<<
>>

1.3. Взаимосвязь экономических инструментов и финансов

  Как было рассмотрено, в системе товарно-денежных отношенийфункционируют различные экономические инструменты, которым присущи свои функции, элементы, инструменты. Соотношение основных экономических инструментов приведено в табл.1.1

Таблица 1.1

Соотношение основных экономических инструментов

Название

Определение

Функции

Основные элементы

Инструменты политики

Деньги

Всеобщий эквивалент

Единицы счета, обращения (платежа), сбережения

Система обращения денег в стране

Процентные ставки по операциям Банка России, нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования), операции на открытом рынке, рефинансирование кредитных организаций, валютные интервенции, установление ориентиров роста денежной массы, прямые количественные ограничения от своего имени*

Финансы

Формирование, распределение, использование доходов, накоплений, поступлений их собственниками

Распределительная (формирования доходов), контрольная (использование доходов)

Государственные и муниципальные финансы, финансы коммерческих и некоммерческих организаций, домашних хозяйств

Самофинансирование, бюджетное финансирование, управление государственными и муниципальными расходами, дефицитом, долгами

Налог

Обязательный, индивидуально безвозмездный платеж

Фискальная

Налоговая база, объекты, преференции

Налоговые ставки, льготы, санкции

Кредит

Экономические отношения, связанные с размещением временно свободных денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности

Распределительная, функция экономии издержек, ускорения концентрации капитала

Совокупность видов кредитов (банковского, коммерческого, ипотечного, налогового)

Авансирование затрат за счет кредита, валютные кредиты, процентные ставки (эффективная, рефинансирования)

* Федеральный закон от 27 июля 2002г .

№86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России).
Ст.35.

Денежный спроси предложениев экономике включают:

  • учетную ставку Центрального банка (ставку рефинансирования);
  • курсовую политику, связанную с таргетированием валютного курса национальной валюты;
  • учетную политику ЦБ, определяющую порядок переучета банком финансовых активов коммерческих банков;
  • налично-денежную и кредитную эмиссию;
  • резервную политику ЦБ, направленную на регулирование как ликвидности коммерческих банков, так и межгосударственного движения капитала на финансовых рынках;
  • проведение операций на открытых финансовых рынках, в том числе и с использованием собственных ценных бумаг ЦБ РФ.

По мнению монетаристов, деньги являются главным инструментом, определяющим все развитие экономики, и государственное регулирование должно ограничиться контролем над денежной сферой (основатель монетаризма— американский экономист, лауреат Нобелевской премии по экономике 1976г. М.Фридман). Главный параметр стабилизационной политики, согласно монетарной теории,— объем денежного предложения. Экономическую политику монетаристы предлагают переориентировать с кейнсианских рецептов антициклического регулирования, сопровождающегося резкими колебаниями денежной массы, на строгое регулирование последней в обращении, предусматривающее рост ее на 3—4% в год.

Несмотря на разнообразие циклов и подходов к выработке концепции антициклического регулирования, все они тяготеют к одному из двух направлений регулирования: неокейнсианскомуили неконсервативному. Первое ориентируется на регулирование совокупного спроса, второе— на регулирование совокупного предложения.

По поводу кредита отмечается, что кредит— категория экономики, связанная с заемными отношениями и капиталом, капитальным приростом богатства. С одной стороны, это деньги прошлого для кредитора, отданные заемщику (чтобы вступить в кредитные отношения, нужно уже иметь деньги), для заемщика— это реальные деньги. Таким образом, кредит— это продажа кредитором денег по цене выше номинала с уплатой долга заемщиком в рассрочку.

Деньгикак объект купли-продажи являются товаром. Цена кредитных денег— это банковский процент, или процент за кредит, или ссудный процент. В банковской системе, часто именно в связи с исполнением финансовых планов, не обеспеченных реальными поступлениями, проявляется феномен порождения денег— именно банковских денег— с опасной возможностью превышения общей денежной массы тех пределов, которые ограничены товарной массой. В этом случае может возникнуть эффект инфляции, то есть обесценения денег, поскольку ценность излишней массы становится фиктивной.

Учет ценовых факторов является важнейшей составляющей при формировании как доходов хозяйствующих субъектов, так и доходов и расходов государства, планировании расходов и др. Ценыопределяются соотношением спроса и предложения, а спрос, в свою очередь, определяется тем, как сильно потребители нуждаются в товаре и сколько они готовы за него отдать. При этом каждая отрасль взаимосвязана с другими отраслями, и каждое принимаемое внутри нее решение влияет на решения, которые принимают внутри других отраслей. Система цен решает чрезвычайно сложную проблему регулирования производства десятков тысяч различных товаров и услуг квази-автоматически через систему цен, прибылей и производственных затрат. Система цен решает ее намного эффективнее, она учитывает малейшие изменения потребительского спроса.

Правительства всего лишь пытаются стабилизировать цены. Есть несколько методов достижения этой цели. Одним из самых популярных можно назвать государственное кредитование сельского хозяйства, которое позволяет фермерам некоторое время удерживать урожай вне рынка. Например, во время жатвы, когда весь урожай выбрасывается на рынок, на рынке устанавливаются самые низкие цены, и все зерно скупают перекупщики, которые затем удерживают его до появления дефицита продовольственных товаров и продают по более высоким ценам.

Поскольку оценка инфляции в экономике носит многоаспектный хараткер, то выделяют следующие причины возникновения инфляции:

  • рост материальных затрат;
  • монетарные факторы (наличие денежного предложения в объемах, превышающих денежный спрос в экономике);
  • импорт инфляции;
  • структурные сдвиги в экономике;
  • монопольное положение на рынке отдельных производителей товаров и услуг;
  • структурные дефициты в экономике.

Поэтому требуется единая монетарная политика, увязанная с производством и обращением общественного продукта. Обращается внимание и на отсутствие инфляции, поскольку деньги в современной российской практике пускаются в оборот посредством покупки иностранной валюты (доллара, евро), размещения золотовалютных резервов в ценных бумагах зарубежных государств, что сокращает финансовые возможности экономического роста, а каждая из ветвей государственной политики решает свои задачи в сфере формирования и использования бюджета, взыскания налогов, обеспечения стабильности национальной денежной единицы.

Поэтому «дело не в том, сколько денег находится в обращении, а как они расходуются, обеспечивается ли при этом устойчивый экономический рост на базе высокой производительности труда, возрастание дохода и стабильности национальной денежной единицы».

Финансы в системе экономических инструментов. Экономика переводит блага природного мира в ценности с собственной мерой— стоимостью при помощи финансового учетного аппарата. При этом достигается стоимостная соизмеримость всех объектов и элементов в экономике. Созданные одними собственниками ценности находят других собственников на рынке при помощи специальной рыночной организации, информационного обеспечения и универсального посредника— денег.

Экономика— поле жизнедеятельности человечества в рамках природопользования; совокупность искусственно созданных человеком объектов и объектов природы, включенных в пользование и в производство искусственных благ; совокупность отношений между собственниками по поводу благ. Экономический организм государства соткан из множества хозяйств, разделенных не только имущественными границами, но и отраслевой спецификой. Так, в живом организме есть костный скелет, мышцы, кожный покров, кровеносная и нервная система.

В экономике тоже есть существенные разделения органов по их месту и функциям в общем комплексе— разные отрасли от добывающих до производящих конечный потребительский продукт, разные функции от обработки материала до обслуживания денежного движения и др. При этом в рамках каждого хозяйства, независимо от принадлежности к той или иной отрасли, ведется системное бухгалтерское наблюдение, учет всей совокупности объектов, что позволяет соотнести их в единой картине экономического устройства.

Аппарат наблюдения в экономике— бухгалтерская учетная система, экономическая статистика, математика, числовые ряды, таблицы, стоимостной измеритель.

Понятие достойной жизни требует определенности, которая начинается с трех составляющих:

1) экономической— жизненного стандарта;

2) общественной безопасности жизнедеятельности;

3) реализации индивидуальных прав и свобод.

Воплощение в жизнь этих стандартов требует их перевода на язык финансов с денежным измерением. Затем остается создать систему или экономико-правовой механизм, который бы направлял усилия всех лиц, включая власть и работодателей, на полноту достижения и обеспечения стандартов для каждого. При этом, несмотря на правовую принудительность, должен действовать и этический фактор осознанной ответственности в поведении всех лиц, в первую очередь— лиц у власти.

Собственность является первородной экономической субстанцией человеческого общества. В собственности воплощено единство противоположностей имущественных интересов разных субъектов по поводу благ.

Деньги— это мерительный инструмент экономики и собственно денежный элемент— носитель стоимости, обменное средство, символ богатства как экономической энергии (аналогично носителю энергии физической— от электрона до топлива). Капитальный оборот в полном объеме, в рамках рынка невозможен без денег— признанного, установленного правом обменного инструмента. В этом обороте деньги выполняют двойственную функцию— оценки экономических объектов и посредника во всех движениях объектов о собственника к собственнику— это «кровь экономики».

Двойственная сущность денег— в абсолютных противоположностях: с одной стороны, это универсальная мера в экономике, а с другой— носитель финансовой энергии; при этом финансовая энергия измеряется в деньгах. Деньги могут выступать самостоятельным товаром, имеющим спрос и цену на финансовом рынке— это кредитные деньги с ценой кредитного процента, включаемые в капитальный оборот, и потому способные накапливаться капитально, или приносить доход. Так, деньги в банковской системе способны самовозрастать и приростом своим обеспечивать владельцу потребительскую жизнь, не затрагивая самую первоначальную (солидную) сумму. Такое положение в бытовой человеческой психологии К.Марксназвал денежным фетишизмом, согласно которому создается впечатление, что «деньги могут все». Этот же эффект породил целую прослойку паразитического (то есть ничего не создающего) населения— рантье, проживающих потребительскую жизнь на доходы от денег, вложенных в банки. Однако деньги не являются непосредственным потребительским благом— они лишь дают доступ к получению любого блага в экономике. Более того, они относительно независимы от стоимостей в их раздельном движении. Такая отстраненность, оторванность создает условия для возможных несоответствий, инфляции, кризисов.

Денежная масса, отстраненная от хозяйственного оборота, становится неспособной соотносить свою величину со стоимостью экономических, особенно потребительских ценностей, оцененных в то же время в деньгах. Эта ситуация приводит к обесценению денег при возрастании ценности истинных благ, которые могут быть использованы непосредственно— как в потребительском, так и в производственном экономическом процессе. Таким образом, самоценность денег обманчива— ценность денег в экономике связана с ценностью продукта.

Поэтому можно говорить о разной качественной ценности денег-валют разных стран. Действительно, если за американским долларом или английским фунтом стерлингов стоит выстраданный историей, инженерной мыслью, техникой, технологией, ориентацией на потребительские нужды продукт, то и «поле» этой валюты, ее покупательная способность гораздо сильнее рубля, за которым стоит продукт более близкий к «дармовой природе» и менее подвергшийся умственной, инженерной, технико-технологической обработке живой человеческой энергией, менее ориентированной на потребности человека— последней инстанции признания ценности продукта.

Итоговое определение денег. Деньги— это универсальная экономическая сущность в единстве противоположностей— меры всех ценностей и носителя энергии в экономике; раскрывается в функциях— измерения благ, посредничества в обмене благ, установления и погашения долговых отношений, сопровождения экономических актов, фиксирования богатства, простого накопления и представительства субъекта в социально-политической экономике.

  

<< | >>
Источник: ЕфимовB.C.. Финансы (Московский институт экономики, менеджмента и права ). 2010

Еще по теме 1.3. Взаимосвязь экономических инструментов и финансов:

  1. 2.1. Понятие налогового планирования, его роль и место в системе управления финансами предприятий
  2. 11.1 Экономическая политика: принципы, цели, инструменты
  3. 11.1 ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ПОЛИТИКА: ПРИНЦИПЫ, ЦЕЛИ, ИНСТРУМЕНТЫ
  4. Функциональная взаимосвязь логистики с маркетингом, финансами и планированием производства
  5. 3.1. Эволюция и сущность финансов
  6. 1.1. Сущность и функции финансов
  7. 1.1. Экономический контроль в условиях рыночной экономики
  8. 1.3. Взаимосвязь экономических инструментов и финансов
  9. 1.1. Генезис концептуальных положений предмета «Основы экономической теории»
  10. 14.1.              Социально-экономическая сущность и функции финансов
  11. 2.3. Экономический механизм функционирования рынка, его инструменты и государственное воздействие
  12. Социально-экономическая сущность финансов
  13. 1.1.    СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ
  14. Взаимосвязь экономического развития и воспроизводства населения
  15. Сущность финансов, их место в системе экономических отношений
  16. Функциональная взаимосвязь логистики с маркетингом, финансами и планированием производства
  17. УДК 368.013 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ В УС- ЛОВИЯХ ГЛОБАЛИЗАЦИИ Е.В. Жегалова, Самарский государственный экономический университет, кафедра финансов и кредита, e-mail: zhegalova@ramler.ru
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика