<<
>>

УДК: 368 РОЛЬ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ В ФОРМИРОВАНИИ СИСТЕМЫ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ Пещерикова Е. В. ГОУ СПО ТО “Тульский сельскохозяйственный колледж им. И. С. Ефанова”. Тула, Россия

Социальная значимость страхования. Поиск механизмов социальной стабильности. Оптимальное соотношение всех форм страхования. Развитие дополнительных профессиональных пенсионных систем.

Меры по стабилизации пенсионной системы.

THE ROLE OF INSURANCE COMPANIES IN THE FOUNDATION

OF THE PROFESSIONAL PENSIONATY INSURANCE SYSTEM.

Pescherikova E.V.

Tula State Agricultural College by Efanov.

Tula, Russia.

The social meaning of pensionary insurance. Searching for the stability. The reasonable correlation of all the insurance forms. The development of additional pensionary systems. The measure of pensionary system stabilization.

Страхование по природе своей имеет ярко выраженную социальную направленность. Основная задача любых страховых отношений - оказывать помощь пострадавшим, не допускать снижения их жизненного уровня. В этой статье хотелось бы поговорить о роли страховых компаний в формировании системы профессионального страхования в России

Страховая наука охватывает широкий круг проблем, без решения которых нельзя говорить о стабильности экономической системы общества.

Значение проблемы профессионального страхования велико, она очень узкая, но по содержанию объемна. Эту проблему необходимо рассматривать только с учетом всей экономической ситуации в стране, с учетом пенсионной реформы.

Россия движется по пути рыночных реформ. Эти преобразования неизбежно охватят все сферы жизнедеятельности нашего общества: экономическую, политическую, социальную, духовную и т.д. Начался активный поиск новых форм и механизмов обеспечения социальной стабильности, основными составляющими которой являются:

- пенсионная система;

- система социального обеспечения;

- система медицинского страхования.

Кардинальный вопрос, на который сегодня нужно дать ответ, - это вопрос об оптимальном соотношении государственного и негосударственного, нерыночного и рыночного, распределительного и накопительного, обязательного и добровольного.

Попытки реформирования пенсионной системы в Российской Федерации предпринимаются уже на протяжении десяти лет. Но только в последнее время со всей очевидностью встал вопрос о необходимости развития негосударственного пенсионного обеспечения и такой его составляющей как профессиональное пенсионное страхование.

Использование на Западе негосударственных источников финансирования пенсий проверено временем и стимулируется государством, поскольку:

- уменьшает количество людей, зависящих от поддержки государства, и оно может сосредоточиться на пенсионном обеспечении наименее защищенных слоев общества;

- отпадает необходимость сверх меры раздувать государственные социальные программы;

- обеспечивает накопительные механизмы.

Развитие дополнительных профессиональных пенсионных систем определено как приоритетная задача. К сегодняшнему дню существуют три уровня смешанной (распределительно-накопительной) пенсионной системы, которые были неоднократно модифицированы и конкретизированы:

- первый уровень (ведущий элемент системы) - государственное пенсионное страхование, средства по которому будут направляться в Пенсионный Фонд РФ (Пенсионный Фонд);

- второй уровень - государственное пенсионное обеспечение, финансируемое из федерального бюджета, для отдельных категорий граждан, а также для лиц, которые не приобрели права на пенсию по государственному пенсионному страхованию;

- третий уровень - дополнительное пенсионное страхование (обеспечение), осуществляемое за счет добровольных взносов работодателей и работников, а в отдельных, установленных законодательством случаях, например, в профессиональных пенсионных системах, за счет обязательных страховых взносов. Чтобы стабилизировать финансовое положение пенсионной системы в переходный период (до 2020 года) в ряду мер предусмотрено:

- досрочный выход на пенсию заменить профессиональными пенсионными системами;

- размер пенсионных выплат поставить в зависимость от величины поступлений в Пенсионный фонд;

- стимулировать более поздний выход на пенсию, используя условно­накопительные и именные накопительные пенсионные счета;

- четко разграничить обязательства по финансированию пенсий между Пенсионным фондом, федеральным бюджетом и внебюджетными фондами.

Программой пенсионной реформы предусматривается трансформировать досрочные пенсии в связи с неблагоприятными условиями труда в профессиональные пенсии с последующим сокращением сферы охвата льготным пенсионным обеспечением. Предполагалось, что работники, не выработавшие минимального стажа, дающего право на досрочный выход на пенсию, станут участниками профессиональной пенсионной системы с момента начала реформы или будут формировать накопительную досрочную пенсию непосредственно в Пенсионном Фонде. В ведомствах подготовлены предложения по внесению изменений Пенсионным фондом РФ. Корректировка пенсионной реформы с учетом сформировавшихся социально­экономических изменений должна происходить постоянно и формально относится к положительным факторам. Что касается профессиональных пенсионных систем, то они заменены термином "профессиональное пенсионное страхование", которое, в основном, сводится к обязательному и предполагает в качестве участников две стороны - НПФ и страховые компании.

- Программа и предложения Пенсионного фонда к ней не дают четкой характеристики профессиональных пенсионных систем. Для того, чтобы внести ясность в само понятие "профессиональное пенсионное страхование", обратимся к опыту зарубежных стран.

За рубежом существуют многоукладные пенсионные системы. Доли государственного, профессионального и частного страхования различны. Профессиональные пенсии имеют обязательный либо добровольный характер, либо сочетание того и другого Особенности пенсионных систем обусловлены национальными, культурными, экономическими, психологическими и иными различиями. Так как сегодня в мире налицо кризис государственной системы пенсионного обеспечения, а число неработающих постоянно растет, выход иностранными специалистами видится в увеличении либо взносов, либо пенсионного возраста.

В действующей сегодня пенсионной системе страны понятия "профессиональное пенсионное страхование" не существует. По профессиям и должностям, которые связаны с высоким профессиональным риском, такие профессиональные системы для работодателей предполагалось сделать обязательными, а в случаях относительно низкого профессионального риска - добровольными.

Также планировалось, что за каждое застрахованное лицо, работающее в особых условиях труда, работодатель будет уплачивать взносы по дополнительному тарифу в НПФ. В обоих случаях под механизмом профессионального пенсионного страхования понимается не что иное, как трансформирование законодательным путем действующего порядка назначения досрочных пенсий, возникающих в связи с неблагоприятными условиями труда, а также пенсий по старости. Так что же понимать под профессиональными пенсионными системами ? В данной ситуации возможны два подхода.

Первый подход предполагает рассмотрение профессиональных пенсионных систем в узком аспекте как совокупности отношений в сфере пенсионного обеспечения льготников, работающих в сложных условиях. Модель пенсионного обеспечения такова:

- первый уровень - государственные трудовая и социальная пенсии;

-второй уровень - профессиональные пенсионные системы для

льготников;

- третий уровень - добровольное пенсионное обеспечение.

Второй подход носит более широкий характер. В данном случае под профессиональными пенсионными системами следует понимать всю совокупность отношений, возникающих между предприятием и его работниками, отраслью, самозанятыми и пенсионными учреждениями по поводу получения пенсии.

Здесь участие страховых компаний возможно на втором и третьем уровнях. На втором уровне в рамках обязательного страхования предприятия несут нагрузку предпенсионного льготного срока - 5 лет, выбирая ту или иную форму пенсионного обеспечения. На эти 5 лет страховые компании принимают пенсионную нагрузку на себя. Кроме того, страховщики также могут осуществлять страхование на случай смерти, страхование от несчастного случая, страхование на случай профессиональных заболеваний и многое другое.

На третьем уровне под добровольным пенсионным обеспечением понимается корпоративное и индивидуальное добровольное пенсионное страхование, которое осуществляется НПФ, страховыми компаниями, обществами взаимного страхования и другими финансовыми институтами.

При втором подходе модель пенсионного обеспечения выглядит следующим образом:

- первый уровень - государственная пенсия;

-второй уровень - обязательное профессиональное пенсионное страхование и корпоративное пенсионное обеспечение, в том числе для самозанятых;

- третий уровень - индивидуальное пенсионное обеспечение.

Роль страховых компаний опять же возможна на втором и третьем уровнях:

- как субъекта пенсионного страхования;

- как управляющих компаний для НПФ;

- как субъекта страхования других рисков (страхование на случай смерти, критических заболеваний), чего не могут обеспечить НПФ;

- как субъекта страхования финансовых рисков НПФ, иными словами, гаранта устойчивости негосударственных пенсионных фондов.

Почему это возможно?

1. Страховой рынок существует уже более 10 лет. Он функционирует и в достаточной мере контролируется государственными органами. Свыше 1000 страховых компаний работают во всех регионах России, причем более 400 занимаются долгосрочным страхованием жизни, в том числе и таким его видом как пенсионное страхование. Абсолютное большинство компаний работают с населением и организациями. Страховщики достойно преодолели кризисный период и не допустили ни одного крупного банкротства или скандала, что свидетельствует о развитости страхового рынка.

2. Расходы на ведение дела у страховых компаний находятся на уровне 3 - 5% от поступивших страховых взносов, что гораздо ниже, чем у государственных структур.

3. Страховщики обладают большим интеллектуальным потенциалом, имеют кадры профессиональных актуариев и андеррайтеров.

4. Они также имеют в своем штате высокопрофессиональных инвесторов, так как механизм страхования предполагает инвестирование резервов.

5. Страховые компании создали обширную инфраструктуру: на

территории всей России открыты и действуют их филиалы и представительства.

6. За время существования рынка созданы и постоянно совершенствуются различные страховые технологии (технологии продаж, разработки продуктов, сопровождения договоров страхования и многое другое).

Поскольку формирование концепции пенсионной реформы - процесс в определенной степени стихийный, сегодня главная задача состоит в организации процесса разработки и дальнейшей реализации реформы.

Список литературы

1. Проект Федерального закона № 337978-6 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О специальной оценке условий труда»».

<< | >>
Источник: Коллектив авторов. СОЦИАЛЬНАЯ РОЛЬ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИИ Сборник трудов XV Международной научно-практической конференции (Казань, 2-5 июня 2014 г.). 2014

Еще по теме УДК: 368 РОЛЬ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ В ФОРМИРОВАНИИ СИСТЕМЫ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ Пещерикова Е. В. ГОУ СПО ТО “Тульский сельскохозяйственный колледж им. И. С. Ефанова”. Тула, Россия:

  1. УДК: 368 РОЛЬ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ В ФОРМИРОВАНИИ СИСТЕМЫ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ Пещерикова Е. В. ГОУ СПО ТО “Тульский сельскохозяйственный колледж им. И. С. Ефанова”. Тула, Россия
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика