<<
>>

ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА КАЛИНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ Т.Н. Черногузова к.э.н., доцент, Калининградский государственный технический университет, tchernoguzova@mail. ru

Приводятся основные показатели, характеризующие развитие страхового рынка Калининградской области. Произведена их оценка с целью выявления основных тенденций, преобладающих на региональном страховом рынке и влияющих на его развитие.

FEATURES OF DEVELOPMENT OF THE INSURANCE MARKET OF THE KALININGRAD REGION

Chemoguzova Tatiana, Cand.Econ.Sci., associate professor, Kaliningrad state tech- nical university, Russia, tchernoguzova@mail.ru

The main indicators characterizing development of the Insurance market of the Kaliningrad region are given. Their assessment for the purpose of identification of the main tendencies prevailing in the regional insurance market and influencing its development is made.

На протяжении всего периода своего существования (с момента демонополизации страхового дела) страховой рынок России характеризуется ярко выраженной территориальной неравномерностью развития, проявляю­щейся в сильном расхождением структуры, динамики, тенденций и проблем его развития на общероссийском и региональных уровнях, что обусловлено рядом объективных факторов. Ориентируясь на совокупные показатели российского страхового рынка, вряд ли можно сделать верные выводы о тех проблемах и тенденциях, которые в целом для него характерны. Поэтому к решению задачи развития страхования в стране необходимо подходить с позиции анализа проблем, социально-экономических условий и потенциала страхового рынка каждого региона [2].

Увеличение объемов кредитования, изменение коэффициентов в ОСАГО, а также введение нового вида страхования - владельцев опасных объектов - привели к росту страхового рынка РФ в 2012 году примерно на 20%. При этом скачок произошел на фоне сокращения общего числа страховщиков и увеличения концентрации бизнеса. В 2013 году тенденция сокращения числа страховых компаний продолжилась: на 30 сентября 2013 года зарегистри­рованы 442 страховщика, из них 431 страховая организация и 11 обществ взаимного страхования (на 31.12.

2012 г. - 469 страховщика) [3] .

Страховой рынок Калининградской области является высоко­конкурентным. При численности населения области около одного миллиона человек, в регионе представлены 74 филиала российских страховых компаний, активно работают 53 страховые компании. В Калининградской области в настоящее время нет ни одной региональной страховой компании. На территории области в настоящее время функционируют только филиалы российских компаний, головные офисы которых располагаются в крупнейших городах страны. В 2013 году продолжилось сокращение числа действующих страховых организаций - годом ранее на рынке работало 80 компаний. Соответственно, общее количество страховщиков за 2013 год сократилось на 7,5% или на 6 компаний. Это связано с повышением минимального уставного капитала в 2012 году. Обществ взаимного страхования (ОВС) на Калининградском страховом рынке нет.

Доля собранной в 2012 году на рынке Калининградской области страховой премии по всем видам страхования (кроме ОМС) незначительна и составила всего 0,3% от общероссийской премии. Размер страховой премии на душу составляет 3017 руб., (по РФ от 10 до 12 тыс. руб. в 2010-2012гг.), что

также значительно ниже общероссийского показателя. Основные показатели деятельности страхового рынка региона приведены в таблице 1.

Таблица 1

Динамика премий и выплат (кроме ОМС) по страховому рынку Калининградской области
Год Поступления Выплаты
Поступления (тыс. руб.) [3] % от показателя

предыдущего

года*

Выплаты (тыс. руб.)

[3]

% от показателя

предыдущего

года*

2009 2289293 - 997682 -
2010 2207660 96,4% 2044065 204,8%
2011 2266376 102,6% 2371549 116,0%
2012 2881385 127,1% 1072581 45,2%
2013 3116641 108,1% 1265752 118,0%

* Расчеты выполнены автором

По сбору страховой премии можно отметить положительную динамику за последние 3 года: в 2012г.

прирост составил 27%, что даже опережает рост всего российского страхового рынка (в 2012 г. рост составил 20,5%).

Несмотря на положительную динамику по собираемой в Калининградской области страховой премии, глубина проникновения страхования (отношение собранной премии к ВРП) остается невысокой, как и в целом по РФ.

Таблица 2

Отношение собранной страховой премии к ВРП ____
Показатель 2009 2010 2011 2012 2013
ВРП, млрд. руб. [4] 169,5 195,1 241,0 264,62 н/д
Региональная страховая премия, млрд. руб.[3] 2,289 2,208 2,266 2,881 3,117
Отношение собранной премии к ВРП, % * 1,3 1,1 0,9 1,4 --

* Расчеты выполнены автором

Темпы роста страховых премий и динамика выплат по всем видам страхования (без учета обязательного медицинского страхования) с 2009 по 2013 год приведены на рис. 2.

Значительный рост показателя выплат в 2010 и 2011 году связан с тем, что Калининградский филиал ВСК произвел крупнейшую выплату в истории страхования АПК: ООО «Конкордия» получило более 2, 5 млрд. руб. в связи с пожаром 11 июня 2010 года.

По всем видам страхования основную долю в структуре страховой премии по региону продолжает занимать Калининград: по страхованию жизни его доля составляет 57%, по личному страхованию - 62%, по страхованию имущества 53%, по страхованию ответственности-65%, по ОСАГО-67%.

Добровольным страхованием в регионе охвачено около 27 процентов населения, и более 75 процентов предприятий [1].

Рис. 1. Динамика страховых премий и выплат по Калининградской области с 2009 по 2013 гг. (тыс. руб.)

В первой десятке лидеров рейтинга крупнейших страховщиков на Калининградском страховом рынке в 2013 году произошли небольшие перестановки (см. таблицу 2).

Таблица 2

10 крупнейших страховых компаний Калининградского региона в 2013 году (все виды страхования, кроме ОСАГО и ОМС)

Страховая компания Место Сборы, Тыс. руб. Доля рынка,

%

ООО Росгосстрах щ) 467 092,0 14,99
ЦЮРИХ 2(2) 353329,0 11,34
ВСК 3(3) 226 498,0 7,27
Страховая группа ВСК 4(4) 177 862,0 5.71
ОРАНТА 5(6) 136 988,0 4,40
Росгосстрах-Жизнь 6(10) 136 127,0 4,37
ИНГОССТРАХ 7(7) 131 292,0 4,21
РЕСО-ГАРАНТИЯ 8(11) 121 178,0 3,89
СОГЛАСИЕ 9(5) 119 759,0 3,84
АЛЬЯНС 10(13) 118 229,0 3,79

Видно что, тройка лидирующих компаний по сбору страховых премий не изменилась. Но в 10-ке произошли некоторые изменения: компания

СОГЛАСИЕ собрала 119 759,0 тыс. руб. и оказалась на 9 позиции, а в 10-ку за 2013 год вошли 2 компании, которые ранее в ней не присутствовали - это АЛЬЯНС и РЕСО-ГАРАНТИЯ.

Страховой рынок Калининградской области по сравнению с рынком по России в целом более монополизирован, т.к. на первую десятку страховых компаний Калининградской области приходится 59,89% собираемой премии (см. рис.3), а по России данный показатель равен 57,09%.

Рис. 2. Уровень концентрации страхового рынка Калининградской области по итогам 2013 года по собранным премиям (без ОМС), %

В 23 регионах, к числу которых относится Калининградская область, значительно (более чем на 80%) преобладает доля обязательных видов страхования в структуре собранной премии. В Калининградской области доля добровольного страхования составила лишь 13,4% от объема собранной премии и была обеспечена за счет имущественного страхования (доля добровольного личного страхования оказалась крайне мала - в пределах 1% от всего объема страховых премий). По структуре рынка регион сильно отличается от других регионов северо-запада и России в целом, где доля добровольного страхования превышает 40%.

На страховой рынок региона оказывают давление проблемы неплатежей, стагнация в промышленности, снижение уровня производства, недостаточный платежный потенциал населения, нехватка инвестиционных ресурсов, отсутствие государственной поддержки развития страхования, сохранение достаточно широких сегментов, на которых конкуренция ограничена закреплением рынков за корпоративными страховщиками. Тем не менее, страховой рынок в Калининградском регионе будет существовать, поскольку сохраняются потребности в социальной защите населения, диверсификации риска, страховании риска прерывания производства, транспортном страховании.

Отсутствие концептуальной основы развития регионального страхового рынка приводит к тому, что в большинстве регионов страховой рынок развивается бессистемно, без активного контроля и эффективной поддержки со стороны государства и не обеспечивает надежной страховой защиты населения, а также не способствует экономическому развитию этих регионов.

Список литературы

1. Рынок страховых услуг г. Калининграда - www.gorodkanta.ru

2. Сударикова И.А., Сергеев Н.А. Проблемы и перспективы развития страхования на региональном уровне // Сборник материалов XIV Международной научно-практической конференции «Страховые интересы современного общества и их обеспечение» (Саратов 5­7.06.2013г.) в 2 т. Саратов, Изд-во Сарат. ун-та, 2013. Т.1, С.146-151.

3. http://www.fcsm.ru/ru/contributors/insurance_industry/statistics/ - официальный сайт Служба Банка России по финансовым рынкам.

4. http://www.gks.ru/wps/wcm//rosstat_main/rosstat/ru/statistics/accounts/ - официальный сайт Федеральной службы государственной статистики.

<< | >>
Источник: Коллектив авторов. СОЦИАЛЬНАЯ РОЛЬ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ РОССИИ Сборник трудов XV Международной научно-практической конференции (Казань, 2-5 июня 2014 г.). 2014

Еще по теме ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА КАЛИНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ Т.Н. Черногузова к.э.н., доцент, Калининградский государственный технический университет, tchernoguzova@mail. ru:

  1. § 7.3 Текущее состояние и перспективы развития страхового рынка Казахстана.
  2. Глава 3. Институциональное развитие страхового рынка России
  3. УДК 330.342.3/4 РЕГИОНАЛЬНЫЕ ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА В УСЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ ЭКОНОМИКИ Ш.М. Валитов, О.В. Демьянова, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт экономики и финансов, e-mail: 89053185835@mail.ru
  4. УДК 338.433 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА САРА- ТОВСКОЙ ОБЛАСТИ Н.Н. Гайворонская, Энгельсский колледж профессиональных технологий, e-mail: gayvoronskaya-1975@mail.ru
  5. УДК 368(470.41) РАЗВИТИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА В РЕСПУБЛИКЕ ТАТАРСТАН Е.А. Г ригорьева, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт Экономики и Финансов, кафедра статистики эконометрики и естествознания, e-mail: ekaterina_kazan@mail.ru
  6. УДК 368.013 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ В УС- ЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ Е.В. Жегалова, Самарский государственный экономический университет, кафедра финансов и кредита, e-mail: zhegalova@ramler.ru
  7. УДК 336 ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА КУРСКОЙ ОБЛАСТИ Т.С. Колмыкова, А.С. Обухова, Юго-Западный государственный университет, e-mail: t_kolmykova@mail.ru, obuhova_anna@inbox.ru
  8. УДК 368 ПРЕДПОСЫЛКИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РФ А.А. Мустафина, Казанский (Приволжский) федеральный университет, Институт экономики и финансов, e-mail: alfy2506@mail.ru
  9. УДК 368.01 СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РЕСПУБЛИКЕ БАШКОРТОСТАН Р.М. Сафуанов, И.Р. Кашипова Уфимский филиал Финансового университета при Правительстве РФ e-mail: Safuanov54@mail.ru, kitt79@yandex.ru
  10. ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА КАЛИНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ Т.Н. Черногузова к.э.н., доцент, Калининградский государственный технический университет, tchernoguzova@mail. ru
  11. УДК 368(082) ИНСТИТУЦИОНАЛЬНАЯ ТЕОРИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА И.Э. Жадан д.э.н., профессор кафедры институциональной экономики «Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова» Саратовский социально-экономический институт E-mail: inga645@bk.ru
  12. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ ОТ НЕЗАВЕРШЕННОГО СТРОИТЕЛЬСТВА Н. В. Деменко Калининградский государственный технический университет, Россия E-mail: Nikalina-lasar@rambler.ru
  13. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ СТРАХОВЫХ ОПЕРАЦИЙ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РФ М. А. Анюшина, Н. А. Игнатова Академия труда и социальных отношений, Москва, Россия E-mail: kaf_strahovaniya@mail.ru
  14. КОНСОЛИДАЦИЯ КАК УСТОЯВШАЯСЯ ТЕНДЕНЦИЯ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ Э. Ю. Рыбкина Московский государственный университет экономики, статистики и информатики, Россия E-mail: sonce.lelka@mail.ru
  15. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ВЗАИМНОГО СТРАХОВАНИЯ В РФ Т. Н. Черногузова Калининградский государственный технический университет, Россия E-mail: tchernoguzova@mail.ru
  16. РАЗДЕЛ I. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА
  17. ОСОБЕННОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА В УСЛОВИЯХ ИНВЕРСИОННОГО ТИПА РЫНОЧНОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ И ГЛОБАЛИЗАЦИИ Гриценко Андрей Андреевич, д-р экон. наук, проф., чл.-кор. НАН Украины, зам. директора ГУ «Институт экономики и прогнозирования НАН Украины», г. Киев, 01011, ул. Панаса Мирного, 26 Электронная почта: agrytsenko@ief.org.ua Нечипорук Людмила Владимировна, канд. экон. наук, доц. Национальный университет «Юридическая академия Украины им. Ярослава Мудрого», г. Харьков, ул. Пушкинская, 77 Электронная почта: ludmila-n@ukr.net
  18. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА ОРЕНБУРГСКОЙ ОБЛАСТИ Коробейникова Елена Владимировна, преп., канд. экон. наук ГОУ ВПО «Оренбургский государственный университет», 460000, г. Оренбург, пр. Победы, 13 Электронная почта: korob-lena79@rambler.ru
  19. ЭКОНОМИЧЕСКОЕ РАЗВИТИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА ОРЕНБУРГСКОЙ ОБЛАСТИ Садыкова Люция Мунировна, ст. преп., канд. экон. наук ГОУ ВПО «Оренбургский государственный университет», Оренбургская область, г. Оренбург пр. Победы, 13 Электронный адрес: sad.l.m@mail.ru
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика