<<
>>

УДК 336.77 ЭФФЕКТИВНОСТЬ ПРИМЕНЕНИЯ ТРУДОУСТРОЙСТВА ДОЛЖНИКОВ ПО ИПОТЕКЕ ДЛЯ СНИЖЕНИЯ ПРОСРОЧКИ В РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКАХ Д.С. Мусина, И.Н. Насыров Набережночелнинский институт (филиал) Казанского (Приволжского)

федерального университета, ecoseti@yandex.ru

Трудоустройство банком клиентов в случае потери ими дохода на кредитуемых банком предприятиях решает одновременно три задачи: обеспечиваются доходами клиенты - физические лица, обеспечиваются дешевой рабочей силой клиенты - юридические лица, отсутствует необходимость резервирования дополнительных средств для выполнения установленных Центральным банком РФ норм страхования невозврата

взятых кредитов.

Как следствие - повышается имидж банка в глазах населения в регионе функционирования.

THE EFFECTIVENESS OF MORTGAGE DEBTORS EMPLOYMENT TO REDUCE THE DELAY IN THE REGIONAL BANKS D.S. Musina, I.N. Nasyrov

Naberezhnochelninsky Institute (branch) of Kazan (Volga region) Federal University, ecoseti@yandex.ru

Clients employment by the bank in the event of their income loss on credited by the bank enterprises simultaneously solves three problems: provided income to clients - individuals, provided cheap labor to clients - enterprises, there is no need to reserve additional funds to meet the established standards by the Central Bank of the Russian Federation rules of insurance of defaults on loans. As a result - in­crease of the bank's image in the eyes of the population in the region of operation.

Страхование в системе финансовых отношений между банком и клиентами по ипотечным кредитам имеет одну важную особенность - это длительность взаимодействия. Вследствие этого существует риск, что за десятилетия не только клиенты могут потерять источник дохода, но и сам регион может стать депрессивным. В таком случае проблема невозврата кредита должником усугубляется одновременным обесцениванием залога. Нами предложен метод повышения эффективности ипотеки для региональных банков за счет снижения просрочки путем трудоустройства должников. Его элементами являются критерии и правила отнесения заемщиков к проблемным задолжникам для формирования единой информационной базы, методика оценки эффективности региональной деятельности банка по плановым и фактическим показателям, а также качественные показатели имиджа деятельности банка в регионе.

Целью данного исследования является обоснование эффективности снижения просроченной задолженности в региональных банках за счет трудоустройства должников.

Расчет эффективности снижения просроченной задолженности в депрессивных регионах за счет трудоустройства основывается на следующих фактах. Чтобы заработать, к примеру, в год 1 миллион рублей банку приходится давать ипотечные кредиты по 1 миллиону рублей 10 клиентам под 10% годовых. Если хотя бы один из них не вернет кредит, то в целом банк будет в убытке. Поэтому трудоустройство этого единственного должника - просрочника (а точнее - банкрота) спасет доходы от девяти других (1):

(1)

где ОД - основной долг, ПД - проценты по долгу, i - порядковый номер клиента, n - количество клиентов.

Если проценты по кредиту у всех одинаковы, то весьма просто определить количество клиентов, требующихся для покрытия убытка от банкрота (2):

При 10% кредите необходимо заключить договора с 11 клиентами, чтобы только лишь скомпенсировать убыток от невозврата основного долга и упущенную выгоду по процентам от одного единственного должника - банкрота.

Конечно же, для предотвращения подобных ситуаций банк просто обязан требовать от клиентов обеспечения взятых кредитов залогом и страховкой. Однако если сам банк, в свою очередь, позаботится о клиентах в случае потери ими дохода путем трудоустройства на кредитуемых банком предприятиях, то это сильно поднимет имидж банка в глазах населения.

При таком подходе решается триединая задача:

1) обеспечиваются доходами клиенты - физические лица с гарантированным банку получением за счет удержания части дохода работников возврата основной массы кредита и процентов по нему с продлением уменьшения налогооблагаемой базы клиентов по налогу на доходы физических лиц за счет имущественного вычета;

2) обеспечиваются дешевой рабочей силой клиенты - юридические лица с гарантированным банку получением возврата кредита за счет отчисления части дохода в погашение основной массы и процентов с продолжением уменьшения налогооблагаемой базы предприятия по налогу на прибыль;

3) отсутствие необходимости резервирования дополнительных средств для выполнения установленных Центральным банком РФ норм страхования невозврата взятых кредитов.

Таким образом, трудоустройство должников повышает эффективность деятельности банков, как за счет снижения просроченной задолженности, так и за счет улучшения имиджа и прочих маркетинговых показателей в регионе их функционирования.

<< | >>
Источник: Коллектив авторов. СОЦИАЛЬНАЯ РОЛЬ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИИ Сборник трудов XV Международной научно-практической конференции (Казань, 2-5 июня 2014 г.). 2014

Еще по теме УДК 336.77 ЭФФЕКТИВНОСТЬ ПРИМЕНЕНИЯ ТРУДОУСТРОЙСТВА ДОЛЖНИКОВ ПО ИПОТЕКЕ ДЛЯ СНИЖЕНИЯ ПРОСРОЧКИ В РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКАХ Д.С. Мусина, И.Н. Насыров Набережночелнинский институт (филиал) Казанского (Приволжского):

  1. 3. Эффективность применения логистического подхода к управлению материальными потоками на производстве
  2. 243 Какие существуют параметры для оценки эффективности применения информационных технологий в логистике?
  3. 2.3.8.4. Анализ внутрипроизводственной эффективности применения труда китайских работников на отечественных предприятиях
  4. Глава 5. Методология построения экономических информационных систем и эффективность применения в них информационных технологий
  5. Экономическая эффективность применения информационных технологий
  6. Условия эффективного применения теорий в практике государственного регулирования экономики
  7. 5.10.Эффективность применения логистического подхода к управлению материальными потоками на производстве
  8. УДК 343.915 © Ю. П. Гармаев доктор юр. наук, профессор, г. Улан-Удэ © Л. П. Чумакова канд. юр. наук, доцент, директор, завкафедрой гражданского права Новосибирского юридического института (филиала) ТГУ, председатель экспертного совета при Уполномоченном по правам ребенка в Новосибирской области Студенческий кинофестиваль как средство антикриминального просвещения несовершеннолетних
  9. УДК 336.648. ОСОБЕННОСТИ МНОГОУРОВНЕВОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ РИСКОВ РАДИКАЛЬНЫХ И УЛУЧШАЮЩИХ ИННОВАЦИЙ С.В. Ермасов Саратовский государственный университет им. Н.Г. Чернышевского, кафедра финансов и кредита, е-mail: ermasov@mail.ru
  10. УДК 336.221 ПУТИ РЕАЛИЗАЦИИ СНИЖЕНИЯ НАЛОГОВЫХ РИСКОВ Е.О. Казацкая, С.Г. Журавин г. Магнитогорск kazatskaiak@mail.ru
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика