<<
>>

КЛАССИФИКАЦИЯ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ СТРАХОВОЙ КОМПАНИ

Лебедева Юлия Николаевна, ассистент

Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского - национальный исследовательский университет E-mail: Lj1986@rambler.ru

Верещагин Сергей Иванович, начальник отдела банковских продаж ОАО «Альфастрахование» Нижегородский филиал E-mail: Vereshagin1986@rambler.ru

Страхование как вид экономической деятельности имеет свою специфику.

Эту специфику необходимо учитывать при построении, как отдельных бизнес- процессов, так и системы процессов в целом. Классификация помогает определить приоритетные бизнес-процессы, чтобы не осуществлять неэффективное расходование ресурсов.

Бизнес-процесс (далее - БП) представляет собой совокупность взаимосвязанных операций (работ) по изготовлению готовой продукции или выполнению услуг на основе потребления ресурсов. Управление БП нацелено на выполнение качественного обслуживания потребителей (клиентов). При этом в ходе управления процессами все материальные, финансовые и информационные потоки рассматриваются во взаимодействии между собой.

Страхование как вид экономической деятельности имеет свою специфику. Эту специфику необходимо учитывать при построении, как отдельных бизнес-процессов, так и системы процессов в целом. Данная проблема нашла свое отражения в «Стратегии развития страховой деятельности на среднесрочную перспективу», а именно «Реализация Стратегии позволит активизировать государственную политику в области страхования на среднесрочную перспективу с учетом приоритетов развития национальной экономики и социальной поддержки населения, построить эффективную систему страховой защиты, стимулирование внедрение новых видов страхования, страховых тех- нологий...».[1]

Под бизнес-процессом страховой компании понимается устойчивая совокупность нескольких связанных между собой процедур или функций, направленных на решение определенных задач бизнеса, представляет собой систему последовательных, целенаправленных и регламентированных видов деятельности, в которой посредством управляющего воздействия и с помощью ресурсов входы процесса преобразуются в выходы, результаты процесса, представляющие ценность для страхователей.

Ученые экономисты акцентируют свое внимание лишь на одном или нескольким свойствах данного термина. В некоторых понятиях БП прослеживается повтор составляющихся. В ходе исследований сформулировали свойства и особенности БП представленные в таблице 1.

В настоящее время российский страховой рынок растет достаточно быстро, страховые компании (далее - СК) развиваются, их структура становит-

379

ся более сложной, появляются новые страховые продукты. С другой стороны, можно говорить и о том, что отечественный рынок страхования не развит, по сравнению с западным по многим направлениям. Спрос на страховые продукты подвержен колебаниям, так как вызван интересами промышленных и финансовых объединений, а их интересы не всегда страховые. [3]

Таблица 1

Основные свойства и особенности бизнес-процесса

Основные свойства БП Особенности БП
Наличие входов и выходов бизнес- процесса с делением на первичные и вторичные входы и выходы БП. Высокая изменяемость и результативность процесса.
Участников и владельца процесса. Отсутствие привязки бизнес-процесса к структуре страховщика.
Производительность бизнес-процесса и его ключевые параметры, например процент успешных завершений БП. Деградация бизнес-процесса с течением времени.
Взаимозависимость процессов и человеческий фактор исполнения бизнес- процессов.

Вся процедура страхования состоит из разных составляющих или бизнес- процессов:

  1. Маркетинг - деятельность, направленная на удовлетворение нужд и потребностей клиентов. Основные функции:
  • исследовательская (анализ рынка, факторов риска, конкурентной среды; выбор приоритетной клиентской группы),
  • стратегическая (сегментирование рынка, прогнозирование и планирование продаж, разработка требований к продукту, планирование PR-акций),
  • предпринимательская (максимальное расширение сферы продаж посредством эффективного удовлетворения спроса страхователей, контроль продаж).

Маркетинговая стратегия реализуется по направлениям, как разработка линии страховых продуктов, ценовая политика, организация продаж и др.

  1. Формирование страховых услуг (продукции, программ) - разработка страховых продуктов состоит из этапов: маркетинговое исследование, превращение идеи продукта в концепцию, стратегия и тактика, реализация концепции в проект.
  2. Продающиеся структуры - продажа страховых услуг через основные каналы продаж:

  • агенты (жизнь, индивидуальные и корпоративные программы ДМС, имущество и ответственность),
  • страховые брокеры (корпоративные страховые программы),
  • офисные продажи (стандартные страховые продукты, ОСАГО),
  • партнерские - банки, почта, сетевые магазины, заправки и т.п. (стандартные страховые продукты, ОСАГО),
  • интернет (индивидуальные стандартные страховые продукты).
  1. Управление андеррайтинга - процедура действий по принятию на ответственность страховщика или отклонению заявленных рисков по объекту страхования, установление страховых тарифов, франшиз и др.
  2. Сопровождение договора страхования - процедура, включающая следующие действия:
  • ввод и сохранение договоров в базе данных,
  • отражение операций в бухгалтерском учете,
  • расчет страховых резервов, их инвестирование,
  • контроль над своевременностью и полнотой поступления страховых взносов,
  • контроль над состоянием застрахованного объекта,
  • организация обслуживание застрахованных лиц и др.
  1. Управление урегулирование убытков - последовательность этапов страховщика по определению ущерба, в том числе прием анализа, проверка заявления о страховом случае, осмотр объекта страхования, оценка убытков, принятие решения о выплате или отказе в выплате, страховая выплата.

К основной и обеспечивающейся деятельности страховой компании можно отнести управление и ее развитие. Известны несколько базовых типологий классификаций описания бизнес-процессов СК.

Деятельность компании подразделяется на текущую деятельность и деятельность по развитию. Текущая деятельность направлена на разработку, производство и предоставление продуктов (услуг) страхователю. Деятельность по развитию нацелена на создание будущих продуктов (услуг) и на улучшение деятельности компании в перспективе. Необходимо представить классификацию бизнес-процесса как четыре основных аспекта формирования стратегии СК:
  • финансовая деятельность - отражает степень экономической успешности компании;
  • отношения с клиентами - определяют позицию страховой компании на рынке, обеспечивающую наилучшие экономические результаты;
  • внутренняя производственная деятельность - дает видение основных и управленческих процессов, необходимых для создания стабильной потребительской ценности;
  • обучение и развитие - свидетельствует о способности компании обеспечить постоянное улучшение показателей и увеличение своей стоимости.

Классификация помогает определить приоритетные бизнес-процессы, чтобы не осуществлять неэффективное расходование ресурсов. На рисунке 1 построена классификация страховой компании.

КЛАССИФИКАЦИЯ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ

Бизнес-процесс основной деятельности

Заключение, сопровождение пролонгация договора страхования

Перестрахование

Урегулирование убытков по заключенным договорам страхования

Бизнес-процесс

управления

Финансовое планирование и бюджетирование

Управление персоналом

Бухгалтерский и налоговый учет

Контроль выполнения нормативных документов

Внутренний аудит и мониторинг бизнес- процессов

Бизнес-процесс

развития

Разработка и внедрение стратегии развития

Разработка и внедрение новых страховых продуктов

Управление связями с общественностью

Маркетинг и реклама

Привлечение страховых посредников.

Бизнес-процессы обеспечения деятельности

Работа контакт центра

IT и техническая поддержка

Обеспечение работы сбытовых

Внутренний и финансовый контроль

Юридическое

обеспечение

Административная и хозяйственная деятельность

Разработка и исполнение планов развития

Актуарные

расчеты

Рис. 1. Классификация бизнес-процессов страховой компании

Каждый из приведенных бизнес-процессов страховой компании взаимодействуют между собой. Из приведенной классификации (рисунок 1.) целесообразно выстроить данную связь через участников, привлеченных к тому или иному процессу. И вместе с тем сотрудники СК необходимо иметь четкое представление о своих функциях, а так же целях и задачах, которые должны быть достигнуты в результате реализации бизнес-процессов, то есть полное описанная структуры целей и задач степень достижение которых будет спо-

собствовать дальнейшему развитию страховой компании. На рисунке 2. изображено взаимодействие участников БП их функции, цели и задачи.

БИЗНЕС-ПРОЦЕССЫ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ

БП основной БП БП БП обеспече
деятельности управления развития ния деятель-

ЦЕЛЬ

?

С

Повышение качества обслуживание клиентов. Увеличение объема продаж.

.Получение максимальной прибыли. Повышение доходности регионов. Удержание ключевых сотрудников.

I

Стать лидерам страхового рынка. Повышение эффективности продуктовых направлений. Повышение клиентской базы.

I

Внедрение информационных технологий. Тиражирование IT- решений в регионах

УЧАСТНИКИ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ

Специалист по продажам

Бухгалтер

Маркетолог

Специалист по программному обеспечению

Страховые посредники

Аудитор

Андеррайтер

Специалист региональной сети

Специалист по страховым выплатам

Финансовый

менеджер

Актуарии

Юрист

ФУНКЦИИ

Заключение, сопровождение пролонгация договора страхования, перестрахования

Оформление выплатного дела, урегулирование убытка, проведение экспертизы.

Составление плана бюджетирование, проведение бухгалтерского и налогового учета, а так же внутреннего аудита. Проверка нормативных документов, составление годовой отчетности.

Разработка и внедрение нового страхового продукта. Расчет страхового тарифа и сравнение с тарифами конкурентов. Исследование прибыльности продукта. Реклама.

Юридическое обеспечение. Организация хозяйственной деятельности СК. Управление работы региональной сети и развитие агентской.

Внедрение программных средств.

Рис. 2. Взаимодействие между участниками БП, их функции, цели и задачи

В данной статье была попытка построение классификации бизнес- процессов страховой компании. Так как классификация помогает определить приоритетные бизнес-процессы, чтобы не осуществлять неэффективное расходование ресурсов. Классификационный анализ БП позволяет определить его внутреннюю структуру, его взаимосвязь с иными бизнес-процессами и его значимость в деятельности компании.

Список литературы:

  1. Стратегии развития страховой деятельности в РФ на среднесрочную перспективу от
  1. г.
  1. Орланюк-Малицкая Л.А., Страхование/ Л.А. Орланюк-Малицкая, С.Ю. Янова. - М.: Юрайт, 2010
  2. Горулев Д.А., Кварандзия А.А., Оптимизация бизнес-процессов страховой компании// Организация продаж страховых продуктов 3/2008 (21), 2008

CLASSIFICATION OF BUSINESS PROCESS INSURANCE COMPANY

Julia Lebedeva

Nizhny Novgorod State University. N. Lobachevsky - a national research university E-mail: Lj1986@rambler.ru Sergei Vereshchagin

JSC “Alfastrakhovanie” Nizhny Novgorod branch E-mail: Vereshagin1986@rambler.ru

Insurance as a form of economic activity has its own specifics. This specificity should be considered when building as a separate business processes and system processes as a whole. Classification helps determine the priority of business processes, so as not to inefficient use of resources.

<< | >>
Источник: Минеев В.И., Домнина О.Л., Злобин Е.В.. Страховой рынок Российской Федерации в условиях вступления в ВТО: состояние и перспективы развития: материалы Международной научно-практической конференции. 2012

Еще по теме КЛАССИФИКАЦИЯ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ СТРАХОВОЙ КОМПАНИ:

  1. 3.4. Тенденции международного налогового планирования и оффшорный бизнес
  2. Тенденции международного налогового планирования и офшорный бизнес
  3. Реинжиниринг бизнеса – новое направление в теории менеджмента
  4. 2.1. Корпоративная культура и персонал реинжиниринговой страховой компании
  5. РОЛЬ КОНКУРЕНЦИИ НА РОССИЙСКОМ СТРАХОВОМ РЫНКЕ: СОСТОЯНИЕ И ПОСЛЕДСТВИЯ
  6. ОПТИМИЗАЦИЯ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ В СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ В КОНТЕКСТЕ ПРОБЛЕМ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ
  7. ОСОБЕННОСТИ НАЧИСЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ ПО ПРИНЦИПАМ МСФО. АНАЛИЗ РАЗЛИЧИЙ НАЦИОНАЛЬНОГО (РСБУ) И МЕЖДУНАРОДНОГО (МСФО) СТАНДАРТОВ
  8. КЛАССИФИКАЦИЯ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ СТРАХОВОЙ КОМПАНИ
  9. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ И КЛАССИФИКАЦИЯ ФИНАНСОВЫХ ПОТОКОВ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ
  10. РОЛЬ СТРАХОВОЙ ЗАЩИТЫ В УПРАВЛЕНИИ СТРОИТЕЛЬНЫМИ РИСКАМИ
  11. Инвестиционная стратегия управления страховыми резервами
  12. Бизнес-процессы по предоставлению мобильных услуг сети Интернет
  13. Глава 6. Формирование прозрачной деловой среды на страховом рынке
  14. УДК 368.028 СТРАХОВАНИЕ РЕПУТАЦИОННЫХ РИСКОВ Е.Ю. Гусева Аспирант кафедры экологического, трудового права и гражданского процесса Казанского (Приволжского)Федерального университета elenagyseva88@mail.ru
  15. УДК 368.036 САМОРЕГУЛИРОВАНИЕ КАК АЛЬТЕРНАТИВА ГОСУДАРСТВЕННОМУ РЕГУЛИРОВАНИЮ СТРАХОВОГО РЫНКА Т.Д. Одинокова ФГБОУ ВПО «Уральский государственный экономический университет» tanua-odinokova@yandex.ru
  16. УДК 368 (470+571) СТРАХОВОЙ РЫНОК РОССИИ: ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ Т.В. Черевичко Саратовский государственный университет имени Н.Г. Чернышевского cherevichko@inbox.ru
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика