воз­действия на развитие экономики и не обеспечивающих, при их современной форме частного использования, перераспределение средств в инновационные сектора экономики, выпадающего из общего контекста организации государ­ственной инновационной политики. Именно это должно являться одним из основных элементов государственно-частного партнёрства в банковской рос­сийской сфере, не отяжеляющим, а повышающим эффективность и привлека­тельность оборота банковского капитала. Параллельно важно расширить воз­можности осуществления банками самостоятельного страхования рисков в форме хеджирования с увеличением перечня соответствующих объектов дан­ного процесса, связанных с реальным процессом осуществления производст­венного бизнеса, включая такие важнейшие как недвижимое имущество, зем­ля, интеллектуальная собственность.

<< | >>
Источник: Коллектив авторов. СОЦИАЛЬНАЯ РОЛЬ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИИ Сборник трудов XV Международной научно-практической конференции (Казань, 2-5 июня 2014 г.). 2014

Еще по теме УДК 368 СТРАХОВАНИЕ СОВОКУПНЫХ КОММЕРЧЕСКИХ РИСКОВ И ЦИКЛИЧЕСКОЕ РАЗВИТИЕ ЭКОНОМИКИ В.В. Хоменко д.э.н., профессор, Член-корреспондент Академии Наук РТ, ispnecon@mail.ru:

  1. УДК 368.013 СТРАХОВЫЕ АСПЕКТЫ УПРАВЛЕНИЯ ГЛОБАЛЬНЫМИ РИСКАМИ Л.Д. Бакланова к.э.н., доцент кафедры страхования ФГБОУ ВПО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова», academia@bk.ru
  2. УДК 368.028 СТРАХОВАНИЕ РЕПУТАЦИОННЫХ РИСКОВ Е.Ю. Гусева Аспирант кафедры экологического, трудового права и гражданского процесса Казанского (Приволжского)Федерального университета elenagyseva88@mail.ru
  3. УДК 368:297 КОНТРАКТНЫЕ МОДЕЛИ ТАКАФУЛ А.М. Туфетулов ФГАОУ ВПО «Казанский (Приволжский) федеральный университет», а) dar-t@yandex. т
  4. УДК 368.01 ЕВРОПЕЙСКИЙ ОПЫТ ПОСТРОЕНИЯ СТРАХОВОЙ ЗАЩИТЫ ОТ КАТАСТРОФИЧЕСКИХ РИСКОВ Н.С. Агафонов, ОАО «СК ГАЙДЕ» e-mail: marsches@narod.ru
  5. УДК 368.8 МЕСТО СТРАХОВАНИЯ В СИСТЕМЕ УПРАВЛЕНИЯ ПРОИЗВОДСТВЕННЫМИ РИСКАМИ Б.В. Бакеев, кафедра экономики и управления на предприятии, КНИТУ-КАИ, e-mail: bakeev@gmail.com И.И. Г абдрахманова, КНИТУ-КАИ, e-mail: gab.ilvira@mail.ru
  6. УДК 368.1 СОВРЕМЕННЫЕ ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВАНИЯ НА СЛУЧАЙ ПРИРОДНЫХ И ТЕХНОГЕННЫХ КАТАСТРОФ Ю.В. Грызенкова, Финансовый университет при Правительстве РФ, кафедра «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» e-mail: gryzenkova@yandex.ru
  7. УДК 368.013 О СУЩНОСТИ СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ РИСКОВ И.В. Калачева, Кемеровский государственный университет, e-mail: irinakalacheva@mail.ru
  8. УДК 368.01 ОЦЕНКА НЕОБХОДИМОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СТРАХОВАНИЯ ДЛЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ КАТАСТРОФИЧЕСКИХ РИСКОВ В РОССИИ К.С. Колесниченко, Санкт-Петербургский Государственный экономический университет, e-mail:
  9. УДК 368.89 ПРОБЛЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНОЙ СОБСТВЕННО- СТИ В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ О.Ю. Красильников, Саратовский государственный университет, e-mail: ok-russia@yandex.ru
  10. УДК 368.041 НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ДОБРОВОЛЬНОГО МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ ЗАМЕДЛЕНИЯ ТЕМПОВ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РОСТА О.С. Ляховненко, Санкт-Петербургский государственный экономический университет (СПбГЭУ), e-mail: olga. lyakhovnenko@gmail .com
  11. УДК 368.9.06 ДОБРОВОЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ КАК СОСТАВНАЯ ЧАСТЬ СОЦИАЛЬНОЙ ПОЛИТИКИ Е.Р. Мингазинова, Пермский институт (филиал) РГТЭУ, e-mail: mer6795@rambler.ru
  12. УДК 368 РОЛЬ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ В ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ Т.П. Немцова, Волгоградский экономико-технический колледж, e-mail: tatya.nemcova@ yandex.ru
  13. УДК 368 СТРАХОВАНИЕ РИСКОВ КАК ИНСТРУМЕНТ ПРЕВЕНТИВНОГО АНТИКРИЗИСНОГО УПРАВЛЕНИЯ[24] М.А. Петраков, Ульяновский государственный университет, кафедра управления, e-mail: mikhail_ne@mail.ru
  14. УДК 368 РОССИЙСКИЙ РЫНОК ИНТЕРНЕТ СТРАХОВАНИЯ СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ Е.А. Плотникова, Уфимский государственный университет экономики и сервиса, e-mail: katrinaemail@mail.ru
  15. УДК 368.8 РАЗВИТИЕ СТРАХОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ РИСКОВ М.Н. Степанова Байкальский государственный университет экономики и права emarina77@list.ru
  16. УДК 368.5 РАЗВИТИЕ СТРАХОВАНИЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ РИСКОВ В РОССИИ А. Р. Хафизова Казанский (Приволжский) федеральный университет e-mail: hafiwka@mail.ru
  17. УДК 368 (470+571) СТРАХОВОЙ РЫНОК РОССИИ: ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ Т.В. Черевичко Саратовский государственный университет имени Н.Г. Чернышевского cherevichko@inbox.ru
  18. УДК 368 СТРАХОВАНИЕ СОВОКУПНЫХ КОММЕРЧЕСКИХ РИСКОВ И ЦИКЛИЧЕСКОЕ РАЗВИТИЕ ЭКОНОМИКИ В.В. Хоменко д.э.н., профессор, Член-корреспондент Академии Наук РТ, ispnecon@mail.ru
  19. УДК 368.01 ОСОБЕННОСТИ ОТРАЖЕНИЯ СТРАХОВЫХ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ В СООТВЕТСТВИИ С МЕЖДУНАРОДНЫМИ СТАНДАРТАМИ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ С.А. Калайда Санкт-Петербургский государственный университет e-mail: svkalayda@gmail.com
  20. КЛЮЧЕВЫЕ МОМЕНТЫ ВЛИЯНИЯ ПРОЦЕССА ЛИБЕРАЛИЗАЦИИ НА РАЗВИТИЕ РОССИЙСКОГО СТРАХОВОГО РЫНКА ПРИ УСЛОВИИ ВСТУПЛЕНИЯ РОССИИ В ВТО Колесникова Татьяна Владимировна, преп.-асс. кафедры страхования и управления рисками Байкальский государственный университет экономики и права, 664003, Иркутская область, г. Иркутск, Ленина, д.11 Электронный адрес: tata-ko11982@yandex.ru
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика