<<
>>

Финансовые советники

В развитых странах, с их традицией соответствия сферы финансов самым современным требованиями, велико количество не только юристов, но и финансовых консультантов. Например, в США в 2008 г., согласно данным Бюро трудовой статистики, насчитывалось 208 тысяч личных финансовых советников, или один на каждые 1500 человек населения страны94.
И вновь мы считаем, что количество таких специалистов не соответствует реальным потребностях в их услугах. Необходимость государственного субсидирования финансовых и юридических консультаций может быть обоснована тем, что оно порождает внешний эффект, заключающийся в правильно функционирующем обществе, когда никто из его членов не воспринимает себя как человека, исключенного из финансового мира и впоследствии наказанного за сделанные ошибки. В США уже осуществляется некоторое государственное субсидирование правовых и финансовых консультаций, поскольку затраты на соответствующие услуги подлежат вычету из личных подоходных налогов. Данная форма выгодна только людям с более высокими доходами, принадлежащим к более высокой категории налогоплательщиков и имеющим возможность соответственно классифицировать свои вычеты. Необходимо демократизировать государственное субсидирование юридических и финансовых консультаций так, чтобы обращение к ним было действительно выгодно каждому человеку, а не только богатым американцам. Государственное субсидирование финансового консультирования послужило бы значительной демократизации финансов, поскольку тем самым люди получили бы доступ к информации, необходимой им для принятия осознанных финансовых решений. В настоящее время во многих странах осуществляются государственные программы повышения уровня финансовой грамотности населения. Соответствующие учебные материалы во многих случаях представлены на веб-сайтах государственных регулятивных органов. И поэтому реализация подобных программ не требует крупных денежных затрат.
Однако потребности людей не ограничиваются просмотром интернет-страниц. Они нуждаются в реальных экспертных советах по финансовым проблемам — консультациях, соответствующих их индивидуальным потребностям и направленным на повышение их благосостояния. Предоставление таких советов обходится очень дорого. В современной рыночной экономике продавцы финансовых продуктов выполняют важнейшую роль, предоставляя клиентам новую информацию. Ho если мы нуждаемся в финансовых консультациях, то не должны полагаться исключительно на услуги продавцов. Советник, если оплата его услуг осуществляется из государственных средств, обязан подписать соответствующее заявление, этический кодекс и взять на себя обязательство о том, что он не будет брать комиссионные за рекомендации клиенту определенных финансовых продуктов, поставщики которых выплачивают вознаграждение распространителям. В США в качестве образца могут рассматриваться требования, предъявляемые ко всем членам Национальной ассоциации личных финансовых советников (НАЛФС, NAPFA): В соответствии с определением НАЛФС, финансовый советник на постоянной ставке получает денежное вознаграждение исключительно со стороны клиента; ни сам советник, ни какая-либо из связанных с ним сторон не получают вознаграждения, источником которого является покупка или продажа финансового продукта. Ни члены НАЛФС, ни аффилированные с ними лица не могут получать от других людей комиссионные, скидки, поощрения, комиссию за посредничество, премии или денежное вознаграждение в любых других формах, обусловленные тем, что клиент последовал предложенным ему рекомендациям по финансовому планированию. К примерам соглашений о денежном вознаграждении, не соответствующим определению НАЛФС практики финансового советника на постоянной ставке, относятся также соглашения о «зачете платежей», комиссионные, взимаемые согласно правилу «12b-1» (за продвижение и рекламу взаимных фондов), страховые скидки или трансакции, основывающиеся на соглашениях об обновляемых или секретных платежах95.
Однако услуги советников НАЛФС обходятся дорого: час работы оценивается в диапазоне 75“3°° долларов, что не укладывается в бюджеты многих людей, даже представителей среднего класса. Необходимо законодательно закрепить положение, согласно которому любые финансовые советы, за которыми стоит государственное субсидирование, предоставлялись бы только в том случае, если консультанты берут перед клиентами такие же обязательства, принятия которых требует от своих членов НАЛФС. Большинство тех, у кого возникли проблемы с сердцем, не могут позволить себе обращение к кардиохирургам. И поэтому американское государство субсидирует медицинское страхование людей с низкими доходами. Субсидирование медицинских консультаций — общая практика для самых разных стран мира. Мы видим (особенно в условиях продолжающегося, и прежде всего в США, финансового кризиса), что многие люди совершили ошибки при покупке жилых домов и выборе своих ипотечных кредитов. Если бы они своевременно обратились за финансовыми консультациями и получили правильные советы, то, вероятно, избежали бы нынешнего тяжелого положения. Предотвращение финансовых кризисов, подобных тем, в котором мы все сейчас находимся,—прекрасный пример внешнего эффекта, полностью оправдывающего государственное субсидирование общедоступных финансовых и юридических советов.
<< | >>
Источник: Роберт Шиллер. Финансы и хорошее общество. 2014

Еще по теме Финансовые советники:

  1. 12.5.1. ЕВРОПА И ВАЛЮТНО-ФИНАНСОВАЯ ПОЛИТИКА НИКСОНА
  2. Печать и Интернет: финансовые страницы
  3. Введение
  4. Возрождение системы стратегического планирования и управления ОПК
  5. § 1. ФИНАНСОВЫЕ КОНТРОЛЕРЫ
  6. 7.2 Государственный финансовый контроль в абсолютной монархии: Саудовская Аравия
  7. Международные валютно-финансовые и кредитные организации
  8. Определение финансового положения заёмщика — предпринимателя
  9. Глава IV ДИПЛОМАТИЧЕСКИЙ КОРПУС - СВОБОДНОЕ СОДРУЖЕСТВО ДИПЛОМАТОВ
  10. Регулированиеторговли опционами
  11. ГЛАВА 10 Юристы и финансовые советники
  12. Финансовые советники
  13. Юридические и финансовые советники как ключевые элементы финансового капитализма
  14. § 1. Криминалистическая характеристика преступлений, связанных с незаконным оборотом наркотиков
  15. ОСНОВНЫЕ ЗАДАЧИ И ЭТАПЫ РАБОТ ПО ОРГАНИЗАЦИИ ФИНАНСИРОВАНИЯ ПРОЕКТОВ
  16. УЧАСТНИКИ ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ. ФИНАНСОВЫЙ СОВЕТНИК (КОНСУЛЬТАНТ)
  17. РАЗРАБОТКА ПЛАНА РЕАЛИЗАЦИИ И ОРГАНИЗАЦИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ ПРОЕКТА
  18. Поведение потребителей и маркетинг 13.1 Интерактивные вирусные кампании
  19. Публичная дипломатия США в странах Ближнего Востока
  20. Куваева М.В. к.э.н, доцент кафедры «Маркетинг» Финансового университета Аршавская К.Ю. директор по маркетингу и развитию группы компаний Gnetwork ПРОДВИЖЕНИЕ ТОВАРОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СОВРЕМЕННЫХ ИНСТРУМЕНТОВ МАРКЕТИНГА
- Регулирование и развитие инновационной деятельности - Антикризисное управление - Аудит - Банковское дело - Бизнес-курс MBA - Биржевая торговля - Бухгалтерский и финансовый учет - Бухучет в отраслях экономики - Бюджетная система - Государственное регулирование экономики - Государственные и муниципальные финансы - Инновации - Институциональная экономика - Информационные системы в экономике - Исследования в экономике - История экономики - Коммерческая деятельность предприятия - Лизинг - Логистика - Макроэкономика - Международная экономика - Микроэкономика - Мировая экономика - Налоги - Оценка и оценочная деятельность - Планирование и контроль на предприятии - Прогнозирование социально-экономических процессов - Региональная экономика - Сетевая экономика - Статистика - Страхование - Транспортное право - Управление затратами - Управление финасами - Финансовый анализ - Финансовый менеджмент - Финансы и кредит - Экономика в отрасли - Экономика общественного сектора - Экономика отраслевых рынков - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая теория - Экономический анализ -
Яндекс.Метрика