<<
>>

УДК 338.46:368 ИССЛЕДОВАНИЕ ДИНАМИКИ ОБЪЕМОВ СТРАХОВОГО РЫНКА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Ханнанова Л.Р. БашГУ, ИНЭФБ e-mail: Liliyaflower@mail.ru

В связи со всё возрастающей урбанизацией, максимально приходящейся в 2013 году на развивающиеся рынки, увеличивается интерес со стороны страховщиков касательно плюсов и минусов подобных прогнозов роста потен­циальных рисков.

В статье представлен анализ российского страхового рынка. Наибольший научный интерес представляет исследование транс­формации и выявление закономерностей развития страхового рынка за последние 3-5 лет в связи с изменениями законодательной базы STUDY OF THE DYNAMICS OF THE VOLUMES OF THE INSURANCE MARKET IN THE RUSSIAN FEDERATION L.R.Khannanova

Bashkir state university, e-mail: Liliyaflower@mail.ru

The world's urban population is forecast to grow by about 1.4 billion to 5 bil­lion between 2011 and 2030, with 90% of the increase coming in the emerging mar- kets[3]. Is it plus or minus for insurers: grows of potential risks. The carried-out analysis of the Russian insurance market is presented in article. The greatest scien­tific interest represents research of transformation and detection of regularities of development of the insurance market for the last 3-5 years in connection with chang­es of legislative base.

Страхование занимает прочное место в обеспечении социально­экономической стабильности и безопасности, развитии предпринимательства, эффективной защите имущественных интересов граждан и организаций от природных, техногенных, экономических и иных рисков, реализации политики социально-экономической защиты населения.

В едином государственном реестре субъектов страхового дела в РФ на 1 января 2013 года зарегистрированы 469 страховщиков, из них 458 страховых организаций и 11 обществ взаимного страхования.

Основные показатели страховой деятельности в РФ (кроме обязательного медицинского страхования) по федеральным округам в 2010-2012 г. приведены в таблице 1.

Наибольший удельный вес в структуре общих сборов страховой премии по федеральным округам занимает во все года с 2010 по 2012 г.

Центральный федеральный округ. Следом с большим отрывом идет Приволжский федеральный округ, затем Северо-Западный федеральный округ. Данный факт свидетельствует о продолжающейся общероссийской тенденции концентрации капитала преимущественно в Центральном федеральном округе, в т.ч. и в страховой отрасли.

2012 гг.

Касательно объемов страховых выплат за период с 2010г. по 2012 г. их размер увеличился на 25,7, что на 19,9% ниже роста объемов страховых платежей за тот же период. Наибольший удельный вес в структуре общих объемов страховых выплат по федеральным округам занимает во все года с 2010 по 2012 г. - Центральный федеральный округ. В целом за 2010-2012 гг. темпы роста выплат существенно ниже темпов роста страховых премий по всей России, что не является положительной тенденцией показателей «здорового» развития отечественного страхового рынка. Общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования в РФ за 2012 год составила соответственно 812,47 и 370,78 млрд. руб. (121,5 % и 121, 4 % по сравнению с 2011 годом).

Анализ основных показателей страховой деятельности по отраслям страхования за 2010-2012 гг. с учетом объемов по обязательному медицинскому страхованию представлен в таблице 21.

По обязательным и добровольным видам страхования за период с 2010 по 2012 год рост объема страховых премий составил 48,5 % с 1,044 трлн.руб. до 1,55 трлн руб. в 2012 г.(табл. 2). Темпы роста объемов поступлений страховых премий возросли в 2011 и 2012 году существенно по сравнению с 2011 годом к 2010г., что свидетельствует о постепенной активизации экономических процессов, происходящих в стране, и относительном росте доходов населения, что отразилось на состоянии финансового и, в том числе, страхового рынка. Спрос на страховые услуги постепенно начал восстанавливаться.

Таблица 2

Общие сведения о страховых премиях в РФ за 2010-2012 годы_______________________________________________

Виды страхования 2010 г. 2011 г. 2012 г.
млрд.

руб.

% к обще й

сумм

е

% к соот. перио

ду

пред.

года

млрд.

руб.

% к об ще й

сум

ме

% к соот. период у пред. года млрд.

руб.

% к обще й

сумм

е

% к соот. периоду пред. Года % к 2010 г.
страхование жизни 22,66 2,2 138,1 34,7 2,7 153,1 52,88 3,4 152,4 233,4
личное

страхование

(кроме

страхования

жизни)

122,53 11,7 120,2 145,6 11,

5

118,8 183,97 11,9 126,4 150,1
страхование

имущества

279,56 26,8 104,0 333,2 26,

3

119,2 375,71 24,2 112,8 134,4
страхование

ответственности

26,75 2,6 102,2 27,3 2,2 102,2 30,03 1,9 110,0 122,3
страхование предпринимателе ких и финансовых рисков 7,97 0,7 103,5 12,0 0,9 150,6 19,66 1,3 163,8 246,7
ИТОГО по добровольным видам

страхования

459,47 44,0 109,1 552,8 43,6 120,3 662,25 42,7 119,8 144,1
обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) 91,66 8,8 106,8 103,3 8,1 112,7 121,44 7,8 117,7 132,5
обязательное

страхование

(кроме

обязательного медицинского страхования и

ОСАГО)*

6,9 0,7 101,0 7,6 0,6 110,1 28,78 1,9 378,7 417,1
обязательное

медицинское

страхование

486,12 46,5 104,7 604,2 47,

7

124,3 737,5 47,6 124,1 151,7
ИТОГО по обязательным видам

страхования*

584,68 56,0 105,0 715,1 56,4 122,3 887,7 57,3 135,0 151,8
ИТОГО по добровольным и обязательным видам

страхования*

1044,15 100,0 106,8 1267,9 100,0 121,4 1550 100,0 121,5 148,4

Источник: собственные расчеты автора по официальным данным Департамента страхового рынка Банка России за 2010-2012 гг.

Реальный рынок страхования характеризуется объемами по добровольным видам страхования.

Рост данного сегмента страховой отрасли составил за период 2010-2012 гг. 44,1 % составив в 2012 г. в абсолютном измерении - 662,3 млрд.руб. Обязательные виды страхования занимают львиную долю рынка страхования: в 2010 г. - 56%, в 2012 г. - 57,3%. Данный фактор свидетельствует о негативной тенденции развития реального страхования в РФ.
Таблица 3
Виды страхования 2010 г. 2011 г. 2012 г.
млрд.

руб.

% к общей сумме % к соот. период у пред. года млрд.

руб.

% к общ ей сум ме % к соот. период у пред. года млрд.

руб.

% к общей сумме % к соот. периоду пред. Года % к 2010 г.
страхование жизни 7,99 1,0 130,3 7,7 0,9 0,96 13,3 1,2 172,7 166,5
личное страхование (кроме страхования жизни) 71,74 9,3 103,1 81,3 9,1 113,3 92,4 8,7 113,7 128,8
страхование имущества 147,77 19,2 98,3 146,4 16,5 99,1 181,6 17,0 124,0 122,9
страхование

ответственности

2,89 0,4 96,0 3,7 0,4 128,0 5,4 0,5 145,9 186,9
страхование предпринимательских и финансовых рисков 2,41 0,3 121,7 1,5 0,2 62,2 2,0 0,2 133,3 0,83
ИТОГО по

добровольным видам страхования

232,8 30,2 100,8 240,6 27,1 103,4 294,7 27,6 122,5 126,6
обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) 55,53 7,2 111,1 56,2 6,3 101,2 64,1 6,0 114,1 115,4
обязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования и ОСАГО)* 6,57 0,8 111,9 6,5 0,7 98,9 11,9 1,1 183,1 181,1
обязательное медицинское страхование 476,24 61,8 106,0 585,3 65,9 122,9 697,4 65,3 119,2 146,4
ИТОГО по обязательным видам страхования* 538,34 69,8 106,5 648 72,9 120,4 773,4 72,4 119,4 143,7
ИТОГО по добровольным и обязательным видам страхования* 771,14 100,0 104,7 888,6 100,

0

115,2 1068,1 100,0 120,2 138,5

Источник: собственные расчеты автора по официальным данным Департамента страхового рынка Банка России за 2010-2012 гг.

По обязательным и добровольным видам страхования за период с 2010 по 2012 год рост объема страховых выплат составил 38,5 % до 1068,1 трлн руб. в 2012 г. (табл. 3). Темпы роста объемов выплат страховых возмещений и страхового обеспечения существенно отстают по сравнению с темпами роста поступлений страховых платежей, что свидетельствует о продолжающейся тенденции игнорирования института страхователей недобросовестными страховщиками, присутствующими на рынке.

Рис.1. Динамика страховых премий, страховых выплат и коэффициента выплат в 2005 - 2012гг. по РФ

Источник: собственные расчеты автора по официальным данным Департамента страхового рынка Банка России за 2010-2012 гг.

На рисунке 1 наглядно представлена картина по страховому рынку в РФ за период с 2005 по 2012 гг. Налицо наметившаяся тенденция стабильного роста поступлений страховых платежей и сравнительно заниженных темпов прироста страховых выплат за тот же период. Коэффициент выплат приближен в последние годы к 70%, но это лишь видимая благоприятная тенденция, выровненная за сет выплат по обязательным видам страхования, в т.ч. по обязательному страхованию.

Одним из наиболее значимых событий 2010 года в части повышения финансовой устойчивости страхового рынка Российской Федерации стало принятие Федерального закона от 22 апреля 2010 года № 65-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», в соответствии с которым с 1 января 2012 года увеличится размер минимального уставного капитала страховых организаций, осуществляющих страхование иное, чем страхование жизни до 120 млн руб., страховщиков жизни - до 240 млн. руб., перестраховщиков - до 480 млн руб.

29 ноября 2010 года был принят Федеральный закон Российской Федерации № 313-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», в соответствии с которым также увеличивается минимальный размер уставного

капитала страховщиков, осуществляющих исключительно медицинское страхование, до 60 млн руб.

Данные изменения страхового законодательства Российской Федерации привели к активизации процессов увеличения уставного капитала страховщиков, слиянию и поглощению страховых организаций, а также к пересмотру приоритетов деятельности страховых организаций, в частности, в отношении необходимости наличия лицензии на перестрахование. Увеличилась доля иностранного участия в уставных капиталах страховых организаций.

В 2012 - 2013 годах произошел рост страховых премий по договорам обязательного страхования в связи с введением следующих видов обязательного страхования:

обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров;

обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте.

Активизация экономических процессов, происходящих в стране, и рост доходов населения отразились на состоянии финансового рынка, в том числе страхового. Спрос на страховые услуги начиная с 2010 года постепенно восстанавливается. Доля страховых премий в валовом внутреннем продукте на протяжении последних 5 лет остается сравнительно стабильной, при этом объем премий по видам страхования, кроме обязательного медицинского страхования, растет темпами меньшими, чем валовой внутренний продукт.

На фоне восстановления мировой экономики и возрождения спроса на страхование в 2010-2012 гг. общероссийскими тенденциями по-прежнему остаются рост уровня концентрации рынка, его огосударствление, укрупнение и капитализация страховых организаций. Регулирование данных процессов - сложная задача, но от того, в чью сторону повернется «невидимая рука» государства, зависит успешное восстановление страхового сектора как регионального, так и федерального уровня [2].

Список литературы

1. Бакиров А.Ф., Ханнанова Л.Р. Определение тенденций развития страхового рынка Республики Башкортостан на основе структурного анализа // Страховое дело.-2010.- №1-2.

2. Ханнанова Л.Р. Институциональные изменения страхового рынка Республики Башкортостан// Экономика и управление: научно-практический журнал. - 2011 - N°5 - С.101- 106.

3.

<< | >>
Источник: Коллектив авторов. СОЦИАЛЬНАЯ РОЛЬ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИИ Сборник трудов XV Международной научно-практической конференции (Казань, 2-5 июня 2014 г.). 2014

Еще по теме УДК 338.46:368 ИССЛЕДОВАНИЕ ДИНАМИКИ ОБЪЕМОВ СТРАХОВОГО РЫНКА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Ханнанова Л.Р. БашГУ, ИНЭФБ e-mail: Liliyaflower@mail.ru:

  1. § 3. Динамика иностранных инвестиций в экономику Российской Федерации
  2. НАУЧНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ И АДАПТАЦИИ ОТЕЧЕСТВЕННОГО СТРАХОВОГО РЫНКА К ВСТУПЛЕНИЮ РОССИИ В ВТО
  3. РИСКИ РЕГИОНАЛЬНОГО СТРАХОВОГО РЫНКА
  4. Глава 3. Институциональное развитие страхового рынка России
  5. Глава 6. Формирование прозрачной деловой среды на страховом рынке
  6. Приложение 2 Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации на период до 2013 года[78]
  7. II. Цели и задачи Стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации на среднесрочную перспективу
  8. IX. Ожидаемые результаты от реализации Стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации на среднесрочную перспективу
  9. УДК 338.46:368(091) ИСТОРИЯ СТРАХОВОГО НАДЗОРА РОССИИ: 1894 - 2014 ГГ. М.В.Моисеенко Нижегородский государственный университет им. Н.И.Лобачевского - Национальный исследовательский университет rsa-pfo@yandex.ru
  10. УДК 368 ИСЛАМСКОЕ СТРАХОВАНИЕ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО РАЗВИТИЯ С.П. Фукина Институт экономики, управления и права (г.Казань) svetlanapf@yandex.ru
  11. УДК 338.433 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА САРА- ТОВСКОЙ ОБЛАСТИ Н.Н. Гайворонская, Энгельсский колледж профессиональных технологий, e-mail: gayvoronskaya-1975@mail.ru
  12. УДК 368(470.41) РАЗВИТИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА В РЕСПУБЛИКЕ ТАТАРСТАН Е.А. Г ригорьева, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт Экономики и Финансов, кафедра статистики эконометрики и естествознания, e-mail: ekaterina_kazan@mail.ru
  13. УДК 368.013 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ В УС- ЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ Е.В. Жегалова, Самарский государственный экономический университет, кафедра финансов и кредита, e-mail: zhegalova@ramler.ru
  14. УДК 368.01 ОЦЕНКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА ФЕДЕРАЛЬНОМ И РЕГИОНАЛЬНОМ УРОВНЯХ Л.И. Ильина, Н.В. Ружанская Российский университет кооперации e-mail: luiza_nina@mail.ru, natasharug@mail.ru
  15. УДК 338.46:368 ИССЛЕДОВАНИЕ ДИНАМИКИ ОБЪЕМОВ СТРАХОВОГО РЫНКА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Ханнанова Л.Р. БашГУ, ИНЭФБ e-mail: Liliyaflower@mail.ru
  16. УДК 368(082) ИНСТИТУЦИОНАЛЬНАЯ ТЕОРИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА И.Э. Жадан д.э.н., профессор кафедры институциональной экономики «Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова» Саратовский социально-экономический институт E-mail: inga645@bk.ru
  17. УДК 368.43 ФАКТОРЫ ПОВЫШЕНИЯ СОЦИАЛЬНОЙ РОЛИ СТРАХОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Н.В. Кириллова Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации nvk_66@mail.ru
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика