<<
>>

УДК 368 РОЛЬ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ В ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ Т.П. Немцова, Волгоградский экономико-технический колледж, e-mail: tatya.nemcova@ yandex.ru

Ипотечное страхования играет значительную роль в развитии секторов экономики и в решении социальной задачи обеспечения населения доступным жильем. Ипотечное страхование это комплексное страхование, которое включает: страхование недвижимости, страхование жизни, титульное

страхование.

Развитие ипотечных страховых программ в Волгоградской области.

THE ROLE OF MORTGAGE INSURANCE IN VOLGOGRAD REGION

T.P. Nemtsova,

Volgograd Economic-Technical College, e-mail: tatya.nemcova@ yandex.ru

Mortgage insurance plays a significant role in the development of economic sec­tors and in the decision of social problems of providing the population with affordable housing. Mortgage insuranceis a comprehensiveinsurance whichincludesproperty insur­ance, life insurance, title insurance.Development of mortgage insurance programs in Volgograd region.

В современных условиях экономического развития российского финансового рынка важное значение приобретает формирование системы страховой защиты от рисков, связанных с жилищной ипотекой. Распространение ипотечного страхования играет значительную роль в развитии строительной сферы, банковского сектора экономики и в решении социальной задачи обеспечения населения доступным жильем. Перспектива развития этого сегмента финансового рынка и недостаток теоретических исследований и методических разработок в области ипотечного страхования и определяют актуальность темы.

Главная цель работы определяется раскрытой выше актуальностью: обобщить теоретические основы ипотечного страхования, позволяющие уточнить его экономическое содержание, проанализировать значение рынка ипотечного страхования на региональном уровне.

В соответствии с поставленной целью, объектом исследования является региональный рынок ипотечного страхования Волгоградской области.

Ни один уважающий себя банк в России не выдаст кредит на покупку жилья без страховки.

Тому есть причины: значительная сумма кредита и большой срок выплат. За годы с клиентом банка и недвижимостью может произойти все, что угодно. Под ипотечным страхованием принято понимать комплексное страхование, которое включает в себя:

- Страхование недвижимости;

- Страхование жизни;

- Титульное страхование

Страхование ипотечных обязательств защищает кредитора на случай возникновения недостаточности денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, для погашения задолженности заемщика по кредитному договору. В ситуации, когда человек, получивший кредит, сталкивается с финансовыми трудностями, например из-за сокращения доходов (у него недостаточно средств для внесения ежемесячного платежа), или стоимость недвижимости упала, и у заемщика пропала мотивация выплачивать большой кредит за обесценившееся жилье и т.д.1

Неспособность заемщика выполнять свои обязательства приводит к необходимости продавать жилое помещение, являющееся предметом залога.

Учитывая длительные процедуры обращения взыскания (1,5-2 года), в течение которой долг заемщика увеличивается, а так же тот факт, что, как правило, квартира выставляется на продажу с прописанными в ней жильцами, средств0, вырученных банком от реализации квартиры, может не хватить для погашения остатка основного долга, начисления процентов по кредиту, судебных и прочих издержек, что является страховым случаем.

Таким образом, данный вид страхования, с одной стороны, защищает ипотечного кредитора от убытков, связанных с неисполнением заемщиком своих обязательств и невозможностью полного погашения задолженности за счет продажи заложенного имущества. С другой стороны такая страховка позволяет заемщику получить ипотечный кредит на более выгодных условиях, а в случае дефолта обеспечивает в рамках страхового покрытия защиту от дополнительных требований банка после продажи недвижимости

С начала 2013 года из всех финансовых отраслей рынок ипотечного страхования показывает относительную динамику роста и развития данного сегмента рынка в Волгоградской области.

Не секрет, что большая доля выдаваемых жилищных кредитов приходится на долю «Сбербанка России». Страхование ипотеки в «Сбербанке» не является обязательной процедурой, хотя некоторые банки включили этот пункт в условия предоставления кредита. С законодательной точки зрения, такой вид страхования в Сбербанке не является обязательным вовсе, но каждый банк вправе устанавливать свои порядки. Следовать им или нет - это вопрос выбора1

Таблица 1

Основные преимущества ипотечного страхования

Преимущества ипотечного страхования
Для заемщиков Для кредиторов (банков) Для государства
1 2 3
- Повышение доступности ипотеки в

результате снижения банком требований к первоначальному взносу по кредиту;

- Дополнительная защита заемщиков

- Покрытие реальных убытков по высокорисковым кредитам;

- Расширение клиентской базы, увеличение объемов кредитования без ухудшения качества кредитного портфеля

- Повышение устойчивости системы ипотечного кредитования;

- Отсутствие необходимости поддержки кредитов во время кризиса

Главная проблема страхования ипотеки в «Сбербанке» и прочих банках заключается в том, что даже при желании, заемщик редко имеет возможность самостоятельно выбрать страховщика — это обусловлено взаимными аккредитациями, которые связывают банки с некоторыми страховыми учреждениями. В таком случае сумма страховых взносов значительно меньше.

В конце второго квартала 2013 года в Поволжском банке ОАО «Сбербанк России» появилась возможность экспресс-страхования по ипотечным продуктам. Поэтому банк, стремясь стать сервисной компанией номер один и заботясь о своих клиентах, совместно с Кадастровой службой ставит перед собой задачу: сделать процедуру приобретения полисов максимально быстрой и простой.

Совместными усилиями был организован Центр ипотечного кредитования, куда могут прийти все жители Волгоградской области, ознакомиться с условиями кредитования и оформить регистрацию жилья. Специалисты уверены, что присутствие представителей филиала Кадастровой палаты в офисе «Сбербанка» позволит жителям Волгоградской области более эффективно решать вопросы приобретения и оформления жилья. Все специалисты находятся в одном филиале, поэтому в случае неправильного оформления какого-либо документа человеку не придется ехать на другой конец города для исправления ошибки. Кроме того, в пункте приема документов для регистрации, расположенном в ЦИК «Сбербанка», обслужат жителей Волгоградской области не только по ипотеке, но и по любым вопросам, связанным с регистрацией документов.

В этом году за 9 месяцев 2013 г. «Сбербанк» выдал более 4519 жилищных кредитов на общую сумму свыше 4,7 млрд. руб. Это на 20% больше, чем в предыдущем году. Средняя сумма кредита также увеличивается: в 2012 году она составляла 928 тыс. руб., а сейчас 1 млн. 040 тыс. руб.

Стараясь исходить из потребностей своих клиентов, «Сбербанк России» разработал ипотечные программы, позволяющие каждому клиенту найти для себя приемлемые условия страхования. Так, купить и застраховать квартиру с помощью ипотеки от «Сбербанка» можно как в уже готовом новом, так и в строящемся доме, а также на вторичном рынке жилья; можно приобрести коттедж или частный дом или построить его с нуля.

Не забыли в банке и о молодых семьях с детьми. «Ипотека плюс материнский капитал» позволяет использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту материнский капитал. А льготная ипотечная программа «Молодая семья» рассчитана на семьи, в которых возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет.

Сегодня «Сбербанк» активно сотрудничает с 36 крупнейшими строительными компаниями, которые активно ведут застройку в Волгограде и области. Среди них «Квартстрой», ТД «БИС», ЗАО «Флагман», «Синара». Сотрудничество банка и застройщиков не только способствует развитию строительной отрасли в регионе и увеличению числа сдаваемых квадратных метров, но и позволяет создавать специальные льготные ипотечные программы. Например, процентные ставки составляют от 10 до 15% в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса. Кроме того, для оформления ипотеки на квартиру у партнера-застройщика требуется минимальный пакет документов: договор долевого участия или купли-продажи. Только по «Квартстрою» было выдано свыше 100 жилищных кредита «Сбербанка».

Ипотечное страхование - это совокупность видов страхования, обеспечивающих защиту имущественных интересов участников рынка ипотечного жилищного кредитования.

Задача страховой компании в системе ипотеки заключается в максимальном снижении и перераспределении основных рисков кредитора

Сложившаяся на сегодня в Волгоградской области система ипотечного страхования динамично развивается, однако существует множество противоречий и проблем, требующих решений, в частности о дальнейшем направлении развития системы, унификации форм договоров страхования и разработки единого полиса

Ипотечное страхование является методом управления рисками ипотечной деятельности, позволяющим распределить риски между страховщиками и субъектами ипотечного рынка, повысить надежность системы ипотечного кредитования и обеспечить доступность жилищных кредитов для широких слоев населения

Организация партнерских взаимоотношений между страховыми компаниями и кредитными учреждениями в рамках ипотечного страхования способствует интеграции банков и страховщиков, что позволяет создавать новые формы взаимоотношений финансовых институтов и стимулирует развитие финансового рынка Волгоградской области.

Список литературы

1. http://volgafin.volganet.ru

2. Козлова Е.А. Система комплексной страховой защиты от рисков ипотечного жилищного кредитования / Е.А. Козлова // Страховое дело. 2007. № 2. с. 32.

3. Корниенко, Д.Г. Тенденции развития рынка ипотечного страхования //Финансы и кредит / Д.Г. Корниенко. N° 30. 2007. 71с.

<< | >>
Источник: Коллектив авторов. СОЦИАЛЬНАЯ РОЛЬ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИИ Сборник трудов XV Международной научно-практической конференции (Казань, 2-5 июня 2014 г.). 2014

Еще по теме УДК 368 РОЛЬ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ В ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ Т.П. Немцова, Волгоградский экономико-технический колледж, e-mail: tatya.nemcova@ yandex.ru:

  1. СИНЕРГИЯ РЫНКОВ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ
  2. ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ В РОССИИ: СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ
  3. УДК 368 ИСЛАМСКОЕ СТРАХОВАНИЕ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО РАЗВИТИЯ С.П. Фукина Институт экономики, управления и права (г.Казань) svetlanapf@yandex.ru
  4. УДК 368.8:339.9 СТРАХОВАНИЕ В ОБЛАСТИ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ: СОВРЕМЕННЫЙ АСПЕКТ Г.А. Бутько, Байкальский государственный университет экономики и права, e-mail: butko-ga@isea.ru
  5. УДК 368.91 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В РЕСПУБЛИКЕ КОМИ А.В. Головко, Филиал Санкт-Петербургского государственного экономического университета, г. Сыктывкар
  6. УДК 368.013 О СУЩНОСТИ СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ РИСКОВ И.В. Калачева, Кемеровский государственный университет, e-mail: irinakalacheva@mail.ru
  7. УДК 368 ФАКТОРЫ РАЗВИТИЯ СОВРЕМЕННОГО РОССИЙСКОГО СТРАХОВО- ГО РЫНКА Н.В. Комарова, Санкт-Петербургский государственный университет, e-mail: natalija.komarova2011@yandex.ru
  8. УДК 368 ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ В РОССИИ: АНАЛИТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ О.А. Макарчева, ССЭИ РЭУ им.Г.В. Плеханова, кафедра финансов, e-mail: MakarchevaOA@mail.ru
  9. УДК 368.972 ОСОБЕННОСТИ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В ТУРИЗМЕ Е.С. Милинчук, Саратовский государственный университет имени Н. Г. Чернышевского, e-mail: solmirina@inbox.ru
  10. УДК 368 ПРЕДПОСЫЛКИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РФ А.А. Мустафина, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт экономики и финансов, e-mail: alfy2506@mail.ru
  11. УДК 368 РОЛЬ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ В ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ Т.П. Немцова, Волгоградский экономико-технический колледж, e-mail: tatya.nemcova@ yandex.ru
  12. УДК 368 РОССИЙСКИЙ РЫНОК ИНТЕРНЕТ СТРАХОВАНИЯ СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ Е.А. Плотникова, Уфимский государственный университет экономики и сервиса, e-mail: katrinaemail@mail.ru
  13. УДК 368 СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ОТЕЧЕСТВЕННОГО РЫНКА ИНТЕРНЕТ СТРАХОВАНИЯ Усманов Х.Г. Уфимский государственный университет экономики и сервиса, соискатель acvt@mail.ru
  14. УДК 368 (470+571) СТРАХОВОЙ РЫНОК РОССИИ: ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ Т.В. Черевичко Саратовский государственный университет имени Н.Г. Чернышевского cherevichko@inbox.ru
  15. УДК 368.43 ФАКТОРЫ ПОВЫШЕНИЯ СОЦИАЛЬНОЙ РОЛИ СТРАХОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Н.В. Кириллова Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации nvk_66@mail.ru
  16. УДК: 368 РОЛЬ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ В ФОРМИРОВАНИИ СИСТЕМЫ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ Пещерикова Е. В. ГОУ СПО ТО “Тульский сельскохозяйственный колледж им. И. С. Ефанова”. Тула, Россия
  17. УДК 368 СОСТОЯНИЕ РЫНКА НЕГОСУДАРСТВЕННОГО ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ Р.Г.Саитова Доцент кафедры «Экономика» Казанского института (филиала) Российского экономического университета им.Г.В. Плеханова
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика