<<
>>

УДК 368 ФАКТОРЫ РАЗВИТИЯ СОВРЕМЕННОГО РОССИЙСКОГО СТРАХОВО- ГО РЫНКА Н.В. Комарова, Санкт-Петербургский государственный университет, e-mail: natalija.komarova2011@yandex.ru

В статье рассматриваются внешние и внутренние факторы, влияющие на функционирование российского страхового рынка. На современном этапе его развития государственное регулирование страховой деятельности определяет реальные возможности по реализации страхованием своей миссии - социальной и финансовой защите от различнрго рода рисков членов общества, бизнеса и экономики государства в целом.

FACTORS OF DEVELOPMENT OF THE MODERN RUSSIAN INSURANCE

MARKET N.V. Komarova,

St. Petersburg state University, e-mail: natalija.komarova2011@yandex.ru

The article is dedicated to the examination of the external and internal factors in­fluencing the operation of the insurance market in Russia. The modern government con­trol over the insurance business provides real opportunities for the implementation of the insurance mission - social and financial protection for the members of society, busi­ness and state economy from different sorts of risks in general.

Принятая «Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федереаци до 2020 года» своей основной целью ставит превращение страховой отрасли в стратегически значимый сектор экономики России. Стратегия призвана обеспечить действительное выполнение страхованием своего общественного назначения: способствовать повышению экономической стабильности общества, его социальной защищенности через механизмы эффективной страховой защиты имущественных интересов граждан и через использование страховых фондов в качестве инвестиционных ресурсов в экономику России.

Под внешними понимаются такие факторы, которые влияют на страхование извне страхового рынка (государство и его политика, экономическое развитие страны в целом и отдельных ее отраслей и т.п.). Внутренние факторы - это те импульсы, которые лежат в природе страхового рынка или деятельности отдельного страховщика.

Внешние факторы. Создание единого мегарегулятора финансовой системы России.

Мировой опыт показывает, что мегарегуляторы финансовых рынков имеются более чем в 55 странах, причем в 13 странах мегарегулятор создан на базе центральных банков. С 1 сентября 2013 года полномочия мегарегулятора по нормативно-правовому регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков получил Центробанк России. Применительно к страхованию цели мегарегулятора направлены на регулирование сферы отношений субъектов страхового рынка:

• во-первых, на исполнение закона страховыми организациями

(требования к активам и резервам, способствующим выполнению страховых обязательств и требования к платежеспособности страховщика),

• во-вторых, на улучшение отношений страховщиков и потребителей страховых услуг,

• в-третьих, на повышение качества взаимодействия регулирующих органов (в данном случае мегарегулятора) и страхового рынка (влияние принятых мер на страховой рынок и на экономику в целом).

Введение мегарегулятора позволяет осуществлять единство контроля и регулирования всех финансовых рынков, в том числе, комплексно решать национальные задачи, стоящие перед страховщиками (способствовать увеличению надежности и репутации страхования в стране, качественному улучшению активов страховщика, усилению прозрачности отношений надзора и страховщика, модернизации системы нормативных требований, созданию системы раннего предупреждения банкротства страховых организаций, повышении доверия к страховому бизнесу).

Внешние факторы. Корректировка и дальнейшее развитие страхового законодательства в соответствие с потребностями экономики в целом и страхового сектора в частности. Уже проделана большая работа по изменению и внесению дополнений в «Закон об организации страхового дела в РФ», по введению новых законов обязательного страхования. Последующие шаги должны быть направлены на создание новых инновационных страховых продуктов в добровольном страховании и на больший охват страховой защитой имущественных интересов населения с разным уровнем платежеспособности. Посредством принятия новых федеральных законов, направленных как на развитие страхования, так и на развитие других отраслей, использующих механизм страхования, возможно, удастся переломить тенденцию ухудшающегося отношения к страховой отрасли, что будет способствовать дальнейшему ее развитию и привлечению новых страхователей.

Присоединение России к ВТО. Потребуется большая работа по гармонизации российского страхового законодательства с требованиями экономической и страховой модели стран-участниц ВТО: неоднозначны

возможные последствия такой гармонизации. С одной стороны, выход иностранного страхового капитала на российский рынок должен способствовать развитию конкуренции (новые страховые продукты для потребителей страховых услуг, снижение цен за эти услуги). С другой стороны, чрезмерный приток иностранного капитала может приводить к ухудшению платежного баланса (отток капиталов за границу в форме страховых и перестраховочных премий), к появлению проблем с защитой интересов российских страхователей и страховщиков. Кроме того, чем больше вовлеченность страны в процессы глобализации, тем уязвимее экономика в отношении рисков глобальной экономики. Поэтому на законодательном уровне необходимо регулирование сферы деятельности иностранных страховщиков (филиалов зарубежных страховых компаний) на территории России.

Переход к Международным стандартам финансовой отчетности (МФСО). Известно, что МФСО применяются во всем мире и используются компаниями, реализующими разные виды деятельности. Переход на стандарты МСФО для современного российского страхового рынка является насущной необходимостью, поскольку обеспечивает возможность сравнения российских компаний с мировыми. Отчетность, составленная по МФСО, дающая прозрачность и понятность финансовой информации о страховщике, позволит внешним пользователям, а главное инвесторам, принимать соответствующие финансовые решения. В целом, международная отчетность дает объективную необходимую информацию о финансовом положении и результатах деятельности компании, о ее платежеспособности, устойчивости и движении финансовых потоков в будущем, о прогнозах дальнейшего развития и качестве менеджмента страховой компании.

Развитие крупных строительных проектов. По разным оценкам до 85% объема рынка страхования строительно-монтажных рисков (СМР) приходится на страхование проектов, финансируемых с помощью государства. Олимпийский комплекс в Сочи, строительные проекты к Форуму АТЭС и универсиаде в Казани принесли страховшикам большие суммы страховых премий и оказались привлекательными по уровню выплат (по компаниям ТОП-50 коэффициент выплат в 2012 году по этим видам страхования составил всего 6%).

Осуществляются перспективные проекты по организации высокоскоростного пассажирского железнодорожного сообщения между Москвой и Казанью, проекты реконструкции крупных сибирских железнодорожных магистралей, дорожное строительство на основе государственно-частного партнерства Западного скоростного диаметра в Санкт-Петербурге, платной скоростной трассы Москва - Санкт-Петербург, ЦКАД в Московском регионе и др. Государством совместно с крупными национальными энергетическими компаниями продолжают реализовываться проекты по развитию трубопроводного транспорта для обеспечения экспортных поставок жидких углеводородов на Европейский и Азиатский рынки. Все это расширяет поле деятельности для страховщиков, занимающихся страхованием строительно-монтажных рисков, и означает дальнейшее развитие всего российского страхового рынка. ^

Внутренние факторы. Увеличение сегмента страхования жизни как одного из инструментов стабилизации и развития экономики. Переломными в отношении сегмента страхования жизни стали 2010-2011 годы. Расширение потребительского и ипотечного кредитования, внедрение в банковскую практику новых страховых продуктов способствовали росту страховых премий по видам страхования жизни (вмененное страхование жизни, пенсионное, страхование жизни с условием периодических страховых выплат и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика). Совокупные страховые премии по видам страхования жизни составили в 2011 году 34,7 млрд. руб., (выплаты соответственно 7,7 млрд. руб.), за счет чего прирост объема страховых премий в целом составил 120% по сравнению с 2009 годом2-1. Мощным стимулом развития накопительных видов страхования могут стать налоговые льготы для страхователя. Во всем мире именно инвестиционное накопительное страхование жизни является основным источником формирования ресурсов для инвестиций в экономику.

Усиление роли посредников на страховом рынке. В развитых странах 80% страховых операций обслуживается через посредников, в России только около 10%.[19]' Посредники выступают скорее как продавцы страхового продукта, чем как консультанты, при этом комиссионные вознаграждения неизменно растут, что сказывается на цене страхового продукта, и, как следствие, на его востребованности со стороны потребителя. Драйвером роста продаж страховых продуктов по страхованию жизни в розничном кредитовании, а затем в некредитном страховании жизни стали банки, мощная клиентская база которых является источником дальнейшего роста этого сектора страховой услуги. Зрелый страховой рынок предполагает развитый сектор посреднического обслуживания, поскольку посредник способствует повышению оперативности заключения договоров и росту активов страховщика. Специалисты считают, что страховой посредник - звено, которое помогает потребителю разобраться в условиях конкретного страхового договора, его особенностях, а страховщика стимулирует к предложению новых страховых продуктов. Таким способом легче сбалансировать интересы всех участников страховых отношений и способствовать развити. цивилизованного страхового рынка.3-

Усиление роли актуариев на российском страховом рынке. Современный страховой рынок требует актуарных расчетов при оценке страховых рисков. Порядок формирования страховых резервов по страхованию жизни предполагает использование профессиональных знаний актуариев. Обсуждаемый проект формирования страховых резервов по рисковым видам страхования также предусматривает дальнейшее усложнение расчетов, которые основаны на актуарной математике. Потребности в законодательном регулировании актуарной деятельности, в формировании института страховых актуариев, во внедрении в практику страхования актуарных заключений, подтверждающих обоснованность применяемых страховщиком страховых тарифов и достаточность

сформированных страховых резервов, очевидны и поэтому требуют скорейшего их удовлетворения.

Структурные изменения внутри страховых компаний Специалисты отмечают, что бизнес многих российских страховых компаний является неэффективным и низкорентабельным. Необходимы значительные структурные изменения по многим направлениям: усиление капитализации; создание

адекватной системы управления рисками, способствующей развитию бизнеса; сокращение расходов на ведение дела и расходов на процесс урегулирования убытков, стандартизация страховых продуктов; интеграция информационных ресурсов; изменение бизнес-процесса, способствующего росту страхового портфеля; использование специализированного программного обеспечения; создание клиенто-ориентированной инфраструктуры

Повышение страховой культуры населения России. Работа по изменению отношения общества к страховой деятельности должна стать первоочередной задачей всего страхового сообщества и каждого страховщикакак на уровне создания и предложения страховой услуги, так и на уровне ее потребления. Страховщик должен создавать, продавать услугу, обеспечивать своевременную выплату ущерба. Страхователь должен осознавать необходимость и надежность страховой защиты, иметь возможность свободного выбора конкретного страхового продукта и страховщика. Изменение отношения населения к институту страхования возможно только в том случае, когда информационная прозрачность станет общей практикой страховой отрасли на всех уровнях отношений: страховщик - страхователь, страховщик - посредник - страхователь, страховщик - мегарегулятор.

Выводы.

Учет влияния факторов развития страхового рынка в как в повседневной деятельности страховых организаций, так и в долгосрочной стратегии его развития будет способствовать появлению новых конкурентных продуктов страхования, вовлечению в страховую защиту страхователей с различным уровнем платежеспособности, гармонизации страхового законодательства, посышению страховой культуры в России. [20] 2 [21] [22] [23]

<< | >>
Источник: Коллектив авторов. СОЦИАЛЬНАЯ РОЛЬ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИИ Сборник трудов XV Международной научно-практической конференции (Казань, 2-5 июня 2014 г.). 2014

Еще по теме УДК 368 ФАКТОРЫ РАЗВИТИЯ СОВРЕМЕННОГО РОССИЙСКОГО СТРАХОВО- ГО РЫНКА Н.В. Комарова, Санкт-Петербургский государственный университет, e-mail: natalija.komarova2011@yandex.ru:

  1. УДК 368.1 РАЗВИТИЕ СТРАХОВОГО НАДЗОРА В УСЛОВИЯХ МЕЖДУНАРОДНОЙ ИНТЕГРАЦИИ СТРАХОВЫХ РЫНКОВ В.А. Ермакова Аспирант Санкт-Петербургского Г осударственного Экономического Университета
  2. УДК 368.01 ЕВРОПЕЙСКИЙ ОПЫТ ПОСТРОЕНИЯ СТРАХОВОЙ ЗАЩИТЫ ОТ КАТАСТРОФИЧЕСКИХ РИСКОВ Н.С. Агафонов, ОАО «СК ГАЙДЕ» e-mail: marsches@narod.ru
  3. УДК:368.01 ИНОСТРАННЫЙ КАПИТАЛ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ УКРАИНЫ А.Н. Залетов, Лига страховых организаций Украины, Заместитель Председателя Совета, e-mail: zaletov@ukr.net
  4. УДК 336 ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА КУРСКОЙ ОБЛАСТИ Т.С. Колмыкова, А.С. Обухова, Юго-Западный государственный университет, e-mail: t_kolmykova@mail.ru, obuhova_anna@inbox.ru
  5. УДК 368 ФАКТОРЫ РАЗВИТИЯ СОВРЕМЕННОГО РОССИЙСКОГО СТРАХОВО- ГО РЫНКА Н.В. Комарова, Санкт-Петербургский государственный университет, e-mail: natalija.komarova2011@yandex.ru
  6. УДК 368.89 ПРОБЛЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНОЙ СОБСТВЕННО- СТИ В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ О.Ю. Красильников, Саратовский государственный университет, e-mail: ok-russia@yandex.ru
  7. УДК 368 ПРЕДПОСЫЛКИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РФ А.А. Мустафина, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт экономики и финансов, e-mail: alfy2506@mail.ru
  8. УДК 368 СТРАХОВАНИЕ РИСКОВ КАК ИНСТРУМЕНТ ПРЕВЕНТИВНОГО АНТИКРИЗИСНОГО УПРАВЛЕНИЯ[24] М.А. Петраков, Ульяновский государственный университет, кафедра управления, e-mail: mikhail_ne@mail.ru
  9. УДК 368.5 РАЗВИТИЕ СТРАХОВАНИЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ РИСКОВ В РОССИИ А. Р. Хафизова Казанский (Приволжский) федеральный университет e-mail: hafiwka@mail.ru
  10. УДК 368.01 ВЛИЯНИЕ ВСТУПЛЕНИЯ РФ В ВТО НА ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТРАТЕГИЧЕСКОЙ РОЛИ РОССИЙСКОГО СТРАХОВАНИЯ Г.В.Чернова Санкт-Петербургский государственный университет,
  11. УДК 368 НОВЫЕ ПРАВИЛА ПО ПЕРЕДАЧЕ СТРАХОВОГО ПОРТФЕЛЯ Ю.Н. Верещагина Нижегородского государственного университета им. Н.И. Лобачевского - национальный исследовательский университет e-mail: Lj1986@rambler.ru
  12. УДК 368.01 ОСОБЕННОСТИ ОТРАЖЕНИЯ СТРАХОВЫХ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ В СООТВЕТСТВИИ С МЕЖДУНАРОДНЫМИ СТАНДАРТАМИ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ С.А. Калайда Санкт-Петербургский государственный университет e-mail: svkalayda@gmail.com
  13. ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ В ТУРИЗМЕ Е. С. Милинчук Саратовский государственный университет, Россия E-mail: solmirina@inbox.ru
  14. УПРАВЛЕНИЕ ФИНАНСОВЫМ ПОТОКОМ ПО ДОГОВОРУ СТРАХОВАНИЯ КАК МЕТОД ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ С. А. Калайда Санкт-Петербургский государственный университет, Россия E-mail: svkalayda@gmail.com
  15. НАЦИОНАЛЬНЫЙ СТРАХОВОЙ РЫНОК - СТРАТЕГИЧЕСКИЙ СЕКТОР ЭКОНОМИКИ Г. В. Чернова Санкт-Петербургский государственный университет, Россия E-mail: chernovagalina@yandex.ru
  16. ПЕРСПЕКТИВЫ НАКОПИТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В ФОРМИРОВАНИИ ДОХОДОВ РОССИЙСКИХ ПЕНСИОНЕРОВ А. В. Головко Сыктывкарский филиал Санкт-Петербургского государственного университета экономики и сервиса, Россия E-mail: sfspguse08@mail.ru
  17. СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ СТРАХОВОГО РЫНКА РЕСПУБЛИКИ КОМИ Головко Александр Викторович, канд. экон. наук Сыктывкарский филиал ГОУ ВПО «Санкт-Петербургский государственный университет сервиса и экономики», 167023, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Морозова, 118 Электронная почта: sfspguse08@mail.ru
  18. НЕКОТОРЫЕ ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ СОВРЕМЕННОГО РЕГИОНАЛЬНОГО СТРАХОВОГО РЫНКА Усманов Хаким Гулямджанович, преп. Академия ВЭГУ, 450071, г. Уфа, ул. Менделеева, 215/4, Институт экономики, информатики и управления Электронный адрес: acvt@mail.ru
  19. НЕРЕАЛИЗОВАННЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОГО НАКОПИТЕЛЬНОГО ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ Казанцева Мария Эдуардовна, ст. преп. каф. страхования Санкт- Петербургского государственного университета экономики и финансов, 191023, г. Санкт-Петербург, ул. Садовая, 21 Электронный адрес: mar-kazantseva@yandex.ru
  20. М. А. Ковалевский доцент кафедры коммерческого права Санкт Петербургского государственного университета, кандидат юридических наук, член Ассоциации страхового права Личное страхование в свете конституционно-правовой системы России
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика