<<
>>

УДК 368 РЫНОК ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ В РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ И ФАКТОРЫ РАЗВИТИЯ Г.Н. Кайгородова, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт Экономики и Финансов, e-mail: golsuorsi1@mail.ru

С точки зрения обеспечения финансовой устойчивости страховщика важным является вопрос ограничения единичного риска. В статье анализируются проблемные аспекты функционирования рынка перестрахования в России.

Выявлены базовые факторы, определяющие направления развития рынка перестрахования в ближайшей перспективе, а также круг мероприятий, позволяющих, по нашему мнению, минимизировать потери данного рынка и стимулировать его развитие.

REINSURANCE MARKET IN RUSSIA: PROBLEMS AND DEVELOPMENT

FACTORS

G. N. Kaigorodova,

Kazan (Volga region) Federal University,

Institute of Economics and Finance, e-mail: golsuorsi1@mail.ru

From the standpoint of financial stability of the insurer is an important ques­tion limits the risk of money. The article analyzes the problematic aspects of the rein­surance market in Russia. Identified the basic factors determining the direction of the reinsurance market in the short term, as well as range of activities that allow, in our opinion, to minimize the loss of this market and promote its development.

С точки зрения рисков, сопровождающих деятельность любого субъекта финансового рынка, специфическим является риск неисполнения страховщиком обязательств перед клиентом при наступлении страхового случая. Для управления таким риском могут использоваться превентивные мероприятия, системы сострахования и перестрахования, создание страховых пулов. С точки зрения страховой компании как субъекта предпринимательской деятельности необходимо сохранение позиций на рынке и недопущения неплатежеспособности. Для государства гарантом привлечения средств инвесторов и роста объемов финансовых ресурсов страховщика, используемых затем в инвестиционной деятельности, является превалирующее количество финансово устойчивых компаний на рынке. Одной из гарантий обеспечения финансовой устойчивости страховщиков является система ограничения единичного риска, перестрахование.

В таблице 1 представлена общая характеристика рынка перестрахования в РФ с институциональной точки зрения.

Таблица 1

Институциональная характеристика рынка перестрахования России

Годы Страховые компании, не имеющие лицензии на перестрахование Страховые компании, имеющие лицензии на перестрахование Перестраховочные общества
Кол-во Совокупный уставный капитал, млрд.руб. Кол-во Совокупный уставный капитал, млрд.руб. Кол-во Совокупный уставный капитал, млрдруб.
2006 890 85,75 121 61,81 26 5,65
2007 824 56,65 195 91,33 30 8,7

2008 760 47,9 184 98,15 25 6,74
2009 680 43,33 172 97,97 22 5,44
2010 585 37,11 147 105,08 21 7,1
2011 553 51,88 128 122,43 19 10,87
2012 445 57,7 101 131,27 14 9,22
2013 407 55,33 98 146,32 13 8,72
I кв.2014 406 56,53 97 151,61 13 8,88

Систематизируем проблемные аспекты функционирования российского рынка перестрахования:

- низкая емкость рынка перестрахования в целом, при этом российские перестраховочные общества по уровню капитализации проигрывают как российским универсальным страховщикам, так и иностранным перестраховщикам;

- демпинг на рынке прямого страхования, что ведет к демпингу на перестраховочном рынке и, как следствие, снижению финансовой устойчивости;

- сравнение ведущих универсальных крупных компаний с их диверсифицированными портфелями, инвестиционными вложениями с перестраховщиками показывает, что последние намного уступают по всем позициям;

- недоверие к партнерам по перестраховочному бизнесу. Передача рисков в перестрахование, особенно крупным универсальным страховщикам, несет в себе риск того, что перестраховщик, получив доступ к коммерческой информации, имеет возможность «переманить» страхователя, предложив ему более выгодные условия страхования;

- увеличение страховыми компаниями размеров собственных удержаний в целях сокращения расходов на перестрахование;

- расширение предоставления перестраховочной защиты на условиях взаимности, зачастую эквивалентность взаимоотношений по объемам передаваемой премии не сопровождается аналогичным процессом по качеству передаваемых рисков;

- преобладание доли зарубежных перестраховщиков, что обусловлено высокой емкостью и безопасностью размещения рисков за рубежом.

Это влечет за собой еще одну проблему - российским перестраховщикам остаются качественно худшие риски. Например, по итогам 2013 г. страховые премии по договорам перестрахования на территории РФ составили 36,99 млрд. руб., а за пределы РФ 83,17 млрд. руб., т.е. 69,2%;

- увеличение числа крупных убытков в последние годы (вследствие, в первую очередь, высокой степени изношенности основных фондов промышленности, низкого уровня систем контроля и безопасности производств), что ведет к повышению тарифов на перестрахование.

Выделим ряд базовых факторов, которые, по нашему мнению, будут определять развития рынка перестрахования в ближайшее время:

- политическая ситуация вокруг Украины и введение санкций против России. Даже минимальные санкции приведут к снижению рейтингов. Введение же экономических санкций способно перекрыть для российских страховщиков возможность размещать свои риски за рубежом. Конечно, это позволит сосредоточить усилия на развитии своего перестраховочного бизнеса, но саморазвитие невозможно без увеличения капитализации, без притока инвесторов;

- пессимистичный прогноз по темпам роста российской экономики в текущем, 2014 году;

- убытки прошедшего, 2013 года, повлекшие крупные выплаты и перестраховщиками, должны остановить демпинг в перестраховании, а по ряду рисков будет наблюдаться рост тарифов.

И, наконец, определим основные мероприятия, требующие своей реализации в ближайшей перспективе.

В первую очередь, необходимо развивать спрос на страховые услуги, что, очевидно, непосредственно скажется на объемах перестраховочного рынка. К примеру, наводнение на Дальнем Востоке не создало серьезных проблем для страховщиков и перестраховщиков, поскольку количество застрахованных объектов оказалось невелико. Однако в этом случае значительная часть убытков остается на владельцах имущества, либо возложена на государство. Действия мегарегулятора по контролю за рынком, очищению от недобросовестных участников способны повысить уровень доверия. Необходимо разработать меры по повышению качества выполнения обязательств страховщиками по договорам страхования.

С точки зрения обеспечения адекватной передачи рисков среди национальных страховщиков необходимо стимулировать создание перестраховочных пулов, в том числе путем формулирования регулятором и законодательного закрепления требований по финансовой устойчивости компаний, входящих в пул.

Учитывая складывающиеся реалии, актуализируется вопрос о создании государственной перестраховочной компании. Это позволит надежно размещать риски «под крылом сильной компании», окажет положительное влияние на тарифную политику страховщиков (государственная компания сможет устанавливать минимальную цену, по которой готова принимать риски), повысит емкость российского перестраховочного рынка.

Тем не менее, емкости российского рынка перестрахования в ближайшем будущем будет явно недостаточно. Поэтому целесообразно рассмотреть иные возможности по размещению рисков за рубежом. Крупнейшими участниками мирового рынка перестрахования являются компании США и Европы. Однако наши потребности могут быть, хотя бы частично, покрыты участниками рынка других стран, показывающими высокие темпы экономического роста, в первую очередь, это страны БРИКС. Также необходимо внимательно подойти к возможности создания единого перестраховочного пространства в рамках ШОС и ЕврАзЭС. Одновременно активно развивать предложение емкостей российского перестраховочного рынка для размещения рисков из Азии, Ближнего Востока.

<< | >>
Источник: Коллектив авторов. СОЦИАЛЬНАЯ РОЛЬ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИИ Сборник трудов XV Международной научно-практической конференции (Казань, 2-5 июня 2014 г.). 2014

Еще по теме УДК 368 РЫНОК ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ В РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ И ФАКТОРЫ РАЗВИТИЯ Г.Н. Кайгородова, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт Экономики и Финансов, e-mail: golsuorsi1@mail.ru:

  1. УДК 368.212.2 АНДЕРРАЙТИНГ В СТРАХОВАНИИ СРЕДСТВ ТРАНСПОРТА Д.П. Аликина Доцент кафедры денег и ценных бумаг Института экономики и финансов Казанского (Приволжского) федерального университета Daria345@rambler.ru
  2. УДК 336.763 ПРИМЕНЕНИЕ ИНСТРУМЕНТОВ ФИНАНСОВОЙ ИНЖЕНЕРИИ В СТРАХОВАНИИ РИСКОВ С.И. Петров Казанский (Приволжский) федеральный университет, Sergey.Petrov@ksu.ru
  3. УДК 368.028 СТРАХОВАНИЕ РЕПУТАЦИОННЫХ РИСКОВ Е.Ю. Гусева Аспирант кафедры экологического, трудового права и гражданского процесса Казанского (Приволжского)Федерального университета elenagyseva88@mail.ru
  4. УДК 368.023 ОБЕСПЕЧЕНИЕ БАЛАНСА ИНТЕРЕСОВ СТОРОН ПРИ ФОРМУЛИРОВАНИИ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ А.Э. Каримуллина Аспирант кафедры гражданского и предпринимательского права Казанского (Приволжского) Федерального университета alsu2904@mail.ru
  5. УДК 368.023 ЭФФЕКТИВНОСТЬ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ Михайлов А.В. к.ю.н., доцент кафедры гражданского и предпринимательского права Казанского (Приволжского) федерального университета
  6. УДК 368 ВОПРОСЫ НАДЗОРА В ИСЛАМСКОМ СТРАХОВАНИИ В.И. Вагизова, А.С. Игонина Казанский (Приволжский) федеральный университет, angml@yandex.ru
  7. УДК 368 ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ И РЕТАКАФУЛ А.С. Игонина Казанский (Приволжский) федеральный университет,
  8. УДК 368:297 КОНТРАКТНЫЕ МОДЕЛИ ТАКАФУЛ А.М. Туфетулов ФГАОУ ВПО «Казанский (Приволжский) федеральный университет», а) dar-t@yandex. т
  9. УДК 336.763 СТРАХОВАНИЕ РИСКОВ В ОПЕРАЦИЯХ ЛИЗИНГА И ФРАНЧАЙЗИНГА ПОСРЕДСТВОМ ПРИМЕНЕНИЯ ИННОВАЦИОННЫХ ФИНАНСОВЫХ ПРОДУКТОВ А.А. Аюпов, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт управления и территориального развития, e-mail: Ajdar.Ajupov@kpfu.ru
  10. УДК 336.1 ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ФОНДА СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ РФ ПО РАЗВИТИЮ СОЦИАЛЬНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ ГРАЖДАН В РЕСПУБЛИКЕ ТАТАРСТАН Н.Г. Багаутдинова, Казанский (Приволжский) федеральный университет, кафедра территориальной экономики
  11. УДК 330.342.3/4 РЕГИОНАЛЬНЫЕ ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ ЭКОНОМИКИ Ш.М. Валитов, О.В. Демьянова, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт экономики и финансов, e-mail: 89053185835@mail.ru
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика