<<
>>

СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ Андреева Елена Витальевна, канд. экон. наук, доц. каф. страхования и управления рисками ГОУ ВПО «Байкальский государственный университет экономики и права», 664003, г. Иркутск, ул. Ленина, 11, кафедра страхования и управления рисками Электронный адрес: darinka2008@yandex.ru

Рассмотрены современные тенденции развития обязательных видов страхования на российском страховом рынке. Проведен анализ современного состояния сегмента обязательного страхования, а также оцениваются ближайшие перспективы его расширения.

Проводя оценку ближайших перспектив развития обязательного страхования в России необходимо, в первую очередь, проанализировать итоги развития российского страхового рынка за последнее время. На сегодняшний день официальные итоги развития страхового рынка России подведены ФССН за 12 месяцев 2010 г.

На рынке продолжается сокращение числа операторов. В Едином государственном реестре субъектов страхового дела на 31 декабря 2010 г. зарегистрировано 625 страховщиков, из них 618 страховых организаций и 7 обществ взаимного страхования. Годом ранее, в 2009 г., на рынке работали 722 компании, т.е. общее количество страховщиков сократилось за год на 97 компаний, что составляет 13% от общего количества работающих страховых организаций.

Общий объем страховых премий за 12 месяцев 2010 г. составил 1 040 млрд руб., что на 6,5% превысило уровень предыдущего года. Объем совокупных выплат вырос на 4,4% и достиг 768,6 млрд руб. Рост по сравнению с аналогичным периодом 2009 г. наблюдался во всех видах страхования. Выплаты также росли, кроме имущественного страхования и добровольного страхования ответственности.

© Андреева Е.В., 2011

Обязательные виды, по-прежнему, занимают более половины рынка - 56%, однако их доля по сравнению с 2009 г. осталась практически на том же уровне.

На основании данных ФСГС и ФССН еще в начале 2010 г. был сделан прогноз развития российского страхового рынка до 2013 г. По прогнозу, темпы роста страхового рынка будут постепенно увеличиваться в соответствии с темпом роста всей российской экономики. К 2013 г. объем премий по всем видам страхования без учета ОМС составит порядка 726 млрд руб., из них 373 млрд будет приходиться на страхование за счет средств граждан, и 354 млрд руб.

- на страхование за счет средств предприятий.

Немалую роль в таком планомерном росте страхового рынка должны сыграть виды обязательного страхования, введение некоторых запланировано уже с 2012 г.

Летом 2010 г. был принят закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте». С 1 января 2012 г. владельцам частных крупных и малых опасных объектов (ОПО) придется приобрести страховой полис. Под эту категорию подпадают не только гидротехнические сооружения, нефтеперерабатывающие заводы и автозаправки, но и любое предприятие, где используется оборудование для нагрева воды выше +115°С. На год позже, с 1 января 2013 г., необходимость страховаться возникнет у госструктур, а также владельцев лифтов и эскалаторов в многоквартирных домах. Закон не

распространяется на отношения, возникающие вследствие причинения вреда за границей, природной среде или при использовании атомной энергии. Страховые суммы, прописанные в документе, варьируются от 10 млн до 6,5 млрд руб. в зависимости от масштаба последствий возможной аварии.

Напомним, что судьба законопроекта складывалась непросто. Впервые на рассмотрение Госдумой документ был вынесен еще в ноябре 2005 г. и уже в декабре прошел первое чтение. Второе чтение назначалось и откладывалось более десяти раз. Главными противниками законопроекта выступали представители крупных промышленных предприятий, которые оценивали закон об ОПО как введение нового налога на промбезопасность. Лишь масштабная авария, происшедшая летом 2009 г. на Саяно­Шушенской ГЭС, а также последовавшие взрывы на шахте «Распадская», вновь вернули законодателей к доработке документа, который в итоге и был принят.

По данным Национального союза страховщиков ответственности (НССО), членами которого должны будут являться все страховщики по данному виду страхования, в России насчитывается порядка 300 тысяч опасных объектов, многие из них сосредоточены вблизи мест проживания людей.

При этом 70-80% этих объектов очень изношены и несут в себе большие риски возникновения аварий техногенного характера. Поэтому принятие закона об обязательном страховании ответственности ОПО, конечно, оправдано. По оценкам специалистов, объем рынка, с точки зрения сбора премий, превысит 21 млрд руб., при этом суммарная ответственность страховщиков составит 11 трлн руб.

Однако принятый закон не лишен недостатков. Во-первых, в законе не вполне четко прописана категория опасных объектов. По словам промышленников, разница между опасными объектами и опасными производственными объектами принципиальная. В последнем случае место закрыто от посещений для посторонних лиц. Тем временем АЗС также считается опасным объектом, являясь в тоже время торговой точкой. По мнению производственного бизнеса, оценка рисков и тариф для этих двух категорий объектов должны быть совершенно разными.

Отметим также, что непосредственно сам принятый закон не содержит методики расчета и определения тарифной ставки при страховании различных категорий ОПО (подобная ситуация была и с законом об ОСАГО). Однако страхование ответственности ОПО - это не ОСАГО, где с тарифами было условно просто - решающую роль сыграли типовые градации автомобилей. Здесь же присутствуют химические комбинаты, нефтеперерабатывающие производства, ГЭС, ТЭЦ, заканчивая АЗС, лифтами, эскалаторами и т.п. Это очень разнородные опасные объекты, систематизировать которые достаточно сложно.

Конечно, введение нового вида обязательного страхования должно сделать бизнес более ответственным перед населением. Но здесь не обойтись без экономических стимулов. Чтобы собственники ОПО не доводили свои объекты до критического состояния, угрожающего жизни и здоровью населения, и инвестировали средства в обновление изношенных производственных мощностей, представители НССО предложили ввести особую систему тарифов. Тарифы ОПО должны состоять из двух частей: базовая ставка и поправочный коэффициент. Последний должен увеличиваться или уменьшаться в зависимости от степени износа оборудования страхуемого объекта.

Но чтобы этот механизм стал действенным, разница между поправочными коэффициентами должна быть существенной, по мнению страховщиков.

Еще один законопроект, уже принятый Государственной Думой в первом чтении, «Об обязательном страховании гражданской

ответственности перевозчика за причинение вреда пассажирам». Он обязывает все виды перевозчиков (кроме легковых такси, но включая метрополитен) страховать ответственность перед пассажирами. В случае гибели пассажира компенсация составит не менее 2 млн 25 тыс. руб., при причинении вреда здоровью - не менее 2 млн руб., при нанесении ущерба имуществу - не менее 23 тыс. руб. Информацию о страховщике и действующем договоре страхования перевозчик будет обязан указывать в местах продажи билетов или в билете, выдаваемом пассажиру.

В настоящее время обязательное страхование ответственности перевозчиков действует в России только в части ответственности воздушного перевозчика.

Россия на постсоветском пространстве стала не первой страной, которая вводит обязательное страхование ответственности для всех категорий перевозочных средств. Подобное законодательство принято во многих странах мира, в том числе в Казахстане, Белоруссии, Молдове. По мнению экспертов, это способствует повышению безопасности перевозок, поскольку владельцы транспортных предприятий материально не заинтересованы в наступлении страховых случаев. Для гарантированного возмещения вреда потерпевшим будет также создано профессиональное объединение страховщиков.

Отметим, что план законопроектной деятельности Минтранса на

2011 г. включает помимо закона о страховании ответственности перевозчика и еще два законопроекта о новых видах обязательного страхования.

В плане министерства также законопроект «Об обязательном страховании гражданской ответственности судовладельцев, эксплуатирующих морские суда и суда внутреннего водного транспорта, за причинение ущерба окружающей среде». Плановый срок представления этого законопроекта в Правительство - май 2011 г., внесения в Госдуму - август 2011 г.

По собственной инициативе министерство также работает над проектом «Об обязательном страховании рисков при перевозках железнодорожным транспортом опасных грузов». Разработать проект Минтранс планирует к декабрю 2011 г., внести в правительство - в июне

2012 г., в Госдуму - в октябре 2012 г.

Летние пожары 2010 г., затронувшие 180 поселений по всей стране, стали поводом для возникновения еще одного законопроекта - об обязательном страховании недвижимости от пожаров (или стихийных бедствий). Первоначально рассматривалось два варианта введения подобного вида страхования. Первый - обязать всех владельцев недвижимости поголовно страховаться от пожаров. Второй вариант был сложнее и предполагал страхование всех жилых помещений, за исключением аварийных, на случай землетрясений, наводнений, ураганов, аварий сетей теплоснабжения, пожаров. Обязанность страховать жилье в таком случае должна вменяться его собственникам или ответственным квартиросъемщикам, если жилье муниципальное.

В ходе обсуждения представители МЧС предложили объединить два своих законопроекта в один, и вышли с инициативой страхования ответственности владельцев помещений за ущерб третьим лицам. При этом речь идет о защите не только от «огневых» рисков, но и от других рисков, возникающих при наступлении чрезвычайных ситуаций, например, риска обрушения перекрытий и т. п.

Цель подобного законопроекта - гарантия защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей, связанных с причинением вреда имуществу, жизни или здоровью третьих лиц в результате пожара и иных рисков, т.е. финансовое обеспечение ответственности перед третьими лицами за причинение возможного вреда.

Пока активно обсуждается возможность страхования ответственности владельцев помещений - юридических лиц. Как комплексная мера рассматривается возможность включения в типовой договор аренды помещения раздела по страхованию ответственности арендатора.

В отношении владельцев помещений - физических лиц ведутся серьезные споры и обсуждения. Дело в том, что не определены основные подходы к тому, кто может выступать страхователем по защите квартир, возложить ли эту обязанность на собственника квартиры или эту ответственность должны страховать товарищества собственников жилья, управляющие компании.

Специалисты отмечают, что для обеспечения функционирования такого объемного законопроекта потребуется определиться с размером возмещения по ущербу за вред жизни и здоровью граждан. Кроме того, для реализации нового вида страхования потребуется создать серьезный федеральный IT-ресурс. В базе данных должны получить отражение сведения о договорах аренды, в том числе те, по которым собственником выступают госорганы. В этой базе должны аккумулироваться данные по договорам страхования ответственности владельцев помещений.

Наконец, последним проектом, находящимся на стадии обсуждения, является обязательное страхование ответственности управляющих домами. Согласно законопроекту, принятому Г осударственной Думой РФ в первом чтении, договор страхования с минимальным лимитом ответственности 500 тыс. руб. на многоквартирный дом является одним из условий членства в СРО. Саморегулируемая организация установит для своих участников требования о страховании и других рисков, в том числе о страховании общего имущества многоквартирного дома, страховании ответственности подрядных организаций, страховании работников от несчастных случаев и болезней.

Многоквартирным домом могут управлять непосредственно собственники, товарищество собственников жилья, жилищный

кооператив, иной специализированный потребительский кооператив либо привлекаемая управляющая организация. Согласно проекту, последних обяжут вступать в СРО с 1 января 2013 г. Эти СРО должны будут размещать в Интернете реестр договоров страхования ответственности своих членов с указанием названий и местонахождения страховщиков, лицензий и контактов.

Таким образом, потенциал двукратного роста рынка обязательного страхования действительно существует. Подчеркнем, что в прошедшем 2010 г. практически ни одна тема, связанная со страхованием, не вызвала критики у президента во время встречи с ним представителей страхового сообщества. Даже по вопросу страхования имущества физических лиц было предложено обратить внимание на разработку поправок в Гражданский кодекс и вынести их на обсуждение.

Однако, учитывая скорость внедрения законодательных инициатив, и оценивая объем работ, требуемый для запуска каждого нового обязательного вида страхования, можно предположить, что столь быстрой реализации данных инициатив ждать, пожалуй, не стоит. Достаточно вспомнить, как тяжело и долго давался рынку закон об ОСАГО или сколько времени прошло с момента первого чтения в Госдуме закона об ОПО до его принятия.

1. Денисенко Е. Страховщикам вменили рост. URL: http:// www.insur- info.ru.

2. МЧС уточнило инициативу по страхованию ответственности владельцев помещений // Финмаркет. 2010. 19 ноября.

3. Официальный сайт Федеральной службы страхового надзора // URL: http:// www.fssn.ru.

4. Сайт Агентства страховых новостей. URL: http://www.asn-news.ru.

5. Сайт «Страхование сегодня». URL: http://www.insur-info.ru.

MODERN TRENDS OF DEVELOPMENT OF OBLIGATORY SELF-INSURANCE

IN RUSSIA

Andreeva Elena Vitalevna Cand.Econ.Sci., the senior lecturer Chair of insurance and management of risks Baikal National University of Economy and Law,

Irkutsk, e-mail: darinka2008@yandex.ru

Reviewed modern trends in the development of obligatory insurance in the Russian insurance market. Analysis of current status of the segment of obligatory insurance, as well as by near-term outlooks of expansion.

<< | >>
Источник: Коллектив авторов. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ ГОСУДАРСТВА И СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ: ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ Материалы Международного страхового форума (8-9 июня 2011 г., Пермь). 2011

Еще по теме СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ Андреева Елена Витальевна, канд. экон. наук, доц. каф. страхования и управления рисками ГОУ ВПО «Байкальский государственный университет экономики и права», 664003, г. Иркутск, ул. Ленина, 11, кафедра страхования и управления рисками Электронный адрес: darinka2008@yandex.ru:

  1. ГЛАВА 1 СОДЕРЖАНИЕ И СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ
  2. ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ОПАСНЫХ ОБЪЕКТОВ
  3. УДК 368.8:339.9 СТРАХОВАНИЕ В ОБЛАСТИ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ: СОВРЕМЕННЫЙ АСПЕКТ Г.А. Бутько, Байкальский государственный университет экономики и права, e-mail: butko-ga@isea.ru
  4. УДК 368.8 ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ ОПАСНЫХ ПРОИЗВОДСТВЕННЫХ ОБЪЕКТОВ В ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ О.И. Русакова Байкальский государственный университет экономики и права, Иркутск, Россия e-mail: 1'шакоуа^@уа^ех.т
  5. УДК 368.8 РАЗВИТИЕ СТРАХОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ РИСКОВ М.Н. Степанова Байкальский государственный университет экономики и права emarina77@list.ru
  6. ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ ЭКОЛОГИЧЕСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ Е. В. Андреева Байкальский государственный университет экономики и права, Иркутск, Россия E-mail: darinka2008@yandex.ru
  7. РОЛЬ СТРАХОВАНИЯ В СТАБИЛИЗАЦИИ РЕГИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКИ Данилевская Елена Евгеньевна, канд. экон. наук, доц. каф. финансов и кредита ФГОУ ВПО «Костромской государственный технологический университет», 156000, г. Кострома, ул. Дзержинского, 17 Электронная почта: elenadanilev@yandex.ru
  8. ОЦЕНКА ПЕРСПЕКТИВ РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО СТРАХОВОГО РЫНКА (НА ПРИМЕРЕ ДАЛЬНЕВОСТОЧНОГО ФЕДЕРАЛЬНОГО ОКРУГА) Козлова Елена Валентиновна, канд. экон. наук, доц. Хабаровская государственная академия экономики и права, 680042, г. Хабаровск, ул. Тихоокеанская, 134 Электронный адрес: lina_ansmir@mail.ru
  9. КЛЮЧЕВЫЕ МОМЕНТЫ ВЛИЯНИЯ ПРОЦЕССА ЛИБЕРАЛИЗАЦИИ НА РАЗВИТИЕ РОССИЙСКОГО СТРАХОВОГО РЫНКА ПРИ УСЛОВИИ ВСТУПЛЕНИЯ РОССИИ В ВТО Колесникова Татьяна Владимировна, преп.-асс. кафедры страхования и управления рисками Байкальский государственный университет экономики и права, 664003, Иркутская область, г. Иркутск, Ленина, д.11 Электронный адрес: tata-ko11982@yandex.ru
  10. ОСОБЕННОСТИ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ СТРАХОВАНИЯ Сафуанов Рафаэль Махмутович, зав. каф. бухгалтерского учета, анализа, аудита и статистики, канд. экон. наук, доцент Электронный адрес: safuanov54@mail.ru Карачурина Регина Фаритовна, канд. экон. наук, доцент Электронный адрес: karachurinar@mail.ru ГОУ ВПО «Уфимская государственная академия экономики и сервиса», 450078, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Чернышевского, 145
  11. О НЕКОТОРЫХ ПРОБЛЕМАХ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ Тарасова Юлия Александровна, канд. экон. наук, доц. НИУ «Высшая школа экономики», 190008, г. Санкт-Петербург, ул. Союза Печатников, 16 Электронный адрес: tarasova72@mail.ru
  12. СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ Андреева Елена Витальевна, канд. экон. наук, доц. каф. страхования и управления рисками ГОУ ВПО «Байкальский государственный университет экономики и права», 664003, г. Иркутск, ул. Ленина, 11, кафедра страхования и управления рисками Электронный адрес: darinka2008@yandex.ru
  13. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РФ Плужник Анна Борисовна, канд. экон. наук, доц. каф. банковского дела и страхования ГОУ ВПО «Оренбургский государственный университет», 460000, г. Оренбург, пр. Победы, 13 Электронный адрес: abp20072@yandex.ru
  14. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ Реунова Людмила Валерьевна, канд. экон. наук, доц. Майкопский государственный технологический университет, Республика Адыгея, г. Майкоп, ул. Первомайская, 191 Электронный адрес: reunova@rambler.ru
  15. РАЗВИТИЕ СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ Ржевская Марина Александровна, канд. экон. наук, доц. каф. финансов ГОУ ВПО «Саратовский государственный социально-экономический университет», 410003, г. Саратов, ул. Радищева, 89 Электронный адрес: marmarj@ mail.ru
  16. ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ В РОССИИ Сударикова Ирина Александровна, канд. экон. наук, доц. Саратовский государственный социально-экономический университет, 410004, г. Саратов, ул. Радищева, 89 Электронный адрес: sudarikova.08@mail.ru
  17. СЕКЬЮРИТИЗАЦИЯ КАТАСТРОФИЧЕСКИХ РИСКОВ Финогенова Юлия Юрьевна, канд. экон. наук, доц. каф. страхования ГОУ ВПО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова», 115998, г. Москва, Стремянный пер., 36 Электронный адрес: jfinogenova@yandex.ru
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика