Задать вопрос юристу

РАЗБЕРИТЕСЬ С ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКОЙ ПО ИПОТЕКЕ

• Никому не гарантировано абсолютное везение. Какую ставку выбрать - фиксированную или переменную? Именно это финансовое решение предполагает самую высокую степень беспокойства. Но беспокойство это может стоить вам порядка десятка тысяч долларов.
Только подумайте, с какой выгодой можно было бы потратить эти деньги. Периодически на рынке возникает весьма ощутимая разница между стоимостью ипотеки, рассчитанной по варьируемой ставке, и стоимость по фиксированной ставке. Конечно, разумно заплатить немного денег, чтобы чувствовать себя спокойнее, но совсем не обязательно платить по максимуму. Разумеется, никому не гарантировано абсолютное везение. Если вы выбираете фиксированную ставку, а инфляция и процентные ставки остаются низкими на ближайший период, вы безусловно пожалеете о своем выборе. Однако выбрав варьируемую ставку, при росте инфляции и процентных ставок вы точно так же будете разочарованы. Многие предполагают - опять-таки из чистого страха, что высокая инфляция и высокие процентные ставки неизбежны. Таким образом, они уверяют себя в том, что наиболее мудрое решение - выбрать фиксированную ставку. Но имеет ли под собой почву этот страх? При том, что этот предмет, наверное, лучше обсуждать в учебнике по экономике, я все-таки отвлеку на него ваше внимание, просто чтобы показать, как страх может помешать росту благосостояния. Вместо того чтобы расслабиться и понять, что мы как страна уже извлекли опыт из прошлых ошибок, таким образом разобравшись в преимуществах чрезвычайно низких варьируемых ставок, многие из нас предпочитают гнет страха. Полагая, что так им «безопаснее». Приведу лишь несколько фактов. До 1979 года Федеральный Резервный банк США проводил политику, направленную на рост процентных ставок, а не на приток денежной массы. Большинство экономистов полагают, что инфляция есть результат роста денежной массы, который превосходит производства. Проще говоря, денег на рынке гораздо больше, чем товаров. Это и произошло в семидесятые годы. Федеральный Резервный банк высокомерно полагал, что сможет поддержать соответствующий уровень процентных ставок, чтобы контролировать инфляцию. Каким же разочарованием это обернулось! Однако с тех пор Банк пересмотрел свою политику и начал поддерживать устойчивый рост денежной массы. Поэтому сейчас экономисты полагают, что гиперинфляция осталась в прошлом и следует хоронить старые страхи. Но кто знает наверняка? Мои друзья, занимающиеся ипотекой, говорили мне, что логика большинства владельцев недвижимости, выбирающих фиксированную процентную ставку, состоит в следующем: «Я волнуюсь и не могу рисковать. Ставки могут полезть вверх, и я потеряю деньги.» Однако следует заметить, что владелец недвижимости рискует так или иначе, независимо от принятого решения. Если владелец получает весь свой доход от фиксированного плана выплат, возможно, ему есть смысл остановиться на фиксированной ставке. Однако большинство владельцев не имеют фиксированных доходов. Если инфляция вернется, владельцы получат компенсацию, специальные выплаты, прибыли, бонусы, проценты по вкладам. Со времен Великой депрессии мы переживали несколько кризисов, и некоторые из них были очень болезненными. Однако ни один из них не сопоставим по своей тяжести с Великой депрессией, и вряд ли кто всерьез задумывается о повторении тех тяжких времен.
Таким образом, я полагаю, что решение выбрать фиксированную ставку основано прежде всего на страхе и может обернуться со временем крупной неудачей. Хотя гарантий нет никаких, все-таки полезнее оперировать самой свежей информацией, чтобы принять наиболее мудрое решение. 53. ВЫБИРАЙТЕ САМОЕ ДЕШЕВОЕ СТРАХОВАНИЕ • Когда вы научитесь видеть разницу между разумными финансовыми заботами и решениями, основанными исключительно на страхе, вы сможете высвободить огромное количество денег, не говоря уже об эмоциональной энергии. Мало кто из нас задумывается о значении различных видов страхования. Однако выбранный вами тип страхования может оказаться очень важным элементом вашего финансового плана. Проще говоря, следует извлечь максимальную выгоду из страхования и инвестировать разницу в себя. Чем меньше вы волнуетесь, тем больше экономите! Я, разумеется, не выступаю против страхования как института, но хочу заметить, что с определенной точки зрения любое страхование основано на страхе. Вы имеете какую-то собственность - автомобиль, дом, бизнес, трудоспособность, да даже здоровье, - и беспокоитесь, что в какой то момент что-то с этой собственностью случится: вы умрете или заболеете, ваш автомобиль украдут или он сломается, ваше жилище или офис сгорят дотла. Страхование предполагает вашу защиту от подобных опасений. Разумеется, какие то страховые случаи вероятны в сравнении с другими. Скажем, умирают рано или поздно все, но в автокатастрофы попадают лишь некоторые. Медицинское обслуживание нужно всем, но только небольшой процент людей нуждается в серьезном лечении. Ваша задача как потребителя страховых услуг - выбрать, от каких опасностей себя застраховать. Поскольку большинство из ваших страхов остаются лишь страхами, но не воплощаются в реальности, в ваших интересах выбрать только то, что вас по настоящему тревожит, и свести расходы на страхование к минимуму. На днях я слушал по радио ток-шоу. В студию был приглашен в прошлом эксперт по страхованию потребительских товаров. Он рассуждал о плюсах и минусах «расширенных гарантий» на движущиеся средства, электронику и другие товары. Вывод, который он сделал, состоял в том, что никаких плюсов нет. Он сказал, что в действительности используется менее 25 процентов уплаченных премий. По его мнению, потребителю было бы выгоднее, чтобы гарантийная премия была отложена на его счет «на черный день». Если, по маловероятной причине, купленный им товар окажется некачественным, он сможет потратить деньги с этого счета на ремонт. Если этого не случится, можно было бы использовать их в качестве авансованого платежа при следующей покупке. • Помните, что страх заставляет вас концентрироваться на мелких деталях и маловероятных событиях. Проще и мудрее надеяться на лучшее. Схема этого решения очень проста. Тогда почему же мы так охотно расстаемся с деньгами, уплачивая баснословные страховые взносы? Ответ один: виной всему страх. Когда вы научитесь видеть разницу между разумными финансовыми заботами и решениями, основанными исключительно на страхе, вы сможете высвободить огромное количество денег, не говоря уже об эмоциональной энергии. Главное - набраться смелости и признаться в том, что страх работает в ущерб вашему благополучию, а также разобраться, на чем основано принятое вами решение. Помните, что страх заставляет вас концентрироваться на мелких деталях и маловероятных событиях. Проще и мудрее надеяться на лучшее. 54.
<< | >>
Источник: Ричард Карлсон. НЕ ПЕРЕЖИВАЙТЕ ПО ПУСТЯКАМ ... ДЕЛАЙТЕ ДЕНЬГИ. 2004

Еще по теме РАЗБЕРИТЕСЬ С ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКОЙ ПО ИПОТЕКЕ:

  1. § 7.4. НАХОЖДЕНИЕ ЭКВИВАЛЕНТНОЙ СЛОЖНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ДЛЯ НОМИНАЛЬНОЙ СЛОЖНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ. ЭФФЕКТИВНАЯ СЛОЖНАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА
  2. § 14.1. РАСЧЕТ ЭФФЕКТИВНОЙ СТАВКИ ПРОСТЫХ ПРОЦЕНТОВ ПРИ ВЫДАЧЕ ССУДЫ ПО ПРОСТОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКЕ
  3. Процентные ставки
  4. Процентные ставк
  5. Эквивалентные процентные ставки
  6. Процентные ставки и валюты
  7. Номинальная процентная ставка как промежуточная цель
  8. ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ
  9. ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ
  10. Классификация видов процентной ставки
  11. Процентные ставки и цены облигаций
  12. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ
  13. Риск процентной ставки.
  14. Процентный доход и ставка процента
  15. ТАРГЕТИРОВАНИЕ НОМИНАЛЬНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ
  16. Эффективная годовая процентная ставка
  17. Повышение процентной ставки за рубежом
  18. ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ И РЕШЕНИЯ В БИЗНЕСЕ
  19. Факторы, влияющие на уровень процентной ставки