<<
>>

УДК 368 ПРЕДПОСЫЛКИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РФ А.А. Мустафина, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт экономики и финансов, e-mail: alfy2506@mail.ru

Страховой рынок находится в постоянной взаимосвязи с другими секторами экономики. Страхование позволяет поддержать воспроизводственный процесс, в свою очередь производители и потребители поддерживают страхование, формируя платежеспособный спрос.

Таким образом, представляет интерес выявление перспектив развития страхового рынка.

PRECONDITIONS FOR THE DEVELOPMENT OF THE INSURANCE MARKET OF THE RUSSIAN FEDERATION A.A. Mustafina,

Kazan (Volga region) Federal University,

Institute of Economics and Finance, e-mail: alfy2506@mail.ru

The insurance market is in a constant relationship with other sectors of the econ­omy. Insurance allows you to support the reproductive process, in turn, support the pro­ducers and consumers of insurance, creating effective demand. Thus, it is of interest identifying prospects for the development of the insurance market.

Известно, что развитие отраслей экономики зависит от циклических колебаний. Однако не все отрасли одинаково реагируют на циклы. Например, производство и продажа сигарет практически нечувствительна к циклическим колебаниям. Спрос на табачные изделия существенно не связан с изменениями в макроэкономической ситуации. Производство автомобилей, напротив, подвержено значительным колебаниям. В периоды спада потребители стараются продлить срок использования старых автомобилей, пока их доходы не возрастут.

По мнению экономистов, три фактора определяют степень чувствительности прибыли фирмы к циклическим колебаниям. Первый из них - степень чувствительности объема продаж. Объем продаж предметов первой необходимости незначительно зависит от фазы цикла. Наоборот, продажи фирм в таких отраслях, как машиностроение, автомобилестроительная, сталелитейная, транспорт, отличаются высокой чувствительностью к общему состоянию экономики.

Второй фактор чувствительности к циклическим колебаниям - операционный рычаг, отражающий соотношение постоянных и переменных издержек в себестоимости продукции.

Влияние этого фактора объясняется тем, что в период экономического спада фирмы в разной степени могут сократить издержки в связи с падением объема продаж. Третий фактор, влияющий на чувствительность к колебаниям экономического цикла - финансовый рычаг, который отражает меру привлечения заемных средств. Уплата процентов по ним должна проводиться независимо от уровня продаж. Это элемент постоянных издержек, который также увеличивает зависимость прибыли от экономических условий.

Страхование относится к отраслям, имеющим высокую чувствительность к циклическим колебаниям. Не последнюю роль в данном случае имеет специфичность страховой услуги. Потребительной стоимостью страховой услуги является обеспечение страховой защиты, которая при наступлении страхового события приобретает форму страхового покрытия. При этом потребители формируют спрос на страховую услугу только после того, как закроют все другие основные потребности. В разрезе «пирамиды потребностей Маслоу» страховая услуга занимает второе место после основных потребностей. Как следствие страховая услуга будет приобретена при наличии осознанной необходимости, а также при наличии соответствующих средств.

Таким образом, при циклических колебаниях страховой рынок будет снижаться в рамках стагнации экономики, и будет развиваться эффективно при росте и «перегреве» экономики.

Выделим макроэкономические индикаторы, которые, с нашей точки зрения, будут иметь наибольшее влияние на развитие страхового рынка. Для большей структурированности представляется целесообразным классифицировать выявленные факторы:

1) макроэкономические индикаторы (доходы населения, уровень безработицы, курс национальной валюты, динамика ВВП);

2) развитие смежных отраслей экономики, нуждающихся в страховании (банковский сектор, автомобилестроение, промышленность, туризм и т.д.);

3) поддержка со стороны государства (доля обязательных видов страхования, доля социального страхования).

Рассмотрим влияние факторов на развитие страхового рынка.

Между

доходами населения и развитием страхового рынка прямая зависимость: чем больше доходы населения, тем больше платежеспособный спрос, остающийся после оплаты первичных потребностей. При снижении уровня безработицы наблюдается рост страхового рынка, т.к. занятое население формирует платежеспособный спрос. Девальвация рубля уменьшает потребительскую корзину населения, как следствие, понижается спрос, в том числе, на страховые услуги.

Таблица 1

Динамика поступлений на страховом рынке и макроэкономических индикаторов в _____________________________________________ _________ период 2004-2013 гг. ^_______________________________________________________________

Годы Взносы

(премии),

тыс.руб.

Среднедушевые денежные доходы населения по РФ, руб. Курс национальной валюты (руб/долл), руб. Уровень безработицы населения РФ, в среднем за год, % ВВП, в тек. ценах, млрд. руб.
2004 374 398 826 6 399,00 27,7487 7,8 17027,2
2005 349 912 221 8 088,30 28,7825 7,1 21609,8
2006 406 763 343 10 154,80 26,3311 7,1 26917,2
2007 479 265 920 12 540,20 24,5462 6,0 33247,5
2008 551 901 600 14 863,60 29,3804 6,2 41276,8
2009 513 176 283 16 895,00 30,2442 8,3 38807,2
2010 557 180 081 18 958,40 30,4769 7,3 46308,5
2011 664 370 163 20 780,0 32,1961 6,5 55967,2
2012 809 059 774 23 058,00 30,3727 5,5 62218,4
2013 904 429 830 24 899,3 32,7292 5,5 66755,3

Развитие смежных отраслей поддерживает рост страхового рынка.

Так, при продаже автомобилей в кредит банками используется, так называемое, вмененное обязательное страхование. В рамках кредитных отношений также нередко используется вмененное обязательное страхование жизни.

В таблицах 1 и 2 приставлена динамика и коэффициенты взаимосвязи между поступлениями на страховом рынке и макроэкономическими индикаторами в период 2004-2013 гг.

Коэффициенты взаимосвязи поступлений на страховом рынке и макроэкономических индикаторов в период 2004-2013 гг.
Макроэкономические индикаторы Взносы (премии), тыс. руб.
Среднедушевые денежные доходы населения по РФ, руб. 0,94
Курс национальной валюты (руб/долл), руб. 0,70
Уровень безработицы населения РФ, в среднем за год, % -0,70
ВВП, в тек. ценах, млрд. руб. 0,97

По итогам анализа можно сформулировать следующие выводы.

Во-первых, все выявленные нами макроэкономические индикаторы имеют

высокую взаимосвязь с поступлениями на страховом рынке (наибольшая взаимосвязь наблюдается между доходами населения, ВВП и динамикой страховых взносов);

Во-вторых, развитие страхового рынка прямопропорционально зависит от циклических колебаний. В качестве индикатора совпадения с циклическими колебаниями в нашем анализе принята динамика ВВП. Как видно из проведенного нами анализа, взаимосвязь между тенденциями изменения ВВП и страховыми взносами прямопропорциональная и высокая, о чем свидетельствует коэффициент корреляции на уровне 0,97. Таким образом, по первому фактору чувствительности отраслей экономики страховой бизнес является чувствительным к циклическим колебаниям экономики.

В-третьих, проведенный анализ позволяет сделать прогноз относительно тенденций развития страхового рынка в 2014 году. Так, на фоне девальвации рубля, наблюдаемой с января 2014 года, негативного прогноза Минфина РФ относительно динамики ВВП в 2014 году, снижения продаж на смежных рынках (ожидается спад в автомобильном секторе, что привело к остановке отдельных автомобильных заводов на территории РФ) можно ожидать по итогам года снижения поступлений на страховом рынке. Вместе с тем, по информации государственных органов власти, в июне 2014 года возможно возобновление государственной программы по поддержке автомобильного сектора экономики, что должно также поддержать и страховой рынок.

<< | >>
Источник: Коллектив авторов. СОЦИАЛЬНАЯ РОЛЬ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИИ Сборник трудов XV Международной научно-практической конференции (Казань, 2-5 июня 2014 г.). 2014

Еще по теме УДК 368 ПРЕДПОСЫЛКИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РФ А.А. Мустафина, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт экономики и финансов, e-mail: alfy2506@mail.ru:

  1. Глава 3. Институциональное развитие страхового рынка России
  2. УДК 368.0 ДЕТЕРМИНАНТЫ РАСЧЕТА ТАРИФНЫХ СТАВОК ПРИ СТРАХОВАНИИ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В.Н Нестеров Институт экономики и финансов КФУ nesterov_kki@mail.ru Д.А. Вахотина Институт экономики и финансов КФУ vakhotinadaria@gmail.com
  3. УДК 336.763 ПРИМЕНЕНИЕ ИНСТРУМЕНТОВ ФИНАНСОВОЙ ИНЖЕНЕРИИ В СТРАХОВАНИИ РИСКОВ С.И. Петров Казанский (Приволжский) федеральный университет, Sergey.Petrov@ksu.ru
  4. УДК 368.1 РАЗВИТИЕ СТРАХОВОГО НАДЗОРА В УСЛОВИЯХ МЕЖДУНАРОДНОЙ ИНТЕГРАЦИИ СТРАХОВЫХ РЫНКОВ В.А. Ермакова Аспирант Санкт-Петербургского Г осударственного Экономического Университета
  5. УДК 368 ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ И РЕТАКАФУЛ А.С. Игонина Казанский (Приволжский) федеральный университет,
  6. УДК 368:297 КОНТРАКТНЫЕ МОДЕЛИ ТАКАФУЛ А.М. Туфетулов ФГАОУ ВПО «Казанский (Приволжский) федеральный университет», а) dar-t@yandex. т
  7. УДК 336.763 СТРАХОВАНИЕ РИСКОВ В ОПЕРАЦИЯХ ЛИЗИНГА И ФРАНЧАЙЗИНГА ПОСРЕДСТВОМ ПРИМЕНЕНИЯ ИННОВАЦИОННЫХ ФИНАНСОВЫХ ПРОДУКТОВ А.А. Аюпов, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт управления и территориального развития, e-mail: Ajdar.Ajupov@kpfu.ru
  8. УДК 330.342.3/4 РЕГИОНАЛЬНЫЕ ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ ЭКОНОМИКИ Ш.М. Валитов, О.В. Демьянова, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт экономики и финансов, e-mail: 89053185835@mail.ru
  9. УДК 347.56 СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ТОВАРИЩЕСТВ СОБСТВЕННИКОВ ЖИЛЬЯ Л.З. Г азизуллина, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт экономики и финансов, кафедра налогов и права, e-mail: LZGazizuUma@ksu.ra
  10. УДК 368(470.41) РАЗВИТИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА В РЕСПУБЛИКЕ ТАТАРСТАН Е.А. Г ригорьева, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт Экономики и Финансов, кафедра статистики эконометрики и естествознания, e-mail: ekaterina_kazan@mail.ru
  11. УДК 368 РЫНОК ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ В РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ И ФАКТОРЫ РАЗВИТИЯ Г.Н. Кайгородова, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт Экономики и Финансов, e-mail: golsuorsi1@mail.ru
  12. УДК 368.5 АГРОСТРАХОВАНИЕ КАК ЭФФЕКТИВНЫЙ МЕХАНИЗМ ФИНАНСОВОЙ ЗАЩИТЫ СЕЛЬХОЗПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ А. А. Касатова, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт Экономики и Финансов
  13. УДК 336 ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА КУРСКОЙ ОБЛАСТИ Т.С. Колмыкова, А.С. Обухова, Юго-Западный государственный университет, e-mail: t_kolmykova@mail.ru, obuhova_anna@inbox.ru
  14. УДК 368.972 ОСОБЕННОСТИ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В ТУРИЗМЕ Е.С. Милинчук, Саратовский государственный университет имени Н. Г. Чернышевского, e-mail: solmirina@inbox.ru
  15. УДК 368 ПРЕДПОСЫЛКИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РФ А.А. Мустафина, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт экономики и финансов, e-mail: alfy2506@mail.ru
  16. УДК 368.5 РАЗВИТИЕ СТРАХОВАНИЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ РИСКОВ В РОССИИ А. Р. Хафизова Казанский (Приволжский) федеральный университет e-mail: hafiwka@mail.ru
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика